Titulares do cartão American Express podem voar agora e pagar depois

Nesta semana, nosso resumo sobre cartões de crédito destaca como a Amex está aderindo à tendência de comprar agora e pagar depois, um novo cartão de viagem do U.S. Bank e outras notícias que você pode ter perdido.

As informações sobre produtos financeiros nesta página são precisas no momento da publicação; algumas das ofertas mencionadas podem ter expirado desde então.

A American Express está aderindo à tendência de comprar agora, pagar depois (BNPL), oferecendo aos titulares de cartão uma maneira de financiar suas compras de passagens aéreas por uma taxa mensal fixa. O setor de cartões de crédito também nos trouxe notícias de outro cartão de recompensas de viagem do U.S. Bank e novas estatísticas sobre dívidas de cartão de crédito.

Este resumo de notícias sobre cartões de crédito contém o que você precisa saber sobre os cartões que você tem na carteira, além de lançamentos de produtos, ofertas ou relatórios que vale a pena acompanhar, como o aumento do preço da gasolina. Mas você não precisará esperar na fila para conferir tudo isso.

Qual é a verdade?

Aqui está o que chamou nossa atenção desde 7 de maio de 2021.

Os titulares do cartão American Express agora podem voar agora e pagar depois

A American Express anunciou na quinta-feira que os titulares de cartões de consumidor dos EUA podem pagar por compras de voos no AmexTravel.com usando sua opção de financiamento de curto prazo, Plan It. A opção BNPL também estará disponível para reservas de hotéis pré-pagas feitas por meio do portal de viagens do emissor ainda este ano.

O Plan It funciona de forma muito semelhante aos planos de empréstimo parcelado BNPL, cada vez mais populares, oferecendo aos titulares do cartão uma maneira de dividir em parcelas mensais fixas o custo de compras qualificadas de pelo menos US$ 100. A taxa mensal fixa do Plan It é uma fração de cada compra e inferior às taxas de juros padrão que os cartões de crédito costumam cobrar para manter o saldo.

A American Express afirmou que a nova opção de compra foi inspirada em uma pesquisa da Amex Trendex, que constatou que 36% dos consumidores (e impressionantes 62% dos Millennials) buscam ofertas ou opções de pagamento flexíveis ao reservar viagens. A American Express se junta à Expedia, Priceline e Hotels.com para oferecer aos consumidores maneiras de reservar uma viagem agora e pagar pela aventura depois. Até grandes companhias aéreas, como United e Southwest, aderiram à tendência ao firmar parceria com a Uplift, um serviço BNPL para provedores de viagens.

U.S. Bank lança outro cartão Altitude Travel Rewards

Falando em viagens, as emissoras de cartões de crédito continuam oferecendo aos consumidores ávidos por viagens mais maneiras de ganhar recompensas. O U.S. Bank é o mais novo emissor a impulsionar essa tendência, adicionando mais um cartão ao seu pacote de cartões de recompensas Altitude na segunda-feira: o cartão U.S. Bank Altitude Connect Visa Signature.

O cartão de US$ 95 por ano preenche uma lacuna entre o atual Altitude Go Visa Signature Card, sem anuidade, e o Altitude Reserve Visa Infinite Card, mais caro, de US$ 400. O cartão Connect também oferece um programa de recompensas completo que se destaca entre cartões de recompensas de viagem semelhantes:

• Os 5 pontos por cada US$ 1 gasto em hotéis pré-pagos e aluguel de carros reservados através do U.S. Bank Altitude Rewards Center
• Os 4 pontos por cada $ 1 gasto em outras viagens e compras em postos de gasolina
• Os 2 pontos por cada US$ 1 gasto em compras de supermercado (em lojas e entrega), refeições (incluindo comida para viagem e entrega) e serviços de streaming qualificados
• 1 ponto por cada US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas

O novo cartão é um forte concorrente de outros cartões de recompensas de viagem de médio porte, como o Chase Sapphire Preferred. O cartão Altitude Connect oferece mais recompensas por dólar gasto em viagens e combustível do que o Sapphire Preferred, além de créditos na fatura para compras em serviços de streaming e taxas de inscrição no TSA ou Global Entry, algo que o cartão Chase não oferece.

Observação

O cartão Altitude Connect do U.S. Bank não cobra anuidade dos novos titulares no primeiro ano e oferece um bônus de 50.000 pontos para quem gastar US$ 3.000 em até três meses após a abertura da nova conta. O bônus vale US$ 500, seja usado para reservar viagens pelo Altitude Rewards Center ou resgatado em dinheiro de volta.

As famílias estão a contrair mais dívidas, mas não com cartões de crédito

Os americanos estão aumentando ainda mais suas dívidas ultimamente, mas ainda estão interessados em pagar seus cartões de crédito, de acordo com um relatório divulgado na quarta-feira pelo Federal Reserve Bank de Nova York.

Embora os saldos de dívidas de hipotecas, automóveis e empréstimos estudantis tenham aumentado no primeiro trimestre de 2021, os saldos de cartões de crédito caíram. No final de março, os saldos de cartões estavam US$ 157 bilhões abaixo dos do final de 2019, o que o Fed de Nova York atribui ao pagamento da dívida e à menor oportunidade de gastos durante a pandemia. Os saldos de cartões de crédito representavam US$ 770 bilhões do saldo de US$ 14,64 trilhões da dívida das famílias.

O Fed de Nova York também informou que, embora a dívida de cartão de crédito tenha diminuído no ano passado para consumidores de todas as idades, essa tendência não é consistente entre as faixas etárias em 2021. A queda nos saldos de tomadores na faixa dos 20 anos desacelerou este ano, enquanto tomadores com mais de 60 anos quitaram seus saldos a uma taxa maior do que na primavera passada. O Fed afirmou que acredita que isso se deve ao fato de os titulares de cartão mais jovens estarem saindo mais de casa atualmente, enquanto os titulares de cartão mais velhos permanecem cautelosos.

Pesquisa revela que o uso de cartão de crédito por estudantes universitários está aumentando

Coincidentemente, um relatório separado divulgado esta semana indica que mais estudantes universitários estão usando cartões de crédito e acumulando dívidas de cartão atualmente.

Quase metade dos estudantes (48%) possui um cartão de crédito atualmente, um aumento de 40% em relação ao ano anterior, de acordo com uma pesquisa conjunta com mais de 20.000 estudantes universitários realizada pela AIG Retirement Services e pela EVERFI, uma empresa de tecnologia de software educacional. Agora também é mais comum que estudantes universitários tenham dois ou mais cartões de crédito na carteira.

A pesquisa, realizada para avaliar a opinião de estudantes universitários sobre sua educação financeira e bem-estar, também revelou algumas estatísticas preocupantes. Por exemplo, dois em cada cinco estudantes não pagam o saldo do cartão de crédito todos os meses (38%), o que significa que estão acumulando juros. A pesquisa também constatou que 40% dos estudantes universitários têm mais de US$ 1.000 em dívidas de cartão de crédito e 14% têm mais de US$ 5.000.

Observação

Se você é um estudante universitário com dificuldades para lidar com o saldo do cartão de crédito, existem várias maneiras de lidar com a situação. Confira o "The Balance Money Kit: Eliminando a Dívida do Cartão de Crédito" para obter um guia passo a passo sobre como se livrar do saldo do seu cartão e preservar seu score de crédito.

O que mais está acontecendo?

• Amex reduz ofertas de boas-vindas do cartão Marriott: Os cartões de recompensa Marriott Bonvoy Brilliant e Marriott Bonvoy Business da American Express não oferecem mais ofertas de boas-vindas de seis dígitos para novos titulares. A partir de quinta-feira, se você for aprovado para qualquer um dos cartões, poderá ganhar 75.000 pontos de bônus se gastar US$ 3.000 em até três meses. Essas recompensas extras valem cerca de US$ 788 quando usadas em estadias em hotéis, com base na média de pontos do The Balance. Ambos os cartões também estão oferecendo aos novos titulares alguns créditos na fatura em compras qualificadas feitas nos últimos seis meses, o que ajuda a tornar a nova oferta ainda mais atraente.
• Cartão Brex para Pequenas Empresas Adiciona Opção de Recompensas em Criptomoedas: A Brex, empresa que oferece opções alternativas de financiamento online para pequenas empresas, anunciou na quarta-feira que os pontos de recompensa acumulados com um Mastercard corporativo da marca Brex agora podem ser trocados por Bitcoin e Ethereum. Os pontos de recompensa do cartão de crédito Brex (ganhos em viagens, transporte compartilhado, restaurantes e compras de software) ainda podem ser trocados de maneiras tradicionais, como créditos em extratos e viagens.
• Chase expande vantagens do DoorDash para cartões de marca compartilhada: Se você possui um cartão de crédito Chase de um programa de recompensas de viagens ou varejo, incluindo United Airlines, Southwest ou Starbucks, agora você pode ativar uma assinatura gratuita de um ano do DoorDash DashPass, de acordo com um comunicado à imprensa divulgado na segunda-feira. As vantagens da assinatura do DashPass incluem taxas de entrega zero e 5% de volta em crédito DoorDash em pedidos para retirada, o que pode economizar algum dinheiro se você fizer pedidos com frequência. Para verificar se o seu cartão Chase se qualifica ou para ativar a oferta, visite o site do DoorDash antes do final do ano.
• Apple divulga mais sobre as funções da família Apple Card: A gigante da tecnologia publicou mais detalhes sobre como os coproprietários do Apple Card podem gerenciar o futuro recurso da família Apple Card em uma página de suporte. O novo recurso permitirá que os titulares do cartão definam limites de gastos, visualizem a atividade da conta e bloqueiem ou desbloqueiem as opções de gastos dos participantes. Os participantes podem gastar com um limite de crédito e ganhar recompensas, assim como os usuários autorizados de cartão de crédito. No entanto, apenas participantes com pelo menos 18 anos podem optar por receber relatórios de crédito para construir seu score de crédito.