Sondas Federal Watchdog Programas Compre Agora, Pague Depois

Os reguladores federais disseram na quinta-feira que estão abrindo um inquérito para determinar se as empresas por trás dos programas compre agora e pague depois estão tratando seus clientes de maneira justa.

Os reguladores federais querem descobrir se as empresas por detrás de programas cada vez mais populares de compre agora e pague depois estão a tratar os seus clientes de forma justa.

O Consumer Financial Protection Bureau enviou na quinta-feira pedidos solicitando informações para comprar agora, pagar depois (BNPL) serviços Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal e Zip. O gabinete está a tentar determinar se os clientes que utilizam o BNPL estão a acumular dívidas excessivas, se as empresas estão a contornar as leis de protecção do consumidor que se aplicam aos produtos financeiros e o que as empresas estão a fazer com as informações financeiras que recolhem dos clientes.

Compre agora, pague depois é a nova versão do antigo plano de reserva, mas com reviravoltas modernas e mais rápidas, em que o consumidor recebe o produto imediatamente, mas também recebe a dívida imediatamente, disse Rohit Chopra, diretor da agência, em comunicado. Ele disse que as informações coletadas das cinco empresas serão usadas para informar ao público sobre as práticas e riscos do setor.

Os programas Compre agora e pague depois tornaram-se alternativas amplamente utilizadas aos cartões de crédito para clientes que podem não ter dinheiro para pagar antecipadamente por itens caros de varejo. Como os programas de layaway tradicionais, os clientes normalmente fazem um pagamento inicial de cerca de 25% em muitos casos, mas, ao contrário dos layaways, o cliente pode levar a compra para casa naquele dia, seja um par de calças ou uma bicicleta ergométrica Peloton. E embora alguns planos de reembolso possam ser isentos de juros, ao contrário dos cartões de crédito, não efetuar um pagamento dentro do prazo pode acarretar uma penalidade e estudos recentes mostram que muitos clientes de fato tropeçam quando se trata da parte de pagamento posterior.

Joseph Lynyak, advogado da Dorsey and Whitney e especialista em regulamentação que representa empresas financeiras, disse que o anúncio da agência foi exagerado ao sugerir que algo estava errado com a forma como as empresas BNPL fazem negócios, uma vez que não ofereceu nenhuma evidência concreta disso. No entanto, disse ele, a agência tem autoridade para fazer perguntas devido aos seus amplos poderes de investigação.

Eles podem atacar você e pedir sua roupa íntima, bem como a roupa íntima que você usou há duas semanas, disse ele. Poderiam fazê-lo de uma forma menos acusatória? Eu diria que sim, provavelmente seria uma boa ideia.

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