Verificações de crédito suaves e duras qual é a diferença

As consultas leves não afetam sua pontuação de crédito, enquanto as consultas difíceis, sim. Saiba mais sobre as semelhanças e diferenças entre verificações de crédito rígidas e flexíveis.

Uma consulta de crédito difícil ocorre quando um credor verifica seu crédito antes de aprovar um empréstimo, como uma hipoteca ou um empréstimo de carro, ou um cartão de crédito que você solicitou. Uma consulta suave acontece quando você recebe uma oferta de um credor, como um cartão de crédito pré-aprovado, ou quando você verifica seu próprio crédito.

Mas você sabe por que acontecem consultas difíceis em vez de consultas leves? E as diferenças entre os dois? Que tal saber se uma investigação será dura ou branda antes de acontecer ou se haverá repercussões para ambas? Aprenda as semelhanças e diferenças entre verificações de crédito rígidas e flexíveis e muito mais.

Qual é a diferença entre consultas leves e difíceis?

Impacto na pontuação de crédito

Consultas leves não afetam sua pontuação de crédito. Embora consultas simples apareçam em seu relatório de crédito, somente você pode vê-las.

Consultas difíceis reduzem sua pontuação de crédito em alguns pontos, embora isso não deva ser um grande problema no longo prazo. No entanto, muitas consultas difíceis em um curto período de tempo podem dar aos credores a impressão de que você é um cliente de alto risco.

Observação

Consultas difíceis permanecem em seu relatório de crédito por até dois anos, mas normalmente afetam sua pontuação de crédito apenas por um ano.

Quando a consulta é usada

Consultas suaves são feitas sobre seu crédito o tempo todo, por exemplo, quando você recebe uma oferta de cartão de crédito pelo correio, quando um empregador em potencial realiza uma verificação de antecedentes ou quando você verifica seu crédito.

Embora consultas leves possam ocorrer sem o seu conhecimento, como naquelas ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas que você recebe pelo correio, consultas difíceis ocorrem quando você solicita um empréstimo, cartão de crédito ou hipoteca e o credor verifica seu histórico de crédito antes de conceder (ou negar) o empréstimo.

Consentimento

No que diz respeito a determinar se uma investigação será difícil ou suave antes de acontecer, você provavelmente saberá quando uma investigação difícil ocorrerá, porque terá que dar o consentimento do credor.

Por exemplo, se você já comprou ou alugou um carro, foi solicitado que assinasse um formulário de autorização de relatório de crédito como parte da papelada. Ao assinar este documento, você está dando permissão ao departamento de financiamento da concessionária para retirar seu crédito. Em outras palavras, você está dando a eles autorização para realizar uma investigação de crédito difícil.

Embora muitas consultas difíceis possam fazer com que você pareça um risco de crédito, as agências de classificação entendem que várias consultas em um curto período podem ser porque você está comprando taxas. As agências agruparão essas consultas, como de vários credores hipotecários, se você estiver comprando um empréstimo residencial, em uma única consulta difícil em seu relatório.

O que fazer antes de uma consulta

Se você está preocupado com uma possível investigação difícil e seu efeito em sua pontuação de crédito, você tem algumas opções. Primeiro, antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo importante, como um empréstimo para aquisição de automóveis, uma hipoteca ou mesmo empréstimos estudantis, pergunte ao credor se será necessária uma investigação dura ou suave para garantir os fundos.

Além disso, reduza ao mínimo suas consultas de crédito difícil. Você não quer prejudicar sua pontuação de crédito solicitando muitos cartões de crédito ou outros empréstimos. Além disso, estender-se demais do ponto de vista do crédito pode prejudicá-lo financeiramente.

Você também deve cruzar as consultas difíceis que realmente iniciou com aquelas que aparecem em seu relatório de crédito para evitar fraudes de cartão de crédito. Você pode fazer isso obtendo uma cópia do seu relatório de crédito em AnnualCreditReport.com.

O resultado final

Embora as consultas de crédito suave e forte sejam realizadas para avaliar o estado do seu crédito, as consultas difíceis podem afetar sua pontuação de crédito por um ano e permanecer em seu relatório de crédito por 24 meses. É por isso que é importante compreender a diferença entre consultas de crédito tangíveis e suaves e quando cada uma é necessária.