Quando um pagamento com cartão de crédito é considerado atrasado

Se você está com pressa para pagar um pagamento com cartão de crédito na data de vencimento, você deve saber quando seu pagamento é considerado atrasado, para que possa superar o limite de pagamento.

Ao abrir um cartão de crédito, uma das coisas mais importantes que você concorda em fazer é efetuar o pagamento mínimo mensal exigido até a data de vencimento. Manter este acordo é importante se você quiser evitar penalidades: uma taxa de atraso, um possível aumento na taxa de penalidade, uma mancha em seu relatório de crédito e a perda de sua situação regular com o emissor do cartão de crédito.

Quando o pagamento do seu cartão de crédito está atrasado?

O pagamento com cartão de crédito vence na mesma data e horário todos os meses. Na maioria dos casos, por volta das 17h. na data de vencimento, a menos que o emissor do seu cartão de crédito tenha um horário posterior especificado.

Por exemplo, alguns emissores de cartão de crédito podem permitir que você faça um pagamento on-line ou por telefone até a meia-noite da data de vencimento. Você deve verificar com o emissor do seu cartão de crédito para saber o horário limite exato para o seu pagamento.

Se o seu pagamento for recebido apenas um minuto após o horário limite na data de vencimento, ele será considerado atrasado.

Pagamentos atrasados com base no fuso horário

O fuso horário é um fator importante no momento do pagamento com cartão de crédito se você mora em um fuso horário diferente do emissor do cartão de crédito. O horário limite para pagamento é baseado no fuso horário do emissor do seu cartão de crédito, que pode ser diferente do seu. Essa diferença de horário pode afetar a pontualidade dos pagamentos por telefone e pela Internet se você mora em um fuso horário ocidental e o emissor do seu cartão está localizado em um fuso horário oriental.

Por exemplo, se você mora no fuso horário central e o emissor do seu cartão está localizado no fuso horário do leste, seu pagamento atrasará se for feito depois das 16h. seu tempo. Efetuar o pagamento alguns dias antes da data de vencimento ajudará você a evitar discrepâncias de fuso horário.

Datas de vencimento para fins de semana e feriados

O emissor do seu cartão de crédito pode ser legalmente obrigado a aceitar o seu pagamento após a data de vencimento, mas apenas em um conjunto restrito de circunstâncias. Talvez a data de vencimento do seu pagamento caia em um fim de semana, feriado ou outro dia em que o emissor do cartão não aceite pagamentos. O emissor do cartão deve aceitar seu pagamento como “dentro do prazo” se for recebido até as 17h. no dia útil seguinte.

Assim, por exemplo, se a data de vencimento cair em um domingo, quando os escritórios de processamento dos emissores de cartão estiverem fechados para pagamentos (e eles não têm um sistema para aceitar pagamentos por telefone ou on-line), você poderá efetuar seu pagamento na segunda-feira seguinte, às 17h. e ainda chegaria na hora certa.

Observe que a exceção se aplica apenas nos dias em que o emissor do seu cartão de crédito não aceita pagamentos. Quase todos os emissores de cartão de crédito aceitam pagamentos diários por telefone e online, mesmo nos finais de semana e feriados. Por causa disso, a exceção raramente se aplica. Você deve efetuar seu pagamento até às 17h. na data de vencimento, mesmo que essa data caia em feriado ou fim de semana. Caso contrário, você estará tecnicamente atrasado e poderá receber todas as penalidades por atraso no pagamento, como multa por atraso.

Observação

Alguns emissores de cartão de crédito têm horários limite para pagamentos posteriores, como 20h. ou meia-noite. Verifique a página de pagamento em sua conta online ou ligue para o emissor do cartão de crédito para determinar o momento exato em que você precisa fazer um pagamento para ser considerado dentro do prazo.

Atrasos no lançamento de pagamento

Esteja ciente também de que pode levar dois ou três dias para que um pagamento on-line ou automatizado por telefone seja processado e lançado em sua conta. Devido ao tempo de processamento, um pagamento enviado antes das 17h. na data de vencimento ainda pode atrasar se o emissor do seu cartão de crédito exigir que os pagamentos para concluir o processo sejam considerados dentro do prazo.

Muitos emissores de cartão de crédito permitem que você faça pagamentos rápidos na data de vencimento para evitar multas por atraso. Você terá que falar com um agente ao vivo por telefone para iniciar um pagamento rápido. Ligue para o número que consta no seu extrato de cobrança ou no verso do seu cartão de crédito se estiver fazendo um pagamento na data de vencimento. O pagamento pode ser lançado em sua conta no mesmo dia e será cobrada uma taxa por um pagamento agilizado. A taxa de pagamento acelerado geralmente é menor do que a taxa de atraso, portanto, normalmente vale a pena evitar a taxa mais cara.

Pagamentos abaixo do mínimo

O contrato do seu cartão de crédito exige que você pague o pagamento mínimo. Seu pagamento também pode ser considerado atrasado se for inferior ao valor mínimo devido, independentemente de quando você o pagar. Você deve pagar pelo menos o mínimo devido para que seu pagamento seja considerado dentro do prazo.

Perguntas frequentes (FAQ)

Quando um cartão de crédito informa um atraso no pagamento às agências de crédito?

Os emissores de cartão de crédito geralmente não informam às agências de crédito por cerca de 30 dias após o atraso no pagamento. Mesmo que você se atrase, se efetuar o pagamento prontamente durante esse período de 30 dias, o emissor de crédito poderá não relatar o atraso no pagamento. Pode aumentar suas chances se você pagar o saldo total do seu extrato.

O que acontece se eu atrasar o pagamento do meu cartão de crédito?

Se o seu pagamento atrasar, o emissor do cartão de crédito cobrará uma taxa de atraso em sua conta. Você também começará a acumular juros sobre seu saldo devedor. Você provavelmente perderá o período de carência, o que significa que os juros começarão a acumular no momento em que você cobrar o cartão. Se você ficar para trás o suficiente, poderá ter que pagar uma multa. Após 30 dias, seu credor irá denunciá-lo às agências de crédito, o que prejudicará sua pontuação de crédito. Também fará esforços para cobrar a dívida. Após três a seis meses e várias tentativas de trabalhar com você, seu credor irá cobrar sua dívida e entregá-la a uma agência de cobrança, o que prejudicará ainda mais seu crédito.

Como você faz com que uma administradora de cartão de crédito remova um pagamento atrasado de seu relatório de crédito?

Se você puder demonstrar que o emissor do seu cartão de crédito relatou um atraso no pagamento por engano, será necessário investigar e, ao verificar o erro, enviar uma correção a todas as agências relatoras às quais o erro foi originalmente relatado por engano. É uma boa ideia entrar em contato com as agências de crédito para garantir que o atraso no pagamento seja removido imediatamente.