Quando o saldo do cartão de crédito no seu relatório está errado

O saldo do cartão de crédito no seu relatório de crédito pode ser diferente do seu saldo atual. Nem sempre é um erro quando isso acontece. Aqui está o porquê.

Se você verificar seus relatórios de crédito e eles mostrarem o saldo errado, pode haver um bom motivo. Seus relatórios de crédito mostram o saldo mais recente do cartão de crédito informado pelo emissor do cartão de crédito. Devido ao momento das atualizações do relatório de crédito, esse saldo pode não refletir o saldo atual do seu cartão de crédito.

Saiba como os saldos são informados às agências de relatórios de crédito e o que fazer se o saldo do seu cartão de crédito estiver errado.

Como os emissores de crédito relatam saldos

Ao longo do ciclo de faturamento do cartão de crédito, o saldo do cartão de crédito muda muitas vezes à medida que pagamentos, créditos, compras, taxas e juros são adicionados à sua conta. O emissor do seu cartão de crédito não informa o saldo do seu cartão de crédito às agências de crédito todos os dias, portanto, essas flutuações diárias não são refletidas no seu relatório de crédito.

Muitos emissores de cartão de crédito informam apenas o saldo do cartão de crédito no final do ciclo de faturamento. Este é o saldo que aparece na fatura do seu cartão de crédito. Esse saldo será exibido no seu relatório de crédito todos os dias até que seja atualizado novamente no final do próximo ciclo de faturamento.

Se você fez algum pagamento ou compra desde a data de término do último ciclo de faturamento, o saldo em seu relatório de crédito não corresponderá ao que você vê ao fazer login em sua conta de cartão de crédito on-line. Embora isso possa parecer um erro, na realidade, o saldo do cartão de crédito no seu relatório de crédito ainda não foi atualizado. Pode levar de um a dois meses para que um pagamento apareça em seu relatório de crédito e afete sua pontuação de crédito.

Para ter um determinado saldo para mostrar em seu relatório de crédito, pague seu cartão de crédito até esse saldo e espere até o final do seu ciclo de faturamento para fazer outras compras com seu cartão de crédito. Lembre-se de que os encargos financeiros geralmente são adicionados ao seu saldo no final do ciclo de faturamento e isso pode afetar o valor que você precisa pagar para que seu saldo atinja o valor desejado.

Alto saldo no relatório de crédito

Além do último saldo do cartão de crédito informado, seu relatório de crédito também inclui um saldo alto. Este saldo é o maior já reportado às agências de crédito para essa conta de cartão de crédito.

O saldo alto permanece o mesmo todos os meses, a menos que seja relatado um saldo mais alto no cartão de crédito. Embora alguns credores e credores possam incluir o saldo alto em uma avaliação manual de sua solvabilidade, esse saldo não está atualmente incluído em sua pontuação de crédito.

Por que seu saldo é importante

Seu saldo é o segundo fator mais importante no cálculo de sua pontuação de crédito. Mais especificamente, as agências de relatórios de crédito analisam a proporção entre os saldos do seu cartão de crédito e seus limites de crédito, o que é conhecido como utilização de crédito.

Digamos que você tenha um cartão de crédito com limite de US$ 7.000 e saldo de US$ 2.000. Isso dá a você um índice de utilização de crédito de 28,5%. Para maximizar sua pontuação de crédito, é melhor manter seus saldos abaixo de 30% do seu limite de crédito, e quanto menor, melhor. Se o seu relatório de crédito mostrar saldos elevados para os seus cartões de crédito, a sua pontuação de crédito poderá ser prejudicada.

Se os saldos do seu cartão de crédito estiverem imprecisos, sua pontuação de crédito poderá ser menor do que deveria, por isso é importante denunciá-los à agência relatora.

Observação

O fator mais importante na sua pontuação de crédito é o seu histórico de pagamentos.

Corrigindo informações imprecisas

Se o saldo do seu cartão de crédito estiver incorreto, por exemplo, você pagou o saldo há alguns meses e seu relatório de crédito não reflete que você pode enviar uma disputa de relatório de crédito. Esta solicitação exigirá que a administradora do cartão de crédito forneça o saldo mais recente.

Você pode obter uma cópia do relatório de cada agência de crédito gratuitamente uma vez por ano em AnnualCreditReport.com. Você também tem direito a uma cópia gratuita de um relatório de crédito quando houver uma decisão adversa relacionada ao seu crédito, como a recusa de um cartão de crédito. Para relatar a imprecisão, visite o site da agência relatora. A agência de crédito normalmente investigará o erro dentro de 30 dias.

Perguntas frequentes (FAQ)

Quando os cartões de crédito reportam informações às agências de crédito?

Não há um prazo definido para que as empresas de cartão de crédito relatem informações às agências de crédito. As empresas de cartão de crédito não precisam relatar suas informações, embora seja muito provável que as relatem a pelo menos uma agência. Se reportarem a um dos três principais departamentos, poderão reportar informações sempre que quiserem, desde que isso aconteça pelo menos uma vez por mês.

Como você denuncia fraude de cartão de crédito?

Se você sabe que não deve saldo, mas tanto a agência de crédito quanto a administradora do cartão de crédito afirmam que o saldo está correto conforme foi relatado, então você pode ser vítima de fraude de cartão de crédito. Nesse caso, o primeiro passo é analisar cada transação da sua conta de cartão de crédito e determinar quais são fraudulentas. Relate essas cobranças não autorizadas à administradora do cartão de crédito (um telefonema é a maneira mais rápida de fazer isso). O novo saldo deve ser refletido em seu relatório de crédito logo após a administradora do cartão de crédito remover essas cobranças.