Qual é a diferença entre cartões de crédito estudantis e garantidos

Os estudantes universitários geralmente podem encontrar um cartão de crédito estudantil ou um cartão de crédito seguro que se adapte ao seu perfil de crédito. Aprenda como escolher o melhor para você.

Um dos primeiros passos no caminho para a idade adulta é obter um cartão de crédito e estabelecer um histórico de crédito. Mas você já não precisa de um bom crédito para se qualificar para um cartão de crédito? Embora pareça um beco sem saída, é possível obter um cartão de crédito sem qualquer histórico de crédito.

Projetados para estudantes universitários, os cartões de estudante podem trazer benefícios e recompensas. Por outro lado, os cartões garantidos são para qualquer pessoa que esteja iniciando (ou reiniciando) uma jornada de crédito, especialmente aqueles que não podem se qualificar para um cartão de crédito mais tradicional e não tendem a oferecer bônus para novos titulares de cartão, recompensas em dinheiro de volta ou outras vantagens para estudantes.

Mas quais são as diferenças e como decidir qual cartão solicitar?

O que é um cartão de crédito estudantil?

Um cartão de estudante é projetado para estudantes universitários que estão construindo um histórico de crédito enquanto estão na escola e ainda aprendendo como administrar o crédito. Um forte histórico de crédito será útil quando você se formar e precisar solicitar seu primeiro empréstimo para apartamento ou carro. Para se qualificar para um cartão de estudante, talvez você precise provar que tem renda, está matriculado em uma escola de dois ou quatro anos, tem 18 anos ou mais (na maioria dos estados) e possui um número de Seguro Social.

Benefícios

Um cartão feito sob medida para o mercado universitário pode ser a melhor opção. Afinal, benefícios e bônus voltados para o aluno podem ser úteis, como créditos de extrato para médias de notas de 3,0 ou mais, ou uma assinatura Amazon Student de um ano. Uma vantagem comum é muito semelhante aos cartões de crédito tradicionais - um bônus oferecido a novos titulares de cartão quando você gasta uma determinada quantia.

A maioria dos cartões de crédito estudantis oferece algum tipo de recompensa e benefício. O reembolso em compras varia de 1% a 5%, embora possa haver restrições: limites sobre quais compras se qualificam para reembolso, limites de ganhos ou limites de tempo sobre por quanto tempo você pode ganhar recompensas.

Observação

Se você viaja ou estuda internacionalmente, há pelo menos um cartão que oferece prêmios que você pode resgatar em viagens e vários que não cobram taxas quando você usa seu cartão no exterior.

Alguns até oferecem vantagens como seguro secundário para aluguel de automóveis, proteção de celular e despacho na estrada.

Muitos cartões de estudante incentivam a construção de crédito por meio de recompensas por pagar em dia ou por manter sua conta em boas condições (descontos em serviços de streaming, um reembolso extra de 0,25% ou uma recompensa única em dinheiro). E se você perder ou atrasar um pagamento pela primeira vez, a taxa de atraso pode ser menor do que o normal ou dispensada por alguns cartões.

Noções básicas

Agora, as letras miúdas. Normalmente, os cartões de estudante começam com uma linha de crédito mínima de US$ 300 a US$ 500, que é inferior a muitos outros tipos de cartão. Após vários meses, os emissores podem revisar o uso do seu cartão e oferecer um aumento no seu limite.

Os cartões de crédito estudantis podem aceitar aqueles com pouco histórico de crédito; por exemplo, alguém com crédito justo poderia se qualificar. E, tendo em conta os orçamentos universitários, a maioria dos cartões de crédito estudantis são isentos de anuidade.

De acordo com a pesquisa The Balances, os cartões de estudante apresentam taxas de juros inferiores à média em comparação com a maioria dos cartões de crédito ao consumidor. Alguns cartões de crédito estudantis oferecem até uma taxa percentual anual introdutória de 0% - as compras não acumularão juros por seis a 12 meses.

Depois de se formar na faculdade, o emissor do cartão poderá reclassificá-lo como um cartão mais tradicional; certifique-se de ler as letras miúdas para quaisquer alterações possíveis (como taxa de juros).

O que é um cartão de crédito garantido?

Os cartões de crédito garantidos são muito mais básicos do que os cartões de estudante. Geralmente, os cartões garantidos são projetados para dois públicos: aqueles sem crédito e aqueles que estão tentando reconstruir um histórico de crédito ruim.

Com um cartão de crédito seguro, você faz um depósito caução em dinheiro em uma conta mantida pela administradora do cartão de crédito. O dinheiro não é usado para reembolsar o saldo do cartão, mas permanece intacto na conta. Muitos cartões seguros não possuem os benefícios que você normalmente obtém dos cartões de estudante.

Seu depósito de segurança serve como seu limite de crédito. Portanto, se você depositar US$ 500, seu limite de crédito será de US$ 500, o que significa que você gastará até US$ 500 em seu cartão de crédito, mas não mais do que isso. Os limites podem variar de acordo com o seu depósito, desde que você tenha dinheiro de sobra e atenda a quaisquer qualificações específicas do emissor, como requisitos de renda. A faixa de depósito e gasto é de US$ 250 a US$ 5.000, com base no que a maioria dos cartões seguros oferece.

Seu depósito de segurança é totalmente reembolsável. O banco pode reembolsar seu depósito ou oferecê-lo como crédito no extrato quando você fizer pagamentos dentro do prazo e depois mudar para uma conta tradicional.

Os cartões seguros geralmente vêm com taxas de juros mais altas do que as encontradas nos cartões empresariais, de estudante, de reembolso e de recompensas de viagens. A maioria dos cartões seguros também não oferece recompensas em dinheiro e muitos cobram uma taxa anual.

Cartões de crédito garantidos de cooperativas de crédito podem oferecer taxas de juros mais baixas, e o cartão pode vir com benefícios como seguro de acidentes de viagem, seguro de colisão de aluguel de automóveis, assistência de viagem e emergência e cobertura de celular. O depósito garantido também pode render juros.

Cartões de crédito estudantis versus cartões de crédito garantidos

Aqui está um gráfico de comparação dos recursos que discutimos:

O resultado final

Um cartão de estudante normalmente oferece mais vantagens centradas na faculdade, recompensas em dinheiro e benefícios em comparação com um cartão seguro. Você também se beneficiará de uma taxa de juros mais baixa, sem taxas anuais, e alguns cartões permitirão um fiador se seu crédito ainda não for bom o suficiente para adquirir um cartão.

No entanto, se você tiver um bom relacionamento com seu banco atual e algum dinheiro sobrando dos empregos de verão, um cartão de crédito garantido de curto prazo também pode ser uma boa opção. Além disso, se você precisar de acesso imediato a uma linha de crédito mais alta, um cartão seguro pode lhe dar mais controle sobre esse aspecto, embora você também possa pagar taxas de juros mais altas.

Existem outras maneiras de obter crédito além de cartões garantidos ou de estudante:

• Empréstimo garantido: permite que você demonstre pagamentos regulares dentro do prazo. Esses empréstimos estão frequentemente disponíveis em cooperativas de crédito e bancos, possivelmente com uma taxa de juros mais baixa do que você encontraria com um cartão de crédito sem garantia ou de estudante.
• Seja um usuário autorizado: um pai também pode adicionar você ao cartão de crédito como usuário autorizado do cartão de crédito. Sua pontuação de crédito será beneficiada se a conta de seus pais tiver um histórico de pagamentos dentro do prazo. No entanto, apenas o titular do cartão principal normalmente tem acesso total à conta e ao histórico de pagamentos.
• Monitorando seu crédito: inscreva-se em um serviço gratuito de monitoramento de crédito e verifique seu relatório de crédito para identificar erros que possam prejudicar sua pontuação.
• Faça pagamentos dentro do prazo: Pagar dentro do prazo é o fator mais influente usado para formular sua pontuação de crédito.