Os prós e contras dos cartões de crédito

Você pode usar um cartão de crédito de maneira eficaz, sem se endividar ou arruinar seu crédito. Conhecer os prós e os contras dos cartões de crédito pode ajudar.

Os cartões de crédito tornaram-se uma ferramenta essencial para a vida. Eles podem ser usados para fazer compras para as quais você não tem dinheiro ou para comprar algo de um vendedor remoto sem ter que esperar a entrega de um cheque físico.

Se você está tentando decidir se deseja obter cartões de crédito ou rejeitá-los completamente, considere os prós e os contras e decida se realmente precisa de algum.

A verdade sobre as médias do cartão de crédito

Os cartões de crédito (e o seu uso indevido) são parcialmente responsáveis pela grande quantidade de dívidas que as pessoas carregam, em média, na América. De acordo com a Experian, uma das três principais agências de crédito, o saldo médio do cartão de crédito no início de 2021 era de US$ 5.525, uma ligeira diminuição na dívida média do cartão de crédito em relação ao ano anterior. Ao mesmo tempo, os americanos tinham em média três cartões de crédito.

Os americanos usam dívidas de cartão de crédito para financiar muitos itens de suas vidas. Embora existam vantagens e desvantagens, pode ser um terreno perigoso de se pisar. Ter consciência dos prós e contras pode ajudá-lo a decidir como deseja usar os cartões de crédito em sua vida e a controlar os riscos.

As vantagens dos cartões de crédito

Eles são muito convenientes de usar. A maioria das empresas aceita cartões de crédito, o que significa que você não precisa passar no caixa eletrônico para sacar dinheiro antes de sair. Lembre-se de que alguns lugares podem não permitir que você dê gorjetas com cartão de crédito.

Você tem mais opções de compra por telefone ou internet, ou pessoalmente. Se você tiver apenas dinheiro, estará limitado a compras pessoais, a menos que compre ordens de pagamento. As opções que você tem também significam que você pode pagar rapidamente com seu cartão e seguir viagem.

Pague ao longo do tempo

Você tem a capacidade de pagar seu saldo ao longo de um período de tempo. É uma boa prática pagar o saldo total do cartão de crédito a cada período de faturamento para evitar taxas e juros. A exceção são os cartões de cobrança, que exigem que você pague integralmente para manter seu cartão em situação regular.

Fazer pagamentos ao longo do tempo pode ser benéfico se você precisar de um item ou serviço imediatamente, mas não tiver dinheiro no momento.

Recompensas por uso

Alguns cartões oferecem a oportunidade de ganhar recompensas que podem ser usadas em dinheiro, vales-presente, milhas ou outras mercadorias. Quanto mais você usa seu cartão de crédito, mais recompensas você ganha. Você pode resgatar suas recompensas conforme avança ou salvá-las.

Taxas introdutórias baixas

Muitos cartões de crédito vêm com juros de 0% em compras e transferências de saldo por um período introdutório de pelo menos seis meses. Isso lhe dá a capacidade de usar seu cartão inicialmente e pagar seu saldo ao longo do tempo, sem incorrer em juros.

Recursos de segurança

Os cartões de crédito são mais seguros do que os métodos de verificação tradicionais. Se alguém obtivesse acesso à sua conta corrente, poderia gastá-la. Você teria então que esperar que o banco processasse seu relatório de fraude e restituísse os fundos.

Se o seu cartão de crédito for roubado, você terá que esperar que o emissor do cartão esclareça a fraude, mas você não será eliminado no processo.

Erros de cobrança discutíveis

Você tem o direito de reter o pagamento por erros de cobrança (desde que conteste as cobranças por escrito). Quando houver um erro no seu extrato, você tem o direito de contestá-lo com o emissor do cartão de crédito. Enquanto isso, você não precisa pagar por essa compra, a menos que a investigação do emissor do cartão de crédito revele evidências contra você.

Desvantagens dos cartões de crédito

Com todos os benefícios de usá-los, existem algumas desvantagens no uso de cartões de crédito que podem dissuadi-lo de usá-los.

Os cartões de crédito ampliam seu poder de compra, dando-lhe um limite de crédito. Esse limite lhe dá a ilusão de que você tem mais dinheiro do que realmente tem, porque você pode gastar dinheiro que ainda não tem e que talvez não consiga.

Essa ilusão é o que leva muitas pessoas a uma dívida incontrolável de cartão de crédito. Se sua renda mensal for de $ 4.000 e suas despesas mensais forem de $ 3.000, você terá $ 1.000 de renda para reservar. Um limite de cartão de US$ 6.000 dá a você a capacidade de usar US$ 6.000 que, de outra forma, não economizaria por pelo menos seis meses.

Os perigos aqui são os juros e a impossibilidade de efetuar pagamentos que reduzirão o saldo.

Sua renda futura é reduzida

Sua renda no futuro será reduzida cada vez que você usar um cartão de crédito ou qualquer outra forma de dívida, porque você está pedindo dinheiro emprestado que não tem. Uma parte de sua renda futura deverá ser destinada ao reembolso do saldo do cartão de crédito, se você quiser proteger seu crédito.

Quanto mais dívida você tiver, mais difícil será saldá-la ou até mesmo pagá-la. Usar continuamente seu cartão enquanto faz pagamentos mínimos aumenta sua dívida e diminui sua renda futura.

Juros, taxas e identidade do cartão de crédito

Dependendo da taxa do seu cartão de crédito e de como você o usa, os cartões de crédito podem custar centenas de dólares ao longo de um ano. Compreender como funcionam os juros compostos e conhecer seu período de faturamento pode ajudá-lo a coordenar pagamentos e evitar taxas ou aumentar saldos.

Serão cobradas taxas por atraso no pagamento. As taxas aumentam rapidamente e são adicionadas ao seu saldo. Isso significa que suas taxas também serão cobradas com juros.

Ter um cartão de crédito pode colocar você em risco de fraude de cartão de crédito. Os ladrões não precisam roubar seu cartão para obter suas informações. Eles podem invadir a rede de informações de uma empresa e roubar informações pessoais de milhares de clientes e, em seguida, usá-las para fazer compras fraudulentas. (Normalmente, você não é responsável, desde que relate as cobranças imediatamente.) No entanto, mesmo que você não tenha um cartão de crédito, os consumidores correm o risco de roubo de identidade, no qual os fraudadores abrem um cartão de crédito em seu nome e cobram as compras. para o cartão.

Dívida e efeitos na vida

Você cria mais dívidas cada vez que usa seu cartão de crédito. Você pode evitar que a dívida cresça pagando seu saldo todos os meses, mas se você fizer apenas pagamentos mínimos e continuar fazendo compras, sua dívida aumentará rapidamente.

Sua pontuação de crédito é afetada pela forma como você usa seu cartão de crédito. Se você acumular grandes saldos no cartão e pagar com atraso, sua pontuação de crédito começará a cair. Pontuações de crédito baixas afetam mais do que apenas sua capacidade de comprar produtos e serviços; uma pontuação baixa também pode afetar sua vida profissional.

Pontuações de crédito baixas reduzem sua capacidade de obter crédito adicional e podem demonstrar às empresas e empregadores que você pode não ser financeiramente responsável.

Uso Responsável e Emergências

A dívida do cartão de crédito é um ciclo vicioso e difícil de sair. Tudo isso pode ser evitado não cobrando mais do que você pode pagar e efetuando os pagamentos em dia.

Se usados corretamente (efetuando pagamentos em dia e mantendo o saldo baixo), os cartões de crédito ajudam a construir uma boa pontuação de crédito que pode ser usada para se qualificar para os empréstimos de que possa precisar.

Os cartões de crédito são muito úteis em emergências. Embora não seja a melhor opção, um cartão de crédito pode ajudá-lo a cobrir uma despesa inesperada se você não puder pagá-la com a poupança. Reparos significativos em veículos, reparos domésticos e substituição de eletrodomésticos quebrados são despesas geralmente exigidas. Os cartões de crédito podem ajudar quando escolhidos com sabedoria e usados de maneira adequada.

Perguntas frequentes (FAQ)

Quando os cartões de crédito foram inventados?

O crédito existe de alguma forma há milhares de anos. Os cartões de crédito modernos, entretanto, foram introduzidos pela primeira vez em 1950, quando o Diners Club lançou o primeiro cartão de crédito.

Quantos cartões de crédito devo ter?

O número ideal de cartões para você depende de seus próprios hábitos de consumo e da capacidade de pagar seu crédito. Se você é novo no uso de cartões de crédito, é melhor abrir um de cada vez e mostrar que você pode lidar com a responsabilidade todos os meses. Distribuir a frequência com que você solicita crédito também dará tempo para melhorar sua pontuação de crédito. Depois de demonstrar que pode acompanhar vários cartões de crédito, é bom ter uma variedade de cartões para diferentes finalidades, como recompensas em viagens, reembolso e uso comercial.

O que acontece se eu parar de pagar minhas faturas de cartão de crédito?

Se você parar de pagar suas faturas de cartão de crédito, o emissor do cartão de crédito cobrará primeiro uma taxa de atraso e juros. Depois de 30 dias de atraso, a administradora do cartão de crédito poderá denunciá-lo às agências de crédito, sua pontuação diminuirá e você continuará acumulando juros. Se você continuar sem pagar depois que o emissor do cartão fizer várias tentativas de contatá-lo, sua conta irá para cobranças.