Os perigos da dívida com cartão de crédito e como evitá-los

Os cartões de crédito podem ser perigosos para quem não aprendeu a usá-los com sabedoria. Aqui está uma olhada nos perigos e como você pode evitá-los.

Os cartões de crédito são potencialmente perigosos, especialmente para novos usuários de cartão de crédito, que podem ficar fascinados pelo fascínio do que parece ser dinheiro grátis. Mesmo alguns usuários experientes de cartão de crédito ainda caem nas armadilhas do cartão de crédito.

Se você está pensando em obter um cartão de crédito ou se está se perguntando se deve abandoná-lo, compreender os perigos que acompanham os cartões de crédito pode ajudá-lo a cultivar melhores hábitos com o cartão de crédito. Existem maneiras de usar cartões de crédito de forma responsável e evitar as armadilhas em que tantos consumidores correm o risco de cair todos os dias.

A tentação de gastar demais

Estudos mostram que os consumidores gastam mais quando pagam com cartão de crédito do que quando pagam em dinheiro. Num estudo, os participantes estavam dispostos a gastar o dobro ao usar cartões de crédito. É fácil e conveniente gastar dinheiro com cartão de crédito e você não sente o incômodo de o dinheiro sair de sua carteira. Também pode explicar a taxa crescente de endividamento de cartão de crédito nos EUA.

Como evitá-lo: Defina um limite de gastos pessoais com seu cartão de crédito, mesmo que esteja abaixo do seu limite de crédito, com base em quanto você pode pagar com cartão de crédito a cada mês. Tenha cuidado para não gastar demais para viver um estilo de vida que você realmente não pode pagar ou para impressionar as pessoas com suas coisas.

Os juros dificultam o pagamento do saldo

O pagamento integral do saldo do cartão de crédito todos os meses permite que você evite o pagamento de quaisquer juros. Se você não estiver pagando o saldo integralmente, uma parte de cada pagamento será destinada ao pagamento de juros, aumentando o tempo necessário para saldar o saldo.

Como evitar: Pague o saldo integralmente para evitar o pagamento de juros nas compras. Se você não puder pagar integralmente, poderá estar cobrando mais do que pode pagar. Tente pagar o máximo que puder todos os meses até zerar seu saldo.

Risco de se endividar

Sempre que você pede dinheiro emprestado, você está criando dívidas. Quanto mais você pede emprestado, sem pagar, mais você se endivida. A dívida leva a uma infinidade de outros problemas, e nem todos são financeiros. Pode causar estresse, depressão e outros problemas de saúde, os quais podem ter sérios impactos.

Uma vez endividado, alcançar seus outros objetivos financeiros será muito mais difícil. Gastar dinheiro com dívidas deixa você com menos dinheiro para outras prioridades, como economizar para a aposentadoria ou para as férias de verão. Você pode ter que adiar seus objetivos educacionais ou se sentir preso em um trabalho que não gosta porque precisa pagar suas contas.

Como evitá-lo: Reconheça os sinais de que você está se encaminhando para uma dívida de cartão de crédito, principalmente não conseguir pagar o saldo integral todos os meses. Pare de usar seus cartões de crédito e concentre-se em viver dentro de suas possibilidades para não perder a cabeça.

Risco de arruinar sua pontuação de crédito

Os cartões de crédito têm um grande impacto na sua pontuação de crédito. Use seu cartão de crédito com sabedoria e você estará no caminho para uma ótima pontuação de crédito, mas se cometer um erro, como perder um pagamento por 30 ou mais dias, sua pontuação de crédito será afetada. Quanto mais você errar, mais sua pontuação de crédito cairá.

Como evitá-lo: A melhor maneira de construir e proteger sua pontuação de crédito é pagar seu cartão de crédito em dia, manter seu saldo abaixo de 30% de seu limite de crédito e minimizar as solicitações de cartão de crédito que você faz.

Pagamentos mínimos podem criar uma falsa sensação de segurança

O emissor do seu cartão de crédito exige apenas que você faça um pequeno pagamento todos os meses para evitar multas por atraso e manter sua conta em situação regular. Infelizmente, além de não fazer nenhum pagamento, os pagamentos mínimos são a pior maneira de saldar seu saldo. Você gastará mais tempo pagando seu saldo e pagará mais juros se fizer apenas o pagamento mínimo.

Como evitá-lo: Pagar o saldo total é o ideal, mas se você não conseguir pagar o saldo total, pague mais do que o mínimo para se livrar do saldo mais cedo e reduzir o valor geral dos juros que você paga.

Termos confusos do cartão de crédito

Embora os termos do cartão de crédito tenham se tornado muito mais claros, graças à Lei do CARTÃO de Crédito de 2009, ainda há muita confusão com as ofertas de cartão de crédito. Um único cartão de crédito pode ter várias taxas de juros diferentes e saber qual taxa se aplica pode ser confuso. A má compreensão dos termos do seu cartão de crédito pode ter consequências graves, como aumento de taxas ou taxas de juros ou danos ao seu crédito.

Como evitá-lo: Entenda os diferentes tipos de saldos que você pode ter no cartão de crédito e a taxa de juros aplicável a cada um. Leia seu programa de recompensas para saber quais compras rendem recompensas. Entre em contato com o atendimento ao cliente do seu cartão de crédito com perguntas sobre seu cartão de crédito.

É difícil controlar gastos em vários cartões de crédito

Acompanhar seus gastos é a base de uma vida financeira saudável, mas adicionar cartões de crédito aos seus métodos habituais de gastos pode tornar mais difícil acompanhar todos os seus gastos, especialmente se você estiver usando cartões de crédito junto com dinheiro e cartões de débito e se você estiver usando cartões de crédito junto com dinheiro e cartões de débito e se você está usando vários cartões de crédito. Essa é uma das razões pelas quais os cartões de crédito facilitam os gastos excessivos.

Como evitá-lo: Usar mais cartões significa que você terá que procurar em lugares diferentes ao controlar suas despesas. Você pode rastreá-los manualmente em um diário ou planilha de gastos, ou pode usar um software de finanças pessoais como Mint ou Quicken para ajudar a controlar seus gastos.

Cartões de crédito apresentam risco de fraude de cartão de crédito

Até certo ponto, todos os que possuem cartão de crédito correm o risco de ser vítimas de fraude de cartão de crédito. Seu próprio cartão de crédito pode ser roubado ou um ladrão pode roubar as informações do seu cartão de crédito de uma empresa na qual você fez compras. Felizmente, sua responsabilidade por compras fraudulentas com cartão de crédito é limitada, mas você deve relatar essas cobranças rapidamente.

Como evitá-lo: monitore seu cartão de crédito com frequência e relate imediatamente a falta de um cartão de crédito ou cobranças suspeitas.

Perguntas frequentes (FAQ)

Qual é a dívida média do cartão de crédito?

De acordo com dados de crédito ao consumidor da Experian, o consumidor americano médio tinha US$ 5.315 em dívidas de cartão de crédito em 2020.

Você pode negociar dívidas de cartão de crédito?

Sim, muitas vezes você pode negociar com empresas de cartão de crédito. Se você estiver com dificuldades financeiras, o emissor do seu cartão de crédito pode estar disposto a trabalhar com você para reduzir as perdas e ajudá-lo a evitar a falência. Você pode negociar condições especiais de pagamento ou até mesmo uma redução de saldo com um pagamento único. Você deve estar ciente, porém, de que o emissor do cartão de crédito provavelmente encerrará sua conta e sua pontuação de crédito provavelmente será afetada negativamente.

O que acontece se você não pagar a dívida do cartão de crédito?

Se você parar de pagar o saldo do cartão de crédito, deverá estar preparado para uma série de consequências cada vez mais adversas. Primeiro, você deverá pagar uma taxa de atraso e juros sobre o saldo devedor. Quanto mais tempo você ficar sem pagar o saldo, mais esses juros vão se acumular. Eventualmente, será cobrada uma taxa de juros de multa, que é ainda mais alta. Depois de cerca de 30 dias de atraso, os pagamentos atrasados começarão a aparecer em seu histórico de crédito e a prejudicar sua pontuação. Então, seu credor começará a tentar cobrar a dívida. Após vários meses, eles poderão enviar sua conta para cobrança, que permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos.