O que são ofertas de retenção de cartão de crédito

Os emissores de cartão de crédito podem estender uma oferta de retenção quando você tentar encerrar sua conta. Saiba quando e como solicitar um e o que sua oferta de retenção pode incluir.

O mercado de cartões de crédito nos EUA é um espaço competitivo. Como resultado, os emissores de cartões dependem de cartões com muitos benefícios, grandes ofertas de boas-vindas e baixas taxas de juros, entre outras táticas, para conquistar e manter clientes.

Entre essas táticas está a oferta de retenção de cartão de crédito, uma ferramenta que os emissores usam para induzi-lo a manter sua conta aberta. As ofertas de retenção normalmente vêm a pedido do cliente e podem incluir isenção de taxas anuais, créditos de extrato ou até mesmo pontos de recompensa.

Saiba o que é exatamente uma oferta de retenção de cartão de crédito, como funciona e como solicitá-la ao seu banco.

O que são ofertas de retenção de cartão de crédito?

Os bancos gastam muito dinheiro adquirindo seus clientes. Quer estejam usando grandes bônus de inscrição ou isentando taxas anuais, o custo de aquisição para os emissores de cartão pode significar que eles podem não obter lucro com seus cartões durante anos.

Observação

Quando os clientes pedem para cancelar os seus cartões antes do ponto de equilíbrio, os bancos perdem, e é aí que as ofertas de retenção podem ajudar. Resumindo, o banco fará o que puder para manter o seu negócio porque é rentável.

As ofertas de retenção de cartão de crédito são concessões que os emissores muitas vezes fazem para evitar que o titular do cartão feche a conta, disse John Cabell, diretor de inteligência bancária e de pagamentos da J.D. Power, ao The Balance por e-mail. Créditos de extrato, [uma] taxa anual reduzida ou pontos de recompensa de bônus são exemplos do tipo de oferta que um emissor pode fazer a um titular de cartão qualificado. Freqüentemente, o banco oferece essas ofertas quando um cliente está em situação regular, mas entra em contato com o emissor com a intenção de encerrar a conta.

Como funcionam as ofertas de retenção de cartão de crédito?

Todos os bancos querem reter clientes e tentarão manter um cliente que tenha um grande gasto e um bom histórico de pagamentos, disse Cabell, e isto é especialmente pertinente durante épocas económicas que afectam as viagens.

A indústria de viagens sofreu um duro golpe em 2020, e muitos usuários de cartão de crédito tiveram dificuldade em utilizar benefícios relacionados a viagens e créditos em extratos oferecidos por cartões com prêmios de companhias aéreas e hotéis.

Embora os bancos estejam relutantes em revelar as suas ofertas de retenção, os clientes têm ficado mais do que felizes em partilhar as suas experiências de ofertas de retenção em numerosos fóruns e websites dedicados a prémios de viagens. Muitos desses titulares de cartão descobriram que ligar perto do vencimento da taxa anual resultou em representantes de atendimento ao cliente oferecendo créditos no extrato ou pontos de recompensa.

Esteja ciente, porém, de que os bancos não oferecem ofertas de retenção a qualquer pessoa, disse Cabell. Eles geralmente reservam as melhores ofertas para clientes que valem a pena manter do ponto de vista financeiro.

Você deve pedir uma oferta de retenção?

Você pode estar pensando em encerrar seu cartão de crédito se não o usar, não quiser pagar a taxa anual ou não achar que seus benefícios superam seu custo.

Antes de fazer isso, entretanto, pode ser melhor solicitar primeiro uma oferta de retenção. Como os bancos desejam mantê-lo como cliente, eles podem oferecer incentivos que ajudarão a compensar o custo da taxa anual ou até mesmo renunciar totalmente a ela.

As ofertas de retenção geralmente são um benefício único, portanto, solicite uma apenas quando realmente precisar.

Mesmo que o seu banco se recuse a oferecer uma oferta de retenção, você pode querer repensar o cancelamento do seu cartão. Sua pontuação de crédito é baseada em vários fatores, incluindo a duração do histórico de crédito e o crédito total disponível. Se você já possui o cartão há muito tempo, cancelá-lo pode afetar negativamente a duração do seu histórico de crédito e, portanto, sua pontuação de crédito.

O mesmo se aplica ao crédito total disponível. Quando os bancos analisam sua pontuação de crédito, eles analisam a porcentagem total de crédito disponível que você possui. Isso não será um problema se você mantiver a utilização do cartão de crédito em 0%, o que significa que você não mantém um saldo contínuo em seus cartões. No entanto, se você mantiver saldo em qualquer um dos seus cartões de crédito, o encerramento de uma linha de crédito diminuirá o crédito disponível e aumentará a utilização do crédito. Isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Como solicitar uma oferta de retenção à sua administradora de cartão de crédito

O processo para solicitar uma oferta de retenção ao emissor do cartão é bastante simples.

Espere até o vencimento da sua taxa anual ou postagens

De modo geral, é mais provável que os emissores de cartão lhe ofereçam uma oferta de retenção quando sua taxa anual vencer ou já estiver lançada em sua conta.

Ligue para o emissor do seu cartão

Ao ligar para seu banco, peça para falar com um representante de retenção. Evite mencionar o encerramento do cartão em qualquer sistema automatizado, caso ele feche automaticamente sua conta.

Fale com o representante de atendimento ao cliente

Uma vez ao telefone com uma pessoa, explique-lhe que você está preocupado por não receber o valor total da sua assinatura no seu cartão de crédito. Você também pode perguntar se eles podem isentar de alguma taxa anual e mencionar que está pensando em encerrar o cartão.

Dependendo do banco, o representante pode fazer perguntas sobre o uso e quaisquer benefícios que você utilizou do cartão. O representante fornecerá a você uma oferta de retenção, se houver alguma disponível.

Aceite ou rejeite a oferta de retenção

Se o banco decidir fazer uma oferta de retenção, você terá a opção de aceitá-la ou rejeitá-la. Você pode querer negá-lo se não for muito forte ou se você não perceber o valor disso. Se você decidir aceitar a oferta de retenção, o representante irá aplicá-la à sua conta.

Principais conclusões

• Antes de cancelar seu cartão de crédito, considere solicitar uma oferta de retenção.
• As ofertas de retenção de cartão de crédito podem vir na forma de isenção de taxas anuais, créditos no extrato ou pontos de bônus adicionais.
• Nem todos receberão uma oferta de retenção; você precisará entrar em contato diretamente com seu banco para saber se é elegível.