O que fazer se você for rejeitado para uma transferência de saldo

Cartões de crédito para transferência de saldo podem ser uma boa ferramenta para gerenciar crédito ou pagar dívidas, mas você precisará de uma pontuação de crédito muito boa para se qualificar para um.

Os cartões de crédito para transferência de saldo podem ser uma ferramenta valiosa se você precisar pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos. Depois de aprovado, você pode transferir saldos de outros cartões para o novo, que deverá ter uma taxa de juros menor que a dos cartões atuais. Os melhores cartões de transferência de saldo cobram juros zero por 12 a 21 meses.

Mas a maioria dos cartões de crédito para transferência de saldo estão disponíveis apenas para consumidores com crédito bom ou excelente, o que significa uma pontuação FICO de 670 ou superior. Pessoas com pontuações FICO superiores a 740 têm melhores chances de aprovação, de acordo com a FICO.

Se você foi rejeitado por um cartão de crédito de transferência de saldo, considere estas etapas para ajudá-lo a pagar dívidas e reverter sua situação.

Pare de usar cartões de crédito

Ao traçar um plano para saldar suas dívidas, faça o possível para evitar o uso de cartões de crédito para gastos regulares. Não importa quanto você pague de seu saldo a cada mês, usar crédito para compras torna mais difícil reduzir sua dívida.

Observação

Crie um plano para pagar dívidas e use um cartão de débito ou dinheiro para fazer novas compras. Se você continuar usando crédito para compras, há uma boa chance de prejudicar todo o seu trabalho duro.

Corte seus gastos discricionários

Além disso, considere cortar suas despesas para poder investir mais dinheiro em dívidas. Gaste menos dinheiro em entretenimento, jantares fora, roupas, serviços públicos, transporte ou qualquer outro destruidor de orçamento para que você possa usar esse dinheiro extra para acelerar o processo de pagamento de dívidas.

Se você não tiver certeza do que cortar, verifique seus últimos extratos bancários e faturas de cartão de crédito. Calcule seus gastos e identifique quais categorias de orçamento estão esgotando mais você. Você pode negociar um acordo melhor em seu plano de celular, por exemplo, ou cancelar serviços de assinatura que não usa.

Pagar dívidas usando os métodos de avalanche de dívida ou bola de neve de dívida

Pode ajudar ter um plano concreto para saldar dívidas. Considere tentar um dos dois métodos populares - a avalanche de dívidas ou a bola de neve da dívida - para se livrar da dívida sem usar um cartão de transferência de saldo.

• Avalanche de dívidas: Para usar a avalanche de dívidas, liste suas dívidas por taxa de juros, com o saldo com a taxa mais alta no topo. Pague o máximo que puder para pagar sua dívida com taxa mais alta todos os meses, enquanto faz os pagamentos mínimos do restante. Ao pagar a primeira dívida, realoque esse pagamento mensal para o próximo valor mais alto da lista até que todos acabem.
• Bola de neve da dívida: Para usar a bola de neve da dívida, liste as dívidas por saldo, da menor para a maior. Faça o pagamento mínimo para todas as suas maiores dívidas e invista o máximo que puder no menor saldo. Com o passar dos meses, você pagará suas dívidas menores, liberando esses pagamentos mensais para outras dívidas maiores da lista. Esperamos que essas vitórias iniciais o motivem a continuar.

O método da avalanche de dívidas tem uma vantagem, pois você economizará dinheiro em juros ao pagar primeiro as dívidas com juros mais altos. Por outro lado, o método da bola de neve da dívida proporciona um impulso psicológico, uma vez que você consegue liquidar dívidas menores mais cedo.

Trabalhe para melhorar sua pontuação de crédito

Também é inteligente se concentrar em melhorar sua pontuação de crédito. Uma melhor pontuação de crédito pode ajudá-lo a se qualificar para um cartão de transferência de saldo no futuro. Na verdade, pagar dívidas é uma das melhores medidas que você pode tomar para aumentar sua pontuação. Ao pagar saldos, você reduz a utilização de crédito ou o valor da dívida que possui em relação ao fator limite de crédito que representa 30% de sua pontuação FICO.

Observação

Outras etapas que você pode seguir para melhorar sua pontuação de crédito incluem pagar todas as suas contas antecipadamente ou dentro do prazo, abrir novas contas de crédito apenas quando for absolutamente necessário e manter contas antigas abertas para maximizar a duração de seu histórico de crédito.

Considere um empréstimo de consolidação de dívidas

Por fim, considere um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas, mas somente se você achar que pode ser aprovado (use nossa calculadora abaixo para descobrir possíveis pagamentos mensais). Você pode ter dificuldade para se qualificar para um, especialmente com taxas de juros competitivas, se o seu crédito não estiver na faixa de bom a excelente. Mas pode ser possível.

Os empréstimos pessoais para consolidação de dívidas vêm com um pagamento mensal fixo e um cronograma de reembolso fixo. Isso significa que você pagará a mesma quantia todos os meses e saberá exatamente quando estará livre de dívidas.

Ao procurar um empréstimo de consolidação de dívidas, fique atento às opções sem taxa de originação. Opte por um empréstimo com uma taxa de juros menor do que a dos seus cartões de crédito para garantir que a consolidação economize seu dinheiro. Além disso, considere escolher uma taxa de juros fixa se você puder escolher entre fixa e variável. Dessa forma, seus pagamentos mensais serão mais previsíveis, o que pode facilitar seu orçamento.