O que é uma transferência de saldo

Uma transferência de saldo transfere o saldo não pago de um cartão de crédito de um cartão de crédito para outro, normalmente para economizar dinheiro em juros. Aprenda como eles funcionam e seus prós e contras.

Principais conclusões

• Uma transferência de saldo move o saldo de um cartão de crédito de um cartão de crédito para outro.
• Os titulares do cartão podem economizar dinheiro se a nova TAEG for inferior à TAEG anterior.
• Uma taxa de transferência de saldo pode ser cobrada pela transação.

Definição e exemplo de transferência de saldo

Mover o saldo de um cartão de crédito para outro é conhecido como “transferência de saldo”.

Digamos que você tenha atualmente um saldo de cartão de crédito de $ 5.000 com uma TAEG de 18%. Você será então aprovado para um cartão de crédito com uma TAEG introdutória de 0% nas transferências de saldo por 12 meses. Quando estiver pronto para transferir o saldo, informe ao emissor do cartão de crédito os detalhes da conta. Dentro de algumas semanas (às vezes antes), o saldo antigo é adicionado ao seu novo cartão de crédito.

Como funciona uma transferência de saldo?

Uma transferência de saldo envolve o pagamento de um cartão de crédito com outro. Depois de fornecer ao emissor do cartão o emissor do cartão, o número da conta e o saldo que você deseja transferir, o emissor do cartão cuidará da transferência do saldo.

Os saldos transferidos são separados de outros tipos de saldos de cartão de crédito em seu extrato de cobrança e podem ser cobradas uma taxa de juros diferente. Os emissores de cartão de crédito geralmente oferecem uma taxa de juros promocional por tempo limitado para novos titulares de cartão que transferem saldo de outro cartão de crédito. Qualquer taxa promocional em uma transferência de saldo deve durar pelo menos seis meses, a menos que você atrase os pagamentos em 60 dias ou mais.

Veja como funciona uma transferência de saldo:

Expandindo o exemplo acima, digamos que você tenha atualmente um saldo de cartão de crédito de $ 5.000 com uma TAEG de 18%. Os juros mensais estão dificultando o pagamento do seu saldo, então você decide abrir um cartão de crédito com TAEG de 0% nas transferências de saldo por 12 meses. Você pode fornecer ao novo emissor do cartão de crédito os detalhes da transferência do saldo durante o processo de inscrição ou após a aprovação.

Assim que a transferência do saldo for concluída, quaisquer taxas de transferência de saldo serão aplicadas e você começará a fazer pagamentos ao novo emissor do cartão de crédito.

Alternativas para transferências de saldo

Uma transferência de saldo não é a única maneira de liberar saldo de cartão de crédito ou economizar dinheiro em juros.

Empréstimo Pessoal

Você pode pagar o saldo do cartão de crédito com um empréstimo pessoal em vez de usar uma transferência de saldo. Os termos do empréstimo são baseados em sua classificação de crédito e outros fatores financeiros, mas você pode economizar juros se se qualificar para uma taxa de juros mais baixa. Se você for aprovado para um empréstimo alto, poderá consolidar vários saldos de cartão de crédito em um único pagamento mensal.

Empréstimo para aquisição de casa própria ou linha de crédito

Se você é proprietário de uma casa com patrimônio suficiente em sua casa, pode abrir uma linha de crédito ou fazer um empréstimo para saldar o saldo do cartão de crédito. As taxas de juros costumam ser mais baixas do que outros tipos de empréstimos e cartões de crédito, o que permite economizar dinheiro com juros. O processo de inscrição não é tão rápido quanto um empréstimo pessoal ou transferência de saldo, pois sua casa deve ser avaliada primeiro.

Observação

Tomar empréstimos contra o valor da sua casa coloca você em risco de execução hipotecária se não tiver condições de fazer seus pagamentos mensais.

Taxas de transferência de saldo

A maioria dos cartões de crédito cobra uma taxa de transferência de saldo, normalmente variando de 2% a 5% do valor da transferência de saldo. Se você estiver transferindo um saldo de US$ 1.000, sua taxa de transferência de saldo variará entre US$ 20 e US$ 50.

Os cartões de crédito podem definir uma taxa mínima de transferência de saldo de US$ 5 ou US$ 10. Será cobrado de você o maior valor entre 2% a 5% do saldo ou a taxa mínima de transferência de saldo.

Tirar proveito de uma transferência de saldo pode ajudá-lo a pagar seu saldo mais rapidamente e economizar dinheiro em juros. No entanto, as taxas podem aumentar. Existem também alguns outros cenários em que a transferência de saldo pode não beneficiá-lo.

Prós e contras das transferências de saldo

• Você pode economizar dinheiro em juros.

Você pode economizar dinheiro em juros.

• Você pode pagar seu saldo mais cedo.

Você pode pagar seu saldo mais cedo.

• A taxa de transferência de saldo pode compensar a economia de juros.

A taxa de transferência de saldo pode compensar a economia de juros.

• Você pode precisar de uma boa pontuação de crédito para se qualificar para as melhores ofertas.

Você pode precisar de uma boa pontuação de crédito para se qualificar para as melhores ofertas.

• O seu limite de crédito pode não ser suficientemente elevado para o seu saldo existente.

O seu limite de crédito pode não ser suficientemente elevado para o seu saldo existente.

• As taxas de juros promocionais são apenas temporárias.

As taxas de juros promocionais são apenas temporárias.

Prós explicados

• Você pode economizar dinheiro em juros: Mover um saldo com taxas altas para um cartão com uma taxa de juros mais baixa pode ajudá-lo a economizar dinheiro em juros. Aproveitar uma oferta promocional de 0% permite-lhe poupar ainda mais.
• Você pode pagar seu saldo mais cedo: como uma parte maior do seu pagamento mensal é aplicada ao saldo, em vez de encargos financeiros, você pode liquidar seu saldo muito mais cedo.

Contras explicados

• A taxa de transferência de saldo pode compensar a economia de juros: embora você possa obter economias significativas ao transferir seu saldo para um novo cartão de crédito, a transferência de saldo pode reduzir o benefício em várias centenas de dólares.
• Você pode precisar de uma boa pontuação de crédito para se qualificar para as melhores ofertas: muitos cartões de crédito para transferência de saldo exigem que você tenha uma classificação de crédito boa ou melhor. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, a transferência de saldo pode não ser uma opção.
• Seu limite de crédito pode não ser alto o suficiente para seu saldo existente: os emissores de cartão de crédito consideram muitos fatores para definir seu limite de crédito. Infelizmente, você não saberá se o seu limite de crédito aprovado será alto o suficiente para uma transferência total do saldo até ser aprovado e receber seus termos.
• As taxas de juros promocionais são apenas temporárias: isso significa que você pode ter que aumentar seu pagamento mensal para saldar seu saldo antes que a taxa de juros mais alta entre em vigor.

Requisitos para uma transferência de saldo

Para transferir um saldo, você precisará de um cartão de crédito aberto que permita transferências de saldo. Quando você solicita um novo cartão de crédito para transferência de saldo, o emissor do cartão analisará as informações da sua solicitação e seu histórico de crédito para determinar se você se qualifica e definir seu limite de crédito.

Algumas novas solicitações de cartão de crédito permitem solicitar uma transferência de saldo durante o processo de inscrição. Caso contrário, você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente depois de ser aprovado ou de um cartão de crédito aberto no momento para iniciar a transferência de saldo. Você precisará do número da conta e do saldo atual da transferência que deseja fazer.

Observação

As transferências de saldo podem levar vários dias para serem concluídas. Continue fazendo o pagamento mínimo em seu cartão de crédito até que a transferência do saldo seja final para evitar atrasos no pagamento e taxas.

Você pode interromper uma transferência de saldo se o emissor do cartão de crédito aprovar apenas parte da transferência de saldo. Isso pode acontecer quando o limite de crédito aprovado não é alto o suficiente para transferir o valor total.

Se quiser cancelar a transferência de saldo, aja rapidamente. Você tem 10 dias a partir do dia em que o emissor do seu cartão de crédito enviou as divulgações de abertura da conta para você.