O que é uma boa TAEG para um cartão de crédito

Uma boa TAEG de cartão de crédito, também conhecida como taxa de juros, varia de acordo com o tipo de cartão de crédito, mas uma boa TAEG é uma TAEG baixa. Sua pontuação de crédito também desempenha um grande papel.

Ao comprar um novo cartão de crédito, um dos números mais importantes a considerar é a TAEG. A TAEG de cartão de crédito, ou “taxa percentual anual”, é a taxa de juros aplicada aos saldos que você carrega além do período de carência. Quanto menor a TAEG do seu cartão, menos juros você paga no saldo do seu cartão de crédito.

Mesmo que você planeje pagar o saldo integral do seu extrato todos os meses e evitar cobrança de juros, saber o que é considerado uma boa TAEG para um cartão de crédito pode ser útil. Dessa forma, você entende se está fazendo um bom negócio ou se precisa mudar para um novo cartão de crédito para economizar nas compras que cobra.

Tipos de APRs de cartão de crédito

Os cartões de crédito podem ter vários APRs diferentes, cada um aplicado a um tipo diferente de saldo. As compras e transferências de saldo geralmente têm a mesma TAEG contínua, enquanto os adiantamentos em dinheiro tendem a ter uma TAEG um pouco mais alta. Se você atrasar os pagamentos do cartão de crédito por mais de 60 dias, uma multa APR também poderá ser aplicada ao saldo do seu cartão de crédito até que você faça seis pagamentos consecutivos dentro do prazo.

Você pode encontrar as TAEGs de um cartão de crédito listadas no site do emissor do cartão de crédito. Se você estiver procurando a TAEG em seu cartão existente, poderá encontrá-la fazendo login em sua conta no site do emissor ou no aplicativo móvel.

Dica

Ao pesquisar custos de cartão de crédito, procure frases como Termos e Condições, Tarifas e Taxas ou Preços. Essas seções darão a você uma visão muito mais detalhada dos detalhes do cartão.

O que é uma boa TAEG de cartão de crédito?

As TAEGs do cartão de crédito podem mudar com o tempo, portanto, o que é considerado uma boa TAEG para um cartão de crédito também muda com o tempo. O tipo de cartão também é importante quando se trata de APRs. Aqueles com taxas mais altas tendem a incluir cartões de crédito de recompensa, cartões de crédito de lojas e cartões de crédito garantidos. Os emissores tendem a cobrar taxas mais altas nesses cartões para cobrir os custos de pagamento dos benefícios do cartão ou de recuperação de perdas de pessoas que não efetuam pagamentos.

De acordo com dados recolhidos pelo The Balance, a TAEG média do cartão de crédito em setembro de 2021 foi de 20,35%, a TAEG média mais alta desde março de 2020. No entanto, esta média é para todos os tipos de cartões. Todos os diferentes tipos de cartões de crédito também têm suas próprias TAEGs médias. Dados do The Balance descobriram que os cartões de crédito empresariais tiveram a TAEG média mais baixa em setembro de 2021 (17,26%), enquanto os cartões de crédito de lojas tiveram a maior (24,28%). Novamente, estas são médias, o que significa que uma boa TAEG provavelmente seria inferior à média.

Observação

Os cartões de crédito geralmente vêm com uma variedade de TAEGs, como 16,99% a 26,99%. Quanto maior for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de você ser aprovado para uma TAEG na extremidade inferior da faixa.

As APRs do cartão de crédito também podem mudar conforme as taxas de juros federais mudam. A maioria dos cartões de crédito tem uma TAEG variável, o que significa que a TAEG está vinculada a outra taxa de juros e muda com base na taxa subjacente. Por exemplo, muitas TAEG variáveis estão vinculadas à taxa básica de juros, que é a taxa pela qual os bancos emprestam aos seus melhores clientes.

Sempre que as taxas de juros federais mudam, a taxa básica de juros também muda, e as taxas de juros do cartão de crédito mudam logo depois. Independentemente das alterações nas taxas externas, os emissores de cartão de crédito ajustam frequentemente os preços do cartão de crédito, de modo que a TAEG do seu cartão pode mudar com frequência.

Independentemente de qual seja a TAEG média do cartão de crédito em um determinado momento, no que diz respeito à taxa de juros da sua dívida, procure a taxa mais baixa possível. No final das contas, encontrar uma boa TAEG depende de sua pontuação de crédito e dos tipos de cartão que você solicita.

É raro, mas não impossível, encontrar e se qualificar para um cartão com APR de um dígito. Esses cartões podem ter poucas ou nenhuma vantagem além de suas taxas baixas. Os cartões de crédito oferecidos pelas cooperativas de crédito também tendem a ter taxas de juros mais baixas, mas você precisa ser membro da cooperativa de crédito para se inscrever. Por exemplo, a Navy Federal Credit Union oferece um cartão de crédito cashRewards com uma TAEG variável de 9,65% a 18%.

Como se qualificar para uma boa taxa de juros de cartão de crédito

Os cartões de crédito geralmente têm uma variedade de taxas. A taxa para a qual você se qualifica depende de sua pontuação de crédito. Os candidatos com maior capacidade de crédito - aqueles com pontuações de crédito mais altas - geralmente se qualificam para a TAEG mais baixa que um cartão de crédito oferece. Por exemplo, The Balance descobriu que os cartões de crédito comercializados para indivíduos com pontuação de crédito boa ou excelente ofereciam uma TAEG média de compra de 19,35%. Por outro lado, os cartões comercializados para consumidores com crédito regular ou ruim (669 ou inferior) tiveram uma TAEG média de 23,69%.

Você pode ver a faixa de APRs que um cartão de crédito oferece, mas não saberá a APR exata para a qual se qualifica até que seu pedido de cartão de crédito seja aprovado. Nesse momento, o emissor do cartão de crédito informará os termos para os quais você foi aprovado, incluindo a taxa de juros e o limite de crédito. Você pode aumentar suas chances de se qualificar para uma taxa de juros mais baixa melhorando sua pontuação de crédito.

Compare APRs de cartão de crédito

Você pode ter uma ideia de uma boa TAEG de cartão de crédito observando os termos de vários cartões de crédito diferentes e comparando-os entre si.

Dica

Certifique-se de analisar os mesmos tipos de cartões de crédito para obter uma comparação justa. Compare cartões de crédito de recompensa em dinheiro com outros cartões de crédito de recompensa em dinheiro, cartões de crédito para viagens com outros cartões de crédito para viagens e similares.

Lembre-se de que a TAEG do cartão de crédito é mais importante se você planeja manter um saldo no cartão de crédito mês a mês. Pagar o saldo total todo mês permite que você evite o pagamento de juros, o que é um bom hábito, especialmente se você não puder se qualificar para as taxas mais baixas. Certifique-se de não gastar mais do que pode pagar, para garantir que poderá pagar seu saldo todos os meses.

Embora você possa evitar juros pagando seu saldo integral todos os meses, é útil escolher um cartão de crédito com uma boa TAEG, caso você precise manter um saldo. Fazer questão de pagar o saldo total economiza dinheiro em juros, mas se você não puder pagar integralmente, tente fazer o pagamento mínimo ou o que puder. Isso o ajudará a se livrar das dívidas do cartão de crédito.

Perguntas frequentes (FAQ)

O que é uma boa TAEG para um cartão de crédito estudantil?

Os dados recolhidos e analisados pelo The Balance revelaram que a TAEG média para um cartão de crédito estudantil em setembro de 2021 era de 20,02%, portanto, qualquer valor inferior a isso pode ser considerado bom. Os cartões de crédito estudantis geralmente têm TAEG acima da média, uma vez que se destinam a pessoas que estão construindo seu crédito. Os alunos também podem não ter um longo histórico de crédito ou uma pontuação de crédito alta, o que pode significar uma taxa de juros mais alta.

O que é uma boa TAEG para um cartão de crédito garantido?

O Balanço constatou que a TAEG média para um cartão de crédito garantido em setembro de 2021 era de 20,19%. Os cartões garantidos exigem um depósito que geralmente é igual ao limite de crédito. Como esses cartões são projetados para ajudar pessoas com crédito ruim ou sem histórico de crédito a melhorar sua situação, mesmo os cartões mais seguros podem ter taxas de juros mais altas.