O que é um limite de crédito

Seu limite de crédito é o valor máximo que você pode tomar emprestado usando um cartão de crédito ou linha de crédito. Saiba mais sobre limites de crédito e como eles funcionam.

Principais conclusões

• Seu limite de crédito é o saldo máximo pendente que você pode ter em um cartão de crédito ou linha de crédito sem ser penalizado.
• O emissor do seu cartão de crédito determina seu limite de crédito quando você solicita um cartão de crédito ou uma linha de crédito.
• Você pode fazer compras até seu limite de crédito, mas talvez não consiga ultrapassá-lo se não tiver optado por processar transações acima do limite.
• Alguns cartões de crédito não têm um limite de crédito firme ou limite de gastos predefinido. Em vez disso, esses cartões têm um limite de gastos flutuante que muda com base em seus hábitos de gastos atuais, renda, histórico de crédito e outros fatores.

Definição e Exemplos de Limite de Crédito

Seu limite de crédito é o saldo máximo pendente que você pode ter em um cartão de crédito ou linha de crédito sem ser penalizado. Uma linha de crédito é um empréstimo flexível de um banco ou cooperativa de crédito. Gerenciar seu limite de crédito é importante para ficar longe de dívidas e construir uma boa pontuação de crédito.

Por exemplo, se você solicitou um cartão de crédito e foi aprovado, você pode receber um limite máximo de $ 5.000 se tiver um crédito decente. Por outro lado, alguém com crédito excelente pode receber um limite de mais de $ 20.000 em um cartão de crédito. Como o cartão é usado e seu histórico de pagamento determinam se você constrói sua pontuação de crédito ou a reduz, não importa qual seja o limite.

Como funciona um limite de crédito

Seu emissor de crédito determina seu limite de crédito quando você solicita um cartão de crédito ou linha de crédito. Ele avalia sua renda, nível de dívida atual e histórico de crédito para tomar sua decisão. Por exemplo, se você tem um histórico de pagamentos atrasados ou uma quantia significativa de dívida em comparação com sua renda, você pode ser aprovado para um limite de crédito baixo para começar.

Observação

Seu limite de crédito é afetado pelo seu histórico de pagamentos, há quanto tempo você tem suas contas de crédito, consultas de crédito, pontuações de crédito e os tipos de crédito que você tem.

Normalmente, você não saberá seu limite de crédito até que tenha concluído uma solicitação e seja aprovado para um cartão de crédito. Uma exceção é com um cartão de crédito garantido, que é garantido por um depósito em dinheiro. O depósito em dinheiro é usado para pagar seu cartão se você parar de fazer pagamentos. Os emissores de cartão geralmente dão a você um limite de crédito que é igual ao seu depósito de segurança.

Se você estiver (razoavelmente) insatisfeito com o limite de crédito recebido, você pode solicitar um limite maior ou recusar o cartão de crédito.

Seu limite de crédito pode não permanecer o mesmo durante todo o tempo em que você tiver o cartão de crédito. Se você usar seu cartão de crédito com sabedoria e fizer seus pagamentos mensais em dia, você pode ser aprovado para aumentos periódicos de limite de crédito, às vezes sem solicitá-los. Da mesma forma, seu limite de crédito pode ser reduzido se você atrasar os pagamentos ou se sua dívida aumentar para um nível que o emissor do cartão de crédito considere arriscado.

Você pode encontrar seu limite de crédito no seu extrato de cobrança acessando sua conta on-line ou ligando para o atendimento ao cliente do seu cartão de crédito.

Quanto do seu limite de crédito você pode usar?

Você pode fazer compras até seu limite de crédito. No entanto, você pode não conseguir ultrapassar seu limite de crédito se não tiver optado por ter transações acima do limite processadas. Se você não optar, as transações que podem colocá-lo acima do seu limite serão recusadas.

Se você optar por participar, exceder seu limite de crédito pode resultar em uma taxa de excesso de limite, o que também pode gerar uma taxa de penalidade. Uma taxa de penalidade é uma taxa de juros mais alta que o emissor do seu cartão pode cobrar em circunstâncias específicas.

Para não ser surpreendido, verifique o contrato do seu cartão de crédito para ver se o emissor do cartão o penaliza por exceder seu limite de crédito.

Seu limite de crédito também impacta sua pontuação de crédito. Todo mês, seu limite de crédito e saldo do cartão são reportados aos birôs de crédito. Essas informações são usadas para calcular sua utilização de crédito, que mede o valor do seu limite de crédito que você está usando. Ela conta para até 30% da sua pontuação de crédito.

Quanto maior for o saldo do seu cartão de crédito, em relação ao seu limite de crédito, maior será a sua utilização de crédito. Isso reduz sua pontuação de crédito, dificultando a qualificação para empréstimos e crédito. Os emissores de cartão também podem negar aumentos de limite de crédito se você tiver um saldo alto no cartão de crédito. Para atingir a melhor pontuação de crédito, é melhor manter os saldos do seu cartão de crédito em menos de 30% do seu limite de crédito.

Alternativas ao Limite de Crédito

Alguns cartões de crédito não têm um limite de crédito firme ou um limite de gastos predefinido. Cartões de crédito sem limite de gastos predefinido não lhe dão uma quantidade infinita de crédito disponível. Em vez disso, esses cartões têm um limite de gastos flutuante que muda com base em seus hábitos de gastos atuais, renda, histórico de crédito e outros fatores. Cada emissor de cartão tem sua própria fórmula para determinar seu limite de gastos, e você pode exceder seu limite sem uma penalidade a critério do emissor.