O que é um emissor de cartão de crédito

Um emissor de cartão de crédito é um banco ou cooperativa de crédito que oferece cartões de crédito, geralmente utilizando redes de processamento de pagamentos como Visa e Mastercard.

Principais conclusões

• Um emissor de cartão de crédito é um credor, geralmente um banco ou cooperativa de crédito, que concede crédito na forma de cartões de crédito.
• Os emissores de cartão de crédito são diferentes de redes de processamento de pagamento como Visa e MasterCard. American Express e Discover atuam como emissores de cartão de crédito e redes de processamento de pagamento.
• Os emissores de cartão de crédito ganham dinheiro cobrando juros se você tiver saldo, bem como taxas como anuidades ou taxas de transferência de saldo.

Definição e Exemplo de um Emissor de Cartão de Crédito

Um emissor de cartão de crédito é um credor, geralmente um banco ou cooperativa de crédito, que estende crédito na forma de cartões de crédito. Os emissores de cartão aceitam uma certa quantidade de risco quando aprovam solicitantes de cartão de crédito e estendem um limite de crédito. Os emissores de cartão de crédito avaliam cada solicitação e definem os termos para os cartões de crédito com base em seu histórico de crédito. Alguns podem ter recompensas ou outros incentivos para incentivá-lo a assinar cartões de crédito.

Os emissores de cartão de crédito são diferentes de redes de processamento de pagamento como Visa e MasterCard. As redes autorizam e processam transações, definem os termos das transações e ajudam a facilitar os pagamentos entre comerciantes, emissores de cartão de crédito e portadores de cartão.

American Express e Discover atuam como emissoras de cartão de crédito e redes de processamento de pagamento para seus cartões de crédito. As principais emissoras de cartão de crédito dos EUA em 2020 foram:

Os emissores de cartão de crédito precisam seguir as regulamentações governamentais para emitir cartões de crédito. Eles também devem trabalhar com redes de processamento de pagamento que ajudem a facilitar as transações de cartão de crédito. Muitas informações privadas são transferidas no processo de solicitação. Os emissores de cartão de crédito devem ter a infraestrutura para lidar com o número de transações e manter as informações seguras contra hackers.

O nome do banco ou cooperativa de crédito que emite um cartão de crédito geralmente está na frente do cartão, junto com o logotipo da rede afiliada, como Visa ou Mastercard. Se o emissor não estiver na frente, ele pode estar impresso no verso do cartão de crédito em letras pequenas. É importante saber o emissor do seu cartão de crédito. Você pode precisar contatá-lo se:

• Tem problemas com seu cartão
• Suspeita de fraude em sua conta
• Precisa fazer perguntas sobre sua conta

Como funcionam os emissores de cartão de crédito

Os emissores de cartão de crédito decidem quem pode se qualificar para seus cartões. Eles levam em consideração uma série de fatores ao decidir: a capacidade de crédito do titular do cartão, como o cartão é usado e muito mais. Se você tiver uma pontuação de crédito mais alta, poderá acessar cartões com taxas mais baixas ou aqueles que oferecem recompensas como milhas aéreas ou cashback.

Observação

Concentre-se em melhorar sua pontuação de crédito para ter acesso a cartões com as melhores taxas e as vantagens mais generosas. Isso significa manter seus saldos baixos nos cartões que você já tem, pagar todas as suas dívidas em dia, ter uma mistura saudável de crédito e muito mais.

Muitos emissores de cartão de crédito têm períodos de carência em compras, o que significa que se você pagar seu saldo todo mês, não será cobrado nenhum juro. Um cartão de recompensas pode ser uma ferramenta para descontos, desde que você não tenha saldo.

Carregar um saldo, no entanto, pode levar a encargos de juros que cancelam o valor de quaisquer recompensas que você receber. Por exemplo, se você carregar um saldo de $ 5.000 em um cartão com uma taxa percentual anual de 20%, o emissor do seu cartão de crédito cobraria $ 83,33 em juros no primeiro mês. Se você não fizesse seu pagamento mínimo, a cobrança de juros do mês seguinte seria maior, porque seria calculada com base no novo saldo maior de $ 5.083,33.

Mesmo se você fizesse um pagamento de $100, seu novo saldo ainda seria de $4983,33. Os juros cobrados sobre esse valor seriam de $83,05, menos de $0,30 a menos que no mês anterior.

Taxas do emissor do cartão de crédito

Sempre que você carrega um saldo no seu cartão de crédito, você paga juros ao emissor do cartão de crédito. Mas mesmo se você pagar seu saldo todo mês, o emissor do seu cartão de crédito ainda pode ganhar dinheiro cobrando taxas. Algumas taxas comuns são:

• Taxas anuais
• Taxas de atraso de pagamento
• Taxas de transferência de saldo
• Taxas de transação estrangeira

Seu contrato de cartão de crédito listará quais taxas você tem que pagar por certas transações e quanto elas custam. Algumas delas podem ser um valor fixo em dólares. Outras taxas podem ser uma porcentagem da compra que você fizer.

Os emissores de cartão de crédito também cobram uma taxa dos comerciantes. Cada vez que você passa seu cartão, o comerciante tem que pagar uma taxa entre 1% e 3% com base na sua transação e no tipo de cartão que você está usando. A maioria dos emissores de cartão de crédito tem que dividir a taxa com a rede de processamento de pagamento.