O que acontece com seu cartão de crédito de estudante após a formatura

Você não precisa desistir de um cartão de crédito de estudante depois de se formar. Na verdade, na maioria dos casos, manter a conta aberta é a sua melhor aposta.

Você não precisa deixar seu cartão de crédito de estudante para trás ao se formar na faculdade. As empresas de cartão de crédito permitirão que você mantenha um cartão de estudante pelo tempo que desejar. Na verdade, manter a conta aberta é uma estratégia inteligente para fortalecer sua pontuação de crédito, além de continuar a fazer pagamentos em dia e quitar seu saldo todos os meses. O emissor do seu cartão pode até atualizar sua conta, o que permitiria que você se beneficiasse de recompensas mais ricas ou de melhores condições, preservando seu histórico de crédito.

Aqui estão três maneiras de lidar com seu cartão de estudante após a formatura.

Continue usando seu cartão

Depois de se formar, você pode continuar usando seu cartão de crédito de estudante, especialmente se gostar do programa de recompensas, APR ou estrutura de taxas. Além disso, o cartão pode ser muito semelhante a um cartão não estudantil equivalente oferecido pelo emissor do seu cartão de crédito. Esse é o caso do cartão de crédito Bank of America Cash Rewards, por exemplo, e do cartão de crédito Bank of America Cash Rewards para estudantes. Os dois cartões oferecem atualmente a mesma taxa de recompensa em dinheiro e a mesma TAEG contínua.

Se você quiser manter seu cartão atual, informe ao emissor que você se formou na faculdade. Seu credor pode simplesmente reclassificá-lo para que não seja mais considerado um cartão de estudante.

Depois de obter a renda de um emprego de tempo integral, você também poderá se qualificar para um aumento do limite de crédito. Você também pode pedir ao emissor do cartão de crédito que reduza sua TAEG em reconhecimento à sua renda mais alta e ao histórico de pagamentos dentro do prazo.

Alternativamente, se você não está entusiasmado com os benefícios do seu cartão de estudante, mas o seu emissor não oferece nada melhor, você pode mantê-lo e usá-lo apenas ocasionalmente. Isso ajudaria você a manter um longo histórico de crédito, que representa 15% de sua pontuação de crédito FICO.

Os credores valorizam um histórico de crédito extenso, porque pode demonstrar que você tem experiência no uso responsável do crédito.

Dica

Se você estiver pronto para deixar de usar seu cartão de estudante regularmente e sua pontuação de crédito o qualificar, procure um novo cartão, potencialmente um que irá recompensá-lo pelas compras diárias. Além de considerar as recompensas do cartão, observe sua TAEG, taxas e outros encargos.

Peça ao seu emissor um cartão diferente

Se o seu cartão de estudante não oferecer recompensas atraentes, ou se você estiver interessado em um cartão específico do mesmo emissor, peça à empresa para converter seu cartão de estudante em outro de seus produtos.

Alguns emissores podem até oferecer um upgrade do seu cartão sem esperar que você peça. Por exemplo, se o seu cartão de estudante não oferecer um programa de recompensas, o emissor do cartão pode estar disposto a convertê-lo em um cartão de crédito com reembolso ou em um cartão de recompensas de viagens.

A vantagem dessa abordagem é que você ainda poderá se beneficiar do histórico de crédito do seu cartão de estudante sem ficar preso às suas desvantagens. Em seu relatório de crédito, a conta provavelmente datará de quando você abriu seu cartão de estudante pela primeira vez, não de quando recebeu seu novo cartão, mas você desfrutará de um novo conjunto de vantagens.

Considere fechar sua conta

Se você estiver pronto para deixar seu cartão de faculdade e solicitar um novo pedaço de plástico, poderá ficar tentado a encerrar sua conta. No entanto, essa geralmente não é a atitude mais sábia. Fechar sua conta de cartão de crédito de estudante pode reduzir a duração média de seu histórico de crédito, o que pode ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito, especialmente se essa for a conta mais antiga que você possui.

Empresas de pontuação de crédito como FICO e VantageScore levam em consideração a quantidade de tempo que suas contas estão abertas ao calcular sua pontuação. Em geral, quanto mais longo for o seu histórico de crédito, mais positivo será o impacto na sua pontuação, desde que você também faça pagamentos regularmente em dia.

Cancelar o cartão também pode prejudicar sua pontuação, diminuindo o valor total de crédito disponível. Além de observar a idade de suas contas, a pontuação de crédito leva em consideração quanto crédito você está usando, em comparação com seu limite. Esse cálculo é conhecido como “índice de utilização de crédito” e vale 30% de sua pontuação de crédito.

Se você fechar o cartão, terá menos crédito disponível e qualquer dívida que tiver representará uma parcela maior do seu limite de crédito.

Importante

Mantenha seus saldos o mais baixos possível para manter um baixo índice de utilização de crédito. Melhor ainda, tente quitar seu saldo integralmente todos os meses para evitar o pagamento de juros.

Você ainda pode querer encerrar seu cartão de crédito estudantil se estiver tendo problemas para lidar com várias contas ou se não quiser ser tentado a contrair dívidas adicionais. Pode ser necessário encerrar seu cartão de estudante se um dos pais co-assinou a conta e quiser retirar seu nome dela, mas seu credor não permitirá que você mantenha o cartão em seu próprio nome.

Mesmo que o cancelamento do cartão afete brevemente sua pontuação, saiba que você tem muito tempo para fortalecê-la. Faça pagamentos de contas dentro do prazo em todas as suas contas e mantenha os saldos de outros cartões baixos.

O resultado final

Dizer adeus à vida universitária não significa necessariamente abrir mão do seu primeiro cartão de crédito.

Abrir um cartão enquanto você é estudante oferece um avanço importante na construção de um histórico de crédito longo e positivo. A melhor maneira de aproveitar esse histórico é manter sua conta, mesmo se você fizer upgrade para uma nova muito depois de sair do campus.