O limite médio de crédito em um primeiro cartão de crédito

Seu primeiro limite de crédito pode ser de apenas US$ 100, dependendo do tipo de cartão de crédito que você obtiver. Saiba qual é o limite médio e como aumentá-lo.

Se você não tem histórico de crédito, pode ser difícil obter aprovação para um cartão de crédito. Geralmente, você precisa solicitar um cartão de crédito seguro e pagar um depósito caução. Se for seu primeiro cartão de crédito, provavelmente terá um limite de crédito baixo, mas não se preocupe, isso é perfeitamente normal.

Seu primeiro limite de crédito pode ser tão baixo quanto $ 100 se seu primeiro cartão de crédito for de uma loja de varejo, mas você pode ser aprovado para um limite de crédito um pouco maior, de até $ 500, se seu primeiro cartão de crédito for emitido por um banco ou administradora de cartão de crédito. É improvável que seu primeiro limite de crédito seja superior a US$ 1.500, a menos que você já tenha um histórico de crédito, como uma hipoteca ou empréstimo de carro em seu relatório de crédito.

Por que seu limite pode ser baixo

O histórico de crédito é um dos fatores que os emissores de cartão de crédito usam para decidir o limite de crédito de um solicitante. Uma pessoa com um histórico de boa gestão de crédito terá mais chances de ser aprovada para um limite de crédito maior. No entanto, por ser um novo usuário de cartão de crédito, você não tem um histórico de uso responsável de cartões de crédito. O emissor do seu cartão de crédito não sabe quanto crédito você pode administrar, então geralmente você começará com um pequeno limite.

Limite médio do cartão de crédito

Agências de relatórios de crédito como Experian, TransUnion e Equifax compilam seu histórico de crédito para ajudar as empresas de cartão de crédito a decidir o limite do seu cartão de crédito. Pessoas com pontuação de crédito entre 720 e 850 são consideradas consumidores superprime, e aquelas com pontuação abaixo de 580 são consideradas subprime. O limite de crédito médio para consumidores superprime é de US$ 11.000 e US$ 1.200 para consumidores subprime. Alguns indivíduos com alto patrimônio líquido e crédito excelente podem ter limites de crédito de seis dígitos ou nenhum limite de gastos predefinido. Esses indivíduos têm limites de crédito mais elevados devido ao seu excelente histórico de crédito e capacidade de reembolsar saldos elevados.

Gerenciando um limite de crédito baixo

É melhor começar aos poucos até que você esteja acostumado a lidar com o crédito, então não fique desapontado com seu limite de crédito inicial. Você não se aprofundará muito em dívidas de cartão de crédito, desde que seus limites de crédito o impeçam de se esforçar demais. Ao demonstrar que pode usar seu cartão de crédito com responsabilidade, pagando suas contas em dia e evitando estourar o limite do cartão de crédito, você se qualificará para limites de crédito mais altos ao longo do tempo.

Alguns emissores de cartão de crédito aumentarão seu limite de crédito automaticamente após vários meses de pagamentos pontuais. Outros só aumentam seu limite de crédito mediante solicitação. Espere até ter feito os pagamentos com cartão de crédito em dia por pelo menos seis meses antes de solicitar um aumento do limite de crédito.

Como obter um limite de crédito inicial maior

Você pode conseguir um limite de crédito mais alto em seu primeiro cartão de crédito solicitando em conjunto com alguém que já tenha um histórico de crédito estabelecido e bons rendimentos. Outra opção é solicitar um cartão de crédito seguro, no qual você faz um depósito caução no valor do crédito desejado.

Por exemplo, você faria um depósito de segurança de US$ 2.000 para um limite de crédito de US$ 2.000. Com um cartão de crédito seguro, seu depósito caução será devolvido a você, desde que você mantenha a conta em situação regular. Começar com um limite de crédito maior e gerenciá-lo com responsabilidade tornará mais fácil a aprovação de cartões de crédito não garantidos com limites maiores. Seu depósito de segurança está fora dos limites até que você feche seu cartão de crédito, portanto, você só deve usar o dinheiro que puder sobrar durante esse período.

Obtendo um aumento no limite de crédito

Não importa com qual limite de crédito você comece, sempre há uma chance de aumentar, desde que você não gaste muito do seu limite, faça os pagamentos em dia e administre bem o restante do seu crédito. Muitos emissores de cartão de crédito revisam sua conta regularmente e aumentam seu limite de crédito automaticamente se você administrar bem seu crédito. A Capital One, por exemplo, aumenta automaticamente o limite de crédito de muitos de seus cartões de crédito depois que você faz seus primeiros cinco pagamentos mensais em dia.

Se o emissor do seu cartão de crédito não aumentar o seu limite automaticamente, você poderá solicitar um aumento online ou por telefone. Quando você solicita um aumento do limite de crédito, o emissor do cartão de crédito revisará o histórico da sua conta, seu histórico de crédito, sua renda mensal atual e outras obrigações de dívida. Se esses fatores forem favoráveis, você tem boas chances de ter seu pedido de aumento de limite de crédito aprovado. Se sua solicitação não for aprovada, o emissor do cartão de crédito enviará uma carta explicando o motivo. As informações contidas na carta podem ajudá-lo a determinar quais hábitos você precisa mudar para ser aprovado para seu próximo aumento de limite de crédito.

Perguntas frequentes (FAQ)

O que é um limite de crédito?

Seu limite de crédito é o valor máximo que você pode pedir emprestado a um emissor de crédito a qualquer momento. Normalmente se aplica a contas de crédito rotativo, como cartões de crédito ou linhas de crédito. Depois de atingir seu limite, você não poderá mais pedir empréstimos de fundos adicionais até que pague seu saldo abaixo do limite.

O que acontece se você ultrapassar seu limite de crédito?

Normalmente você não pode exceder seu limite de crédito. Se você tentar gastar mais do que o máximo, seu cartão de crédito geralmente será recusado e bloqueado até que você efetue o pagamento. No entanto, se o emissor do seu cartão permitir que você gaste acima do limite, você poderá sofrer taxas exorbitantes e taxas de juros mais altas.

Quanto do meu limite de crédito devo usar?

A porcentagem do crédito total disponível que você usa em um determinado mês é chamada de “taxa de utilização de crédito”. É um fator significativo na sua pontuação de crédito e terá um impacto negativo no seu crédito se for superior a 30%. Isso significa que se o seu limite de crédito total for de US$ 10.000, você deve manter o total dos seus saldos abaixo de US$ 3.000.