Formas de cálculo dos encargos financeiros

Os encargos financeiros são aplicados aos saldos do cartão de crédito que não são pagos antes do período de carência. Descubra como seus encargos financeiros podem ser calculados.

Saldo Ajustado

O método do saldo ajustado começa com o saldo no início do ciclo de faturamento e subtrai todos os pagamentos feitos durante o ciclo de faturamento. As compras não estão incluídas no saldo. De todas as maneiras de calcular os encargos financeiros, esse método resulta nos encargos financeiros mais baixos, mas poucos emissores de cartão de crédito o utilizam.

Saldo Médio Diário

O método de saldo médio diário usa a média do seu saldo durante o ciclo de faturamento. O saldo de cada dia é somado e dividido pelo número de dias do ciclo de faturamento. Às vezes, novos encargos são excluídos do cálculo do saldo médio diário. Esta é a forma mais comum de cálculo dos encargos financeiros.

Se o emissor do seu cartão de crédito calcular seu saldo usando o método de saldo médio diário, você poderá minimizar seus encargos financeiros pagando seu saldo no início do ciclo de faturamento.

Saldo Diário

O método de saldo diário é semelhante ao método de saldo médio diário porque usa o saldo de cada dia do seu ciclo de faturamento. Em vez de calcular a média do saldo, o saldo de cada dia é multiplicado pela taxa diária para obter um “encargo financeiro diário”. O encargo financeiro de cada dia é totalizado para o encargo financeiro desse ciclo de faturamento.

Ciclo de faturamento duplo

O ciclo de faturamento duplo utiliza o saldo médio diário dos ciclos de faturamento atual e anterior. Esta é a forma mais cara de calcular os encargos financeiros e é injusta para os titulares do cartão porque cobra juros sobre os saldos já pagos. Felizmente para os titulares de cartão de crédito, o método de ciclo de faturamento duplo para calcular encargos financeiros foi proibido com a aprovação da Lei do CARTÃO de Crédito de 2009.

Fim do saldo

O método do saldo final usa seu saldo no início do ciclo de faturamento menos os pagamentos mais as cobranças feitas durante o ciclo de faturamento, que é essencialmente o seu saldo no final do ciclo de faturamento. O número de dias no ciclo de faturamento não afeta o valor do encargo financeiro. Ter um saldo alto no final do seu ciclo de faturamento aumentaria seus encargos financeiros com esse método.

Saldo Anterior

O método de saldo anterior utiliza o saldo no início do ciclo de faturamento, que também é o saldo final do último ciclo de faturamento. Nenhum pagamento ou cobrança está incluído no saldo. O número de dias no ciclo de faturamento não afeta o valor do encargo financeiro.