Como os pontos do cartão de crédito podem aumentar o saldo da sua conta bancária

Se você estiver procurando por dinheiro extra, recompensas, pontos e milhas de cartão de crédito não utilizados podem ajudar a iniciar um fundo de emergência ou esticar seu orçamento. Descubra como.

As famílias que tiveram de restringir os gastos devido à perda de rendimentos podem beneficiar de ideias criativas para as ajudar a pagar as necessidades e a manter um fundo de emergência. Por exemplo, recompensas de cartão de crédito não utilizadas podem ser uma fonte inesperada de dinheiro encontrado para ajudá-lo durante meses de vacas magras. Continue lendo para descobrir como maximizar e lucrar com os pontos e milhas já acumulados.

Principais conclusões

• Você não deve depender de um fundo de emergência de cartão de crédito (usando seu cartão de crédito para cobrir despesas de emergência), mas se você tiver recompensas acumuladas, o dinheiro encontrado pode alimentar uma conta poupança em dias chuvosos.
• Os pontos e milhas do cartão de crédito podem ajudar a aumentar seu orçamento se você trocá-los por cartões-presente que podem cobrir compras, gasolina e outros itens essenciais do dia a dia. Apenas certifique-se de considerar o valor de suas diversas opções de resgate para escolher a melhor para você.
• Examine cuidadosamente suas contas de cartão de crédito para optar por créditos de extrato por tempo limitado e outras ofertas especiais que podem ajudá-lo a economizar dinheiro.

Revise suas recompensas não utilizadas

Antes de começar a ganhar pontos, você vai querer entender como as recompensas do cartão de crédito realmente funcionam. Para fazer um inventário do que você acumulou, acesse seus aplicativos de cartão de crédito, disse Justin Zeidman, gerente de produtos de cartão de crédito da Navy Federal Credit Union.

Os aplicativos móveis para todos os diferentes cartões de crédito que você possui podem ajudá-lo a monitorar seus gastos e as recompensas obtidas, disse Zeidman ao The Balance durante uma entrevista por telefone.

Observação

Um relatório de 2020 do PayPal descobriu que 39% dos titulares de prêmios de cartão de crédito não têm conhecimento de seus saldos de recompensas.

Depois de fazer login, vá mais fundo para descobrir as diferentes maneiras de usar seus pontos ou milhas. Em alguns cartões, suas opções de resgate podem estar limitadas a reservas de companhias aéreas ou hotéis. Outros cartões podem ser mais flexíveis porque oferecem várias opções de resgate, incluindo cartões-presente, enquanto alguns são estritamente cartões de devolução de dinheiro que oferecem crédito no extrato ou depósito em dinheiro.

Como estes não são horários normais, o emissor do seu cartão de crédito pode ter melhorado ou adicionado categorias de recompensas. Por exemplo, o Chase aumentou as taxas de recompensa para mantimentos. Vale a pena revisar as regras do programa para ver se seus emissores fizeram alguma alteração.

Às vezes, pode haver recompensas à espreita em lugares nos quais você talvez não esteja pensando, disse Neal Stern, membro da Comissão Nacional de Alfabetização Financeira de CPA do Instituto Americano de CPAs.

Aqui está o que procurar nos termos do programa de sua conta de recompensas:

• As opções de resgate: De cashback a cartões-presente e créditos em reservas de viagens, veja como você pode resgatar seus pontos.
• Ofertas por tempo limitado: especialmente em cartões voltados para viagens durante a pandemia, verifique se opções de resgate mais flexíveis estão disponíveis.
• Se os pontos expirarem: Manter os pontos por muito tempo pode ser arriscado se você tiver um cartão que limite o tempo de resgate. Embora a maioria dos pontos gerais dos cartões de recompensa não expirem, desde que você mantenha a conta em situação regular, os programas de cartões de companhias aéreas ou hotéis podem ter regras mais rigorosas.

Resgate pontos e transfira dinheiro para poupança

Verifique se o seu banco emissor oferece bônus de resgate por depositar suas recompensas em uma das contas bancárias, disse Stern ao The Balance durante uma entrevista por telefone.

Por exemplo, com o cartão de crédito SunTrust Cash Rewards, os titulares do cartão podem obter um bônus de até 10%, 25% ou 50% ao resgatar o dinheiro diretamente em uma conta corrente, poupança ou do mercado monetário SunTrust.

Com recompensas de cartão de crédito que oferecem dinheiro de volta, considere resgatar suas recompensas por um depósito em dinheiro que você pode usar para iniciar um fundo de emergência. Semear um fundo de emergência é sensato se a primeira onda do vírus destruiu suas economias e uma potencial segunda onda ameaça deixá-lo novamente sem trabalho ou endividado, disse Stern.

Transferir ganhos de cartões de crédito para uma conta de poupança ou de investimento de alto rendimento que rende juros também pode extrair um pouco mais de valor das recompensas.

Observação

Se a taxa de resgate de dinheiro de seu cartão for inferior a 1 centavo por ponto, procure maneiras mais valiosas de resgatar seus pontos.

Resgatar pontos para vales-presente de mercearia ou gás

Alguns cartões que permitem resgatar pontos por dinheiro de volta também permitem resgatar suas recompensas por cartões-presente em lojas onde você já faz compras.

Anote quanto valem seus pontos, pois alguns cartões terão valores de resgate diferentes se você estiver resgatando um vale-presente ou um crédito no extrato, disse Zeidman.

Com os cartões de reembolso, às vezes os valores de resgate do cartão-presente serão iguais aos de recebimento de dinheiro, mas nem sempre é o caso. Em casos raros, você pode até obter um valor de bônus em cartões-presente, como o Discover it Cash Back, que oferece mais de 1 centavo por ponto em determinados cartões-presente.

No entanto, os cartões de viagem provavelmente oferecerão menos de 1 centavo por ponto ou milha em cartões-presente. Por exemplo, os pontos que você resgata com um cartão Capital One Venture valem 0,8 centavos quando você os resgata por cartões-presente, de acordo com a pesquisa The Balances.

Em tempos difíceis (quando você provavelmente não está pensando em reservar uma viagem), pode valer a pena abrir mão de um pouco de valor se isso o ajudar a superar uma crise orçamentária imediata.

Ao aproveitar o valor dos pontos [para cartões-presente], você pode liberar algum dinheiro que de outra forma teria usado para essas compras, disse Stern.

Certifique-se de que você está ganhando todos os créditos de extrato possíveis

Além de ganhar recompensas, você deve dar uma olhada em algumas das ofertas mais recentes que determinados cartões podem oferecer.

Verificar os benefícios que acompanham o seu cartão pode ser uma maneira fantástica de aproveitá-lo ainda mais, disse Zeidman. Em outras palavras, você pode economizar dinheiro apenas sendo seletivo sobre quais cartões de crédito usar para cobrir determinadas despesas.

Outros emissores de crédito têm oferecido créditos no extrato para compras rotineiras, como serviços de streaming ou taxas de entrega de alimentos. Por exemplo, os titulares dos cartões American Express Platinum, Gold e Green podem obter uma assinatura gratuita do Uber Eats Pass (normalmente US$ 9,99 por mês) por até 12 meses. O passe também oferece 5% de desconto em pedidos de restaurantes acima de US$ 15 e nenhuma taxa de entrega em entregas de supermercado acima de US$ 30 nas áreas participantes.

Ofertas especiais que podem ajudar nas despesas do dia a dia

Muitos cartões de viagem oferecem programas por tempo limitado para permanecerem relevantes para os titulares de cartão que não estão pensando em viajar no momento.

O que alguns deles têm feito é oferecer alternativas ao uso de milhas para viagens, disse Stern. Você só precisa verificar qual cartão específico você possui e se eles estão oferecendo coisas que podem realmente beneficiá-lo.

Promoções e ofertas vêm e vão o tempo todo, então fique atento.