Como os cartões de crédito empresariais afetam sua pontuação de crédito pessoal

Os emissores de cartões de crédito empresariais exigem uma garantia pessoal quando você se inscreve. Saiba como esta e outras práticas afetam sua pontuação de crédito pessoal.

Existem muitos motivos para solicitar um cartão de crédito empresarial. Eles geralmente são mais fáceis de obter do que alguns empréstimos para pequenas empresas, podem ajudá-lo a construir um histórico de crédito empresarial e você poderá desfrutar de algumas recompensas e vantagens valiosas.

No entanto, os cartões de crédito empresariais podem afetar sua pontuação de crédito pessoal. Compreender esses impactos pode ajudá-lo a determinar qual cartão é o melhor para sua pequena empresa.

Como os cartões de crédito empresariais afetam você e sua pontuação de crédito pessoal?

Solicitar e usar um cartão de crédito empresarial pode afetar sua pontuação de crédito pessoal, dependendo do que você faz com seu cartão e do emissor do cartão para o qual você efetua os pagamentos (mais sobre isso mais tarde).

O processo de inscrição inclui uma consulta difícil

Quando você solicita um cartão de crédito empresarial, a maioria dos emissores de cartão realiza uma verificação de crédito pessoal para verificar se você pode cumprir sua garantia pessoal.

De acordo com a FICO, cada consulta de crédito difícil retira menos de cinco pontos da sua pontuação de crédito, portanto não terá muito impacto. No entanto, se você solicitar vários cartões de crédito em um curto período de tempo, eles poderão ter um efeito negativo agravado em sua pontuação.

Observação

A maioria dos emissores de cartão de crédito para pequenas empresas exige uma garantia pessoal quando você se inscreve. Isso significa que se sua empresa não puder fazer pagamentos mensais, você pagará por eles com seus bens pessoais.

Alguns emissores não reportam às agências de crédito

A maioria dos principais emissores de cartões de crédito empresariais não informa seu saldo ou pagamentos às agências de crédito ao consumidor, ou só o fazem quando você está com mais de 30 dias de atraso no pagamento. No caso de um emissor relatar um desses pagamentos, é provável que sua pontuação de crédito caia.

Seu histórico de pagamentos é o fator mais importante em sua pontuação de crédito FICO; mesmo um pagamento perdido pode ter um impacto negativo significativo em sua pontuação e permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos.

Mas alguns emissores reportam às agências

Alguns emissores de cartões de crédito empresariais bem conhecidos relatam todas as suas atividades às agências de crédito ao consumidor todos os meses, assim como seus emissores de cartões de crédito pessoais fazem nessas contas.

O tipo de informação que eles relatam pode incluir saldo, limite de crédito e histórico de pagamentos, os quais podem alterar sua pontuação de crédito.

Observação

Mesmo que sua empresa faça todos os pagamentos em dia, ter uma alta taxa de utilização de crédito (relação entre seu saldo e seu limite de crédito) pode impactar negativamente sua pontuação de crédito pessoal. Procure manter sua taxa de utilização abaixo de 30%.

Quais emissores de cartão relatam informações de cartão de crédito empresarial?

Entre os principais emissores de cartão de crédito nos EUA, veja como você pode esperar que seu cartão de visita afete sua pontuação de crédito pessoal.

Observação

O Capital One Spark Cash for Business pode relatar pagamentos atrasados, pagamentos perdidos e outras inadimplências.

Como melhorar sua pontuação de crédito com um cartão de crédito empresarial

Embora os cartões de crédito empresariais não sejam projetados principalmente para ajudá-lo a construir crédito pessoal, obter um cartão de um banco que reporte todas as atividades de sua conta às agências de crédito ao consumidor pode ajudá-lo a construir seu histórico de crédito pessoal.

Se você quiser seguir esse caminho, é importante praticar hábitos de crédito inteligentes. O mais importante é pagar a fatura em dia todos os meses, de preferência integralmente, para evitar cobrança de juros.

Além disso, estabeleça como meta manter baixa a taxa de utilização de crédito. Fazer isso pode ser difícil se o seu limite de crédito for baixo em comparação com o que você precisa gastar no cartão todos os meses. Se você prevê que precisará manter um saldo ou frequentemente acumular um saldo alto, você pode escolher um cartão de um emissor que não reportará sua atividade às agências de crédito ao consumidor.