Como maximizar as recompensas do cartão de crédito para o seu negócio

Você pode jogar o jogo de recompensas de cartão de crédito para ganhar dinheiro grátis e viajar para sua vida pessoal. Mas você sabia que poderia fazer o mesmo com seu negócio?

Todas as empresas precisam comprar coisas para manter suas rodas girando. Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta poderosa para facilitar essas compras e, ainda por cima, fornecer uma opção de financiamento rápida. Mas você sabia que pode usar seus cartões de crédito empresariais para obter ainda mais?

Em primeiro lugar, obter um cartão de crédito específico para sua empresa pode ajudá-lo a separar suas contas profissionais e pessoais. Se você escolher seus cartões de crédito com cuidado, as recompensas que você ganhará poderão beneficiar muito o seu negócio. Por exemplo, se você escolher um cartão de crédito com reembolso ilimitado de 2%, adivinhe? Seu negócio ficou 2% mais barato para administrar, desde que você siga bons princípios de gerenciamento de cartão de crédito. Além disso, se você tem uma empresa que exige que os funcionários incorram em determinadas despesas, obter um cartão que permite adicionar funcionários pode ser uma boa maneira de controlar os gastos.

Aprender a usar recompensas de cartão de crédito para sua empresa não precisa ser difícil. Mas isso requer um pouco de vigilância de sua parte. Não fique tentado a carregar um grande saldo, pois você pode cancelar as recompensas com taxas e juros. Aqui estão nossas principais dicas para garantir que você saia na frente na negociação.

Escolha seu(s) cartão(ões) com cuidado

As recompensas de cartão de crédito geralmente se enquadram em duas categorias: dinheiro de volta ou recompensas de viagens, como milhas ou pontos. O reembolso é menos trabalhoso, mas você pode obter mais valor com milhas ou pontos que podem ser usados para pagar voos e estadias em hotéis.

Além disso, você deve considerar se seus funcionários precisam viajar com frequência e se existe uma companhia aérea ou rede de hotéis que tende a funcionar melhor em suas rotas regulares.

Observação

Se você estiver obtendo um cartão de crédito empresarial para incluir funcionários, considere um que não tenha restrições quanto ao número de cartões de funcionários que você pode obter e que permita algum controle sobre o ajuste dos limites de gastos. Por exemplo, o cartão de crédito Wells Fargo Business Secured permite até 10 cartões de funcionários.

Muitos cartões de crédito empresariais oferecem mais recompensas por gastos em determinadas categorias, por isso vale a pena escolher um cartão que corresponda aos hábitos de consumo da sua empresa. As categorias de bônus podem incluir:

• Lojas de material de escritório
• Utilitárias
• Postos de gasolina
• Jantar
• Anúncio
• Envio

Se você tiver dificuldade para lembrar as categorias, anote em um post-it e coloque-o diretamente no cartão. Ou, se quiser algo com menor manutenção, opte por um cartão que ofereça uma taxa de ganhos constante em todas as compras.

Resgate suas milhas para viagens

Se você tiver um cartão de recompensa de viagem, o valor das milhas ou pontos pode variar drasticamente dependendo de como eles são resgatados. Nossa pesquisa mostra que muitas vezes é melhor usar seus pontos para viagens em vez de cartões-presente ou compras online. Por exemplo, um ponto pode valer 1 ou 2 centavos quando resgatado em voos ou estadias em hotéis, mas apenas meio centavo ou menos quando usado em outras opções.

Alguns cartões ainda incentivam o uso de pontos para viagens oferecendo mais valor se a viagem for reservada através de sua plataforma. Por exemplo, o cartão de crédito Business Advantage Travel Rewards World Mastercard do Bank of America ganha três pontos por cada dólar gasto em viagens reservadas através do Bank of America Travel Center, em comparação com apenas um ponto por dólar gasto em todas as outras despesas.

Observação

Alguns cartões não permitem resgatar pontos por dinheiro ou créditos no extrato. Portanto, se você tiver um cartão de recompensas de hotel, por exemplo, certifique-se de que seus funcionários estejam viajando o suficiente para que o cartão valha a pena ganhar pontos que podem ser usados para mais noites gratuitas em hotéis.

Pense nas suas despesas gerais

Se houver um limite para as recompensas que você pode ganhar (como 2% em dinheiro de volta em até US$ 50.000 em cobranças por ano civil), certifique-se de que suas despesas operacionais normais não sejam maiores do que isso ou encontre um cartão com potencial de recompensas ilimitado.

Ou, se houver bônus por gastar um valor mínimo em um ano, adicione funcionários ou parceiros de negócios como usuários autorizados para poder agrupar suas cobranças. Se você está preocupado com o fato de seus funcionários gastarem muito, geralmente você pode definir limites de quanto eles podem cobrar.

Não perca os bônus de inscrição

Não recomendamos escolher o seu cartão de crédito empresarial com base no bônus de inscrição, mas também não se esqueça disso. Esses bônus podem render ainda mais recompensas, geralmente por gastar uma certa quantia de dinheiro nos primeiros três meses. Por exemplo, o cartão de crédito Ink Business Preferred da Chase oferece 100.000 pontos para gastar US$ 15.000 em três meses após a abertura da conta.

Observação

Não escolha um cartão com um limite de gastos de inscrição que sua empresa não consiga atingir confortavelmente, porque isso é uma receita para o desastre no longo prazo.

Pague todo o seu saldo em dia

Embora seja útil financiar compras tão facilmente com cartão de crédito, pode ser uma faca de dois gumes. Se você permitir que seu negócio tenha equilíbrio mês a mês, os juros devidos podem anular quaisquer recompensas que você ganhar.

Considere isso. Digamos que você carregue e carregue um saldo de $ 10.000 em um cartão com TAEG de 15% que oferece 1% em dinheiro de volta. No final do mês, você ganhará $ 100, mas deverá $ 125 de juros. Ao manter um saldo, você está, na verdade, perdendo dinheiro a cada mês, mesmo ganhando recompensas.

Em vez disso, estabeleça uma regra simples para você: pague seu saldo todo mês e dentro do prazo. Dessa forma, você nunca deverá juros.

Deduza se for necessário

Se você não pode evitar o pagamento de juros no cartão de crédito, pelo menos lembre-se de que normalmente você pode descontá-los em seus impostos. Certifique-se de inserir todos os juros pagos em seu programa de contabilidade, pois eles contam como despesas comerciais, assim como qualquer outro item que você compra.

Use as vantagens

Muitos cartões de crédito oferecem vantagens valiosas, como seguro de aluguel de carro, assistência rodoviária ou seguro de viagem. Reserve alguns minutos para folhear as letras miúdas para não perder nada. Se o seu cartão oferecer garantia estendida ou proteção de compra, por exemplo, isso poderá proteger investimentos valiosos como laptops e outros equipamentos.