Como funciona o seguro de acidentes de viagem com cartão de crédito

Alguns cartões de crédito vêm com seguro contra acidentes de viagem. Saiba como funciona a cobertura, quais cartões de crédito oferecem, o que cobrem e como funciona o processo de sinistros.

Já sabemos que viajar é estressante. Do planejamento ao orçamento e à embalagem, viajar envolve muito esforço. Embora no final valha a pena, conciliar todos os detalhes pode fazer com que você se sinta sobrecarregado, especialmente quando as coisas dão errado.

Felizmente, certos cartões de crédito podem oferecer ajuda nestas circunstâncias. Dependendo do emissor do seu cartão, você pode ter direito ao seguro contra acidentes de viagem com cartão de crédito. Este seguro cobrirá você e seus familiares imediatos em caso de ferimentos graves ou morte durante a viagem.

O que é seguro de acidentes de viagem?

O seguro contra acidentes de viagem com cartão de crédito é um benefício oferecido por vários emissores de cartão. Este seguro oferece um pagamento em casos de ferimentos graves ou morte para você e seus familiares durante a viagem. O benefício máximo varia de acordo com o cartão que você possui, como você sofreu os ferimentos, a gravidade desses ferimentos e se você os sofreu em trânsito ou durante um período sem viagem da sua viagem.

Emissores que oferecem cartões com seguro de acidentes de viagem

O Chase oferece seguro contra acidentes de viagem em muitos de seus cartões de viagem. O Chase Sapphire Reserve oferece um pagamento máximo de até US$ 1 milhão, dependendo de quando e onde o acidente acontecer. Outros cartões Chase oferecem cobertura de até US$ 500.000:

• Chase Safira Preferencial
• Mundo do Hyatt
• Marriott Bonvoy Bold
• Missão Unida

Os cartões Visa Signature da Capital Ones oferecem até US$ 250.000 em cobertura, enquanto suas opções World e World Elite Mastercard oferecem até US$ 1 milhão.

Os cartões de crédito Barclays oferecem seguro contra acidentes de viagem, mas os valores de cobertura e benefícios variam de acordo com a rede (Visa ou Mastercard) da qual o cartão faz parte, disse um representante do Barclays ao The Balance por e-mail.

Observação

A maioria das apólices de cartão de crédito oferece seguro de acidentes de viagem de operadora comum, que cobre você enquanto você entra, sai ou viaja como passageiro em uma transportadora comum (avião, ônibus, táxi, ônibus de cortesia, etc.). Os cartões Chase Sapphire, no entanto, oferecem seguro contra acidentes de viagem 24 horas. Este seguro continua cobrindo você durante os primeiros 30 dias da sua viagem. Para viagens com duração superior a 30 dias, consulte seu guia de benefícios para saber os limites de cobertura.

Como funciona o seguro de acidentes de viagem com cartão de crédito?

Nem todo cartão de crédito possui seguro contra acidentes de viagem. Para saber se o seu oferece esse serviço, consulte o guia de benefícios que acompanha o seu cartão de crédito. Nele você encontrará todas as vantagens que seu cartão oferece, incluindo seguro de acidentes de viagem, se disponível.

Felizmente para os titulares do cartão, é simples se qualificar para o seguro de acidentes de viagem do seu cartão de crédito: Pague a viagem com seu cartão. Alguns cartões podem especificar que você precisará pagar a viagem integralmente com seu cartão, portanto, dividir os pagamentos com outros viajantes pode desqualificá-lo. Isso não se aplica necessariamente ao uso de pontos ou vouchers, então você pode combiná-los com o pagamento com cartão e ainda ter direito ao seguro de acidentes de viagem.

Se você se envolver em um acidente enquanto viaja ou se prepara para o trânsito de e para seu destino, precisará registrar uma reclamação junto ao administrador de benefícios do emissor do cartão de crédito. Se o administrador de benefícios aprovar sua solicitação, você ou seus beneficiários receberão um benefício em dinheiro dentro dos limites do benefício.

O que o seguro de acidentes de viagem com cartão de crédito cobre?

Aviso: A seção a seguir contém informações que alguns leitores podem achar perturbadoras.

Em geral, o seguro contra acidentes de viagem com cartão de crédito cobre perda acidental de vida, membros, visão, fala ou audição. Os emissores de cartão de crédito tendem a ter regras muito específicas para o benefício máximo que você pode receber com base no momento em que ocorre lesão ou morte.

Por exemplo, o seguro de acidentes de viagem Chase cobre:

• Perda de pelo menos quatro dedos acima da articulação média, mesmo que os dedos sejam recolocados.
• Perda de pelo menos três dedos e do polegar acima das juntas médias, mesmo que os dedos sejam recolocados.
• Perda permanente de visão em um ou ambos os olhos, onde os olhos restantes têm visão 20/200 ou pior.
• Perda de pés cortados na articulação do tornozelo ou acima dela.
• Uma morte que ocorre durante a viagem ou devido ao acidente dentro de 365 dias após o incidente.
• Lesão causada pelo consumo acidental de substância contaminada por bactérias.

Os valores de cobertura para cada lesão dependem da gravidade da lesão. O seguro de viagem disponível nos cartões Capital One Visa Signature paga o total de US$ 250.000 pela perda acidental de vidas, duas ou mais partes do corpo e visão de ambos os olhos, mas paga apenas US$ 125.000 pela perda de uma parte do corpo, visão de um olho e fala ou audição.

Observação

O guia de benefícios do seu cartão contém todos os detalhes específicos sobre o que está coberto e os valores da cobertura. Se você tiver alguma dúvida, ligue para o administrador de benefícios listado no guia de benefícios.

O que o seguro de acidentes de viagem com cartão de crédito não cobre?

Na maioria dos casos, o seu seguro de acidentes de viagem não cobre lesões ou morte que ocorrem durante certos tipos de atividades.

Os cartões Capital One Visa Signature não cobrem morte ou ferimentos resultantes de guerra, atos de terrorismo, viagens entre sua residência e trabalho e voos em aviões de propriedade da Capital One Financial.

A Reserva Chase Sapphire não cobre morte ou ferimentos resultantes da prática de ato ilegal, saltos de paraquedas e corridas de veículos, eventos esportivos com premiação em dinheiro e viagens realizadas em aeronaves que não possuam registro ou certificação governamental.

Nem Capital One nem Chase cobrem o custo de trauma emocional, doença mental, doença, gravidez, parto ou aborto espontâneo.

Como registrar uma reclamação de acidente de viagem

Se você se envolver em um acidente que resulte em uma lesão grave o suficiente para justificar o uso do seu seguro de acidentes de viagem, será necessário registrar uma reclamação. O processo para registrar uma reclamação varia de acordo com o cartão. Chase e Capital one, por exemplo, exigem que você apresente uma reclamação por escrito no prazo de 20 dias após o acidente.

Observação

Os emissores de cartão de crédito normalmente usam uma seguradora terceirizada para lidar com reclamações de acidentes de viagem. Os dados de contato da empresa devem estar disponíveis no guia de benefícios do seu cartão.

A administradora de benefícios ou seguradora enviará os formulários dentro de um prazo definido. Você precisará devolvê-los logo em seguida para receber seu pagamento, embora possa ter margem de manobra se não conseguir responder rapidamente devido aos ferimentos. Os documentos que você pode precisar fornecer incluem:

• Formulário de reivindicação preenchido e assinado
• Itinerário de viagem
• Relatório policial confirmando o alegado acidente
• O extrato da conta do cartão de crédito mostrando a cobrança da tarifa da companhia aérea comum ou da companhia aérea regular
• Cópia da certidão de óbito

Certifique-se de verificar com o emissor do seu cartão detalhes específicos sobre como registrar uma reclamação de acidente de viagem.

Por fim, esteja ciente de que a apresentação de uma reclamação para o seu seguro de acidentes de viagem não é afetada por nenhum outro seguro de saúde ou de viagem que você possua. Você receberá seu pagamento independentemente de outras coberturas que tenha.

Preciso de seguro contra acidentes de viagem no meu cartão de crédito?

Como o seguro contra acidentes de viagem com cartão de crédito cobre casos de lesões graves ou morte, pode fazer sentido para você se você viaja com frequência e deseja um complemento a uma apólice de seguro de vida.

Se isso não parece algo que se aplica a você, você pode procurar um cartão de crédito que ofereça um tipo diferente de seguro de viagem. Cartões como o Platinum Card da American Express oferecem benefícios como uma linha direta de assistência global por meio da qual você pode providenciar uma evacuação médica de emergência sem nenhum custo para você. Tipos adicionais de seguro incluem seguro contra atraso ou cancelamento de viagem, que pode reembolsar em caso de perda de bagagem, perda de conexões de voo ou atraso na partida de voos.