Como fazer uma transferência de saldo em 8 etapas

As transferências de saldo podem reduzir os custos de juros e facilitar o pagamento de dívidas de cartão de crédito. Para transferir o saldo do cartão, siga este processo simples.

Transferir dívidas de cartão de crédito com juros altos para um cartão com taxa de juros mais baixa (ou 0%) pode economizar tempo e dinheiro enquanto você paga a dívida.

Para saber como fazer uma transferência de saldo, revise este processo passo a passo.

Etapa 1: revise sua dívida de cartão de crédito

Primeiro, avalie as abordagens para a situação da sua dívida no cartão de crédito. Você transferirá o saldo de apenas um cartão ou consolidará dívidas de vários cartões com juros altos em um único cartão? Você tem uma data prevista para se livrar das dívidas? Revise sua taxa percentual anual (APR) atual e decida quanto você vai transferir para outro cartão. Essas informações facilitarão a escolha do melhor cartão de transferência de saldo.

Uma transferência de saldo é melhor quando você pode transferir a dívida de um cartão com juros altos para um cartão com juros mais baixos. No entanto, mantenha baixo o índice de utilização de crédito (o valor da sua dívida em comparação com o crédito disponível).

Observação

Certifique-se de que suas contas de cartão de crédito e histórico de crédito existentes estejam em situação regular antes de agir. A maioria dos cartões de transferência de saldo exige uma pontuação de crédito boa a excelente. Para pontuações FICO, bom é 670 e superior.

Etapa 2: você transferirá a dívida para um cartão de crédito novo ou existente?

Você tem duas opções de transferência de saldo: abrir um novo cartão de crédito com uma TAEG de 0% por tempo limitado ou transferir o saldo do cartão para um cartão existente com uma taxa de juros mais baixa.

Observação

A maioria dos emissores impede transferências de saldo para um novo cartão do mesmo emissor. Descubra quaisquer restrições como essas antes de solicitar um novo cartão.

A primeira opção economizará mais dinheiro em juros. Para a segunda opção, determine se o seu cartão de juros mais baixo existente pode suportar a transferência sem atingir o limite máximo. Caso contrário, você precisará solicitar um aumento do limite de crédito ou decidir se deseja solicitar um novo cartão.

Aqui está um exemplo simples de potencial economia de custos de transferência de saldo:

Para transferir dívidas para um cartão de sua propriedade, pule para a Etapa 5 abaixo.

Etapa 3: revisar os termos da oferta do cartão de transferência de saldo

Muitas ofertas de cartões de transferência de saldo estão disponíveis, portanto, concentre-se em cartões que atendam às suas necessidades financeiras. Preste muita atenção aos seguintes termos:

Duração do acordo com juros zero: a maioria varia entre 12 e 21 meses, mas fique atento a promoções de períodos mais longos, que dão tempo extra para redução da dívida transferida e corte do valor que você precisa pagar mensalmente.

Taxa de transferência de saldo: alguns cartões não cobram taxa de transferência de saldo, mas a maioria dos cartões cobra, normalmente de 3% a 5% do valor da transferência ou de US$ 5 a US$ 10, o que for maior. Procure cartões com taxas baixas e descubra as taxas de cada cartão.

Observação

Para calcular as taxas potenciais de transferência de saldo, siga esta fórmula: Valor total que você deseja transferir x valor da taxa de transferência de saldo (% escrito como decimal) = taxa total. Por exemplo: transferência de $ 2.500 x 0,03 (taxa de 3%) = taxa de $ 75.

Prazos de transferência: Para se qualificar para o acordo introdutório APR ou desconto em qualquer taxa de transferência, pode ser necessária uma transferência rápida de saldo. Para aproveitar todo o período sem juros, inicie as transferências de saldo imediatamente.

Requisitos de pontuação de crédito: Se o cartão que você deseja exige um crédito excelente, mas sua pontuação de crédito está dentro da faixa justa, sua inscrição provavelmente não será aprovada. Se aprovado, seu limite de crédito poderá ser muito baixo para suas metas de transferência de saldo. Concentre-se em cartões compatíveis com seu perfil de crédito.

Etapa 4: analise suas principais escolhas

Compare os cartões calculando quanto você pagará mensalmente para liquidar o saldo transferido antes do término do período promocional APR:

Pegue o valor total da dívida que você transferirá para o cartão e adicione a taxa de transferência de saldo. Este é o custo total de transferência de saldo.

Exemplo: dívida de $ 5.000 + taxa de $ 150 = custo total de transferência de saldo de $ 5.150

Em seguida, divida o custo total de transferência de saldo pela duração da oferta APR de transferência de saldo de 0% em meses. Isso lhe dá o valor mínimo que você precisará pagar mensalmente para eliminar a dívida transferida sem juros.

Exemplo: $ 5.150 / 12 meses = pagamento mínimo mensal de $ 429,16

Se o pagamento mensal mínimo for muito alto para o seu orçamento, encontre outro cartão com uma oferta introdutória de APR mais longa para distribuir e reduzir o pagamento mensal.

Observação

Se você não pagar o saldo dentro do prazo, pagará a taxa de juros padrão de transferência de saldo sobre o saldo restante.

Etapa 5: solicite o novo cartão

Esta é a parte mais fácil. Um pedido de cartão de crédito online requer apenas alguns cliques. Você precisará do seu número de Seguro Social, endereço, emprego, informações de renda e talvez histórico de crédito para verificação de identidade. Não foi aprovado imediatamente? Não se preocupe. O banco emissor pode precisar apenas de mais tempo. Aguarde as informações enviadas antes de solicitar outro cartão.

Etapa 6: coletar informações

Prepare-se para a transferência do saldo para o seu novo cartão. Se estiver transferindo dívidas de várias contas, você precisará coletar os detalhes de cada conta:

• O número da conta de cada conta da qual você está transferindo dívidas.
• O(s) valor(es) exato(s) da dívida que você transferirá para o novo cartão.

Etapa 7: Solicite uma transferência de saldo

Solicite uma transferência de saldo online ou por telefone. Inicie o processo entrando em contato com o departamento de atendimento ao cliente do seu novo cartão, diga a eles que você gostaria de iniciar uma transferência de saldo e compartilhe as informações da Etapa 6.

O novo emissor do cartão entrará em contato com o emissor do cartão antigo e transferirá o valor do saldo especificado. Ser paciente. O processo de transferência pode levar de alguns dias úteis a algumas semanas para novas contas de cartão.

Se estiver consolidando dívidas de vários cartões, repita esta etapa para cada saldo de transferência, priorizando as transferências de cartões com maiores taxas de juros.

Etapa 8: Faça um plano para pagar a dívida transferida

Você está usando um cartão APR de 0% para cortar custos de juros e se livrar de dívidas, portanto, se você não pagar a transferência do saldo antes do término da oferta da taxa introdutória, o valor da economia de custos da transferência poderá ser perdido.

Dicas para mantê-lo atualizado com o reembolso da transferência de saldo:

• Crie ou atualize seu orçamento: certifique-se de que seu orçamento mensal inclua o pagamento mínimo necessário para saldar o saldo no prazo.
• Acompanhe seus gastos: crie um assistente de planilha personalizado, use contas de crédito e débito para análise de gastos ou baixe aplicativos como Mint ou Wally.
• Reduza ou elimine despesas extras: Dedique dinheiro ao pagamento de dívidas, cortando custos desnecessários. Corte aqui e ali e os dólares somam.
• Pagou sua dívida? Continue gastando com cautela: depois de pagar seu cartão de transferência de saldo, continue orçando e monitorando seus gastos para evitar dívidas futuras.

É isso!

As transferências de saldo são um recurso útil do cartão de crédito que pode economizar muito dinheiro em custos de juros ao longo do tempo.

Agora que você já sabe como fazer uma transferência de saldo, confira quais cartões o Saldo considerou melhores para transferência de saldo.