Como escolher um cartão de crédito para transferência de saldo

Ao escolher um cartão de crédito para transferência de saldo, a taxa de juros é importante, mas há alguns outros fatores a serem considerados.

Um cartão de crédito para transferência de saldo pode ajudá-lo a pagar dívidas de cartão de crédito com altas taxas de juros, mas somente se você escolher o cartão de crédito certo. As transferências de saldo podem acabar sendo caras se não forem feitas da maneira certa ou com cartões de crédito caros. Antes de transferir um saldo ou mesmo solicitar um cartão de crédito para transferência de saldo, compare os cartões de crédito para escolher o melhor.

Taxa introdutória e período de transferência de saldo

Muitos cartões de crédito para transferência de saldo têm uma taxa de juros introdutória baixa ou 0% para transferências de saldo. A taxa de juros introdutória reduzirá ou eliminará encargos financeiros mensais na transferência do seu saldo por um determinado período de tempo. A ausência de encargos financeiros facilita o pagamento do saldo do cartão de crédito. Uma taxa de juros de 0% é o ideal, mas uma taxa de juros baixa - como 2,99% - também é boa.

Observação

A lei federal exige que as taxas de juros promocionais durem pelo menos seis meses, mas muitos cartões de crédito oferecem taxas introdutórias de até 18 ou até 21 meses. Quanto maior o período introdutório, melhor, pois lhe dá mais tempo para saldar o saldo sem juros.

A TAEG de transferência de saldo regular

Assim que o período introdutório expirar, você pagará juros à taxa normal de transferência de saldo (que às vezes é igual à taxa de compra). Você não quer pagar uma taxa de juros alta após o término do período promocional, especialmente se o período promocional não for longo o suficiente para você pagar a transferência total do saldo.

Transferir APR de compras com cartão de crédito

Muitos cartões de crédito oferecem a mesma taxa introdutória para suas compras e transferências de saldo, o que torna a oferta ainda mais atrativa. No entanto, uma taxa de compra introdutória pode funcionar contra você. Se você está acumulando cobranças no cartão porque há uma taxa promocional, você está trabalhando contra qualquer esforço para pagar a transferência do saldo.

A taxa de transferência de saldo

As taxas de transferência de saldo são geralmente de 3% a 5% do saldo transferido ou um mínimo de US$ 5. Quanto maior for o saldo transferido, maior será a sua taxa. O importante é que a taxa de transferência de saldo não anule a economia de juros que você recebe ao movimentar seu saldo. Se você encontrar um cartão de crédito que não cobre taxa de transferência de saldo, considere-o fortemente.

Se você se qualifica

Não presuma que, por receber uma oferta de taxa de 0%, você será aprovado. Os emissores de cartões de crédito enviam ofertas de pré-aprovação em massa aos consumidores que atendem a determinados critérios básicos. Quando você se inscrever, o emissor do cartão analisará mais detalhadamente seu histórico de crédito, renda e outros fatores para decidir se você se qualifica. Há uma chance de você não se qualificar para a transferência de saldo com taxas de juros baixas.

Observação

Geralmente, quanto melhor for seu histórico de crédito e pontuação de crédito, maior será a probabilidade de você se qualificar para uma oferta de transferência de saldo.

Momento da transferência

Alguns cartões de crédito para transferência de saldo exigem que você transfira seu saldo dentro de um determinado prazo, por exemplo. 60 dias após abertura de conta, para receber a tarifa promocional. Se por algum motivo você não estiver pronto para transferir seu saldo imediatamente, espere para solicitar o cartão ou escolha um cartão de crédito que não exija a transferência antecipada.

O emissor do cartão de crédito

Normalmente não é possível transferir saldos entre cartões de crédito emitidos pelo mesmo banco. Portanto, ao analisar os cartões de crédito para transferência de saldo, descarte os cartões emitidos pelo mesmo credor do saldo que você deseja transferir.

Outras perguntas a serem feitas

Agora que você sabe como escolher o cartão de transferência de saldo certo, faça as perguntas certas sobre como planeja usá-lo.

Quanto tempo levará para pagar o saldo?

Você tem um plano para pagar sua transferência de saldo? Ou você está apenas movimentando o saldo porque deseja obter uma taxa de juros baixa por alguns meses? Transferir o saldo do cartão de crédito é melhor quando você pode pagar o saldo dentro do período promocional. Se você não puder pagar logo, tente pagar logo após o término do período promocional. Quanto mais tempo levar para pagar a transferência do seu saldo, mais você pagará em juros.

A transferência de saldo economizará dinheiro?

Não presuma que uma taxa de juros introdutória baixa significa que você economizará dinheiro em geral. Você ainda terá que pagar a taxa de transferência de saldo e qualquer taxa anual cobrada pelo seu novo cartão de crédito. Uma calculadora de transferência de saldo pode ajudá-lo a determinar se você realmente economizará dinheiro transferindo o saldo do cartão de crédito.

Qual será o nível de utilização do seu crédito após a transferência?

A utilização do seu crédito, que mede quanto do total de crédito disponível você está usando, impacta 30% da sua pontuação de crédito. Se a transferência de saldo resultar em um saldo de cartão de crédito que represente uma parte significativa do limite de crédito do cartão, sua pontuação de crédito poderá ser afetada. Felizmente, uma alta utilização de crédito diminuirá à medida que você paga o saldo do cartão de crédito.