Como escolher o melhor segundo cartão de crédito

Você está escolhendo um segundo cartão de crédito? Antes de fazer isso, há muitas coisas a considerar, incluindo como obter um crédito melhor e os termos envolvidos.

Um cartão de crédito é suficiente? Não de acordo com o americano médio. Uma pesquisa Gallup de 2014 descobriu que os consumidores dos EUA possuem entre dois a três cartões de crédito e, se excluirmos os americanos que não usam crédito (29%), essa média aumenta para três a quatro cartões.

Expandir sua experiência de crédito é uma medida comum e inteligente nas circunstâncias certas. Lembre-se desses critérios ao iniciar sua busca pelo melhor segundo cartão de crédito.

Você está buscando melhor crédito

Em muitos aspectos, construir crédito é como construir sua carreira: quanto mais experiência você tiver, mais qualificado estará para oportunidades futuras. Se você tem anos de experiência positiva em crédito, é provável que sua pontuação de crédito reflita seus bons hábitos. Na verdade, existem cinco fatores de pontuação de crédito FICO que podem ser melhorados se você adicionar outro cartão de crédito ao mix, incluindo o índice de utilização de crédito. Embora o histórico de pagamentos esteja no topo da lista, representando 35% de sua pontuação de crédito, a utilização vem logo em segundo lugar, com 30%. A utilização de crédito compara o valor da dívida que você deve ao seu limite de crédito geral.

Observação

Quanto menor for o índice de utilização de crédito, melhor será o desempenho do seu crédito, e uma segunda conta de crédito pode melhorar drasticamente sua posição.

Por exemplo, suponha que você tenha um único cartão de crédito com limite de US$ 5.000 e um saldo de US$ 1.000. Atualmente, você tem um índice de utilização de crédito de 20%. Agora suponha que você abra um segundo cartão de crédito com limite de US$ 10.000. Imediatamente, seu limite de crédito combinado aumenta para US$ 15.000 e sua utilização geral de crédito cai para 6,6%. Uma mudança como essa pode aumentar seu crédito rapidamente, o que é útil se você planeja buscar outras metas financeiras em um futuro próximo, como comprar uma casa ou um carro.

Você se qualifica para os melhores termos

O melhor segundo cartão de crédito virá com os melhores termos e condições, e os mais atrativos costumam ser reservados para clientes com crédito excelente, incluindo:

• Sem taxa anual: muitos cartões de crédito sofisticados cobram uma taxa anual para aproveitar suas recompensas, mas há muitas opções que valem a pena e que não cobram por sua fidelidade.
• TAEG baixa ou 0%: Muitos cartões de crédito oferecem um período sem gastos sem juros durante os primeiros 12 meses e além. Se você pretende fazer uma compra grande logo após abrir a conta, esta opção permite que você pague o saldo sem se preocupar em acumular dívidas.
• Flexibilidade de data de vencimento: pode ser difícil pagar uma fatura de cartão de crédito no primeiro dia do mês se você não pagar até o sexto dia. Alguns cartões de crédito permitem que você solicite um vencimento mensal que melhor se adapte ao seu orçamento.
• Brindes: Muitos emissores de cartão de crédito vão além de gastar recompensas, oferecendo brindes regularmente. Por exemplo, o cartão American Express Platinum oferece aos clientes um crédito Uber mensal de US$ 15.

Se o seu crédito for baixo, pode ser difícil encontrar um segundo cartão de crédito que ofereça esses tipos de condições. É uma boa ideia se concentrar em melhorar suas pontuações com antecedência para fornecer opções adequadas ao seu estilo de vida.

O cartão atende ao seu estilo de vida

Falando em estilo de vida, garantir o melhor segundo cartão de crédito significa analisar mais de perto por que você o deseja. Estabelecer limites para seu uso o ajudará a evitar gastos excessivos ao fazer compras deliberadas. Se você ficar nervoso ao gerenciar mais de um cartão, algumas opções de uso limitado podem incluir mantimentos, entretenimento, contas e emergências. Se você se sente seguro em seus hábitos de consumo, abrir-se para uma rede de gastos mais ampla pode render muito em termos de recompensas. Os emissores de cartão de crédito oferecem benefícios aos seus clientes como forma de competir pelo seu negócio, proporcionando a você:

• Dinheiro de volta
• Prêmios de viagem e milhas no valor de viagens gratuitas e estadias em hotéis
• Descontos com varejistas parceiros
• Acesso antecipado a eventos com ingressos
• Proteção de compra e fraude
• Fundos de poupança para faculdade

Colocar o melhor naquele melhor segundo cartão de crédito pode significar cortar seu orçamento de forma significativa se essas despesas surgirem regularmente ou, melhor ainda, se estiverem alinhadas com seus objetivos de estilo de vida para o futuro. Faça um balanço analisando seus gastos nos últimos três meses, destacando as categorias que mais custam para você e comparando suas descobertas com cartões de crédito que oferecem as vantagens certas.