Com que frequência você deve usar seu cartão de crédito para mantê-lo ativo

O emissor do seu cartão de crédito pode cancelar sua conta se você não a estiver usando. Aqui estão algumas dicas sobre com que frequência usar seu cartão para mantê-lo em situação regular.

De acordo com dados divulgados pela American Bankers Association, havia 357 milhões de contas de cartão de crédito abertas nos EUA em 2021. O total de contas abertas diminuiu 5,3% ano a ano, com contas subprime representando menos de 18% de todas as contas .

À medida que mais consumidores norte-americanos abrem cartões de crédito a cada ano, é importante lembrar que, para manter sua pontuação de crédito saudável (na faixa de 670.739), você precisa manter seus cartões de crédito abertos e ativos. Isso garante que o emissor do seu cartão de crédito continue relatando sua atividade às agências de crédito. Manter um saldo baixo no cartão de crédito e pagar sua fatura em dia todos os meses também contribuirá para uma pontuação de crédito saudável.

O que acontece quando você não usa um cartão de crédito?

Não existe uma regra definitiva sobre a frequência com que você precisa usar seu cartão de crédito para obter crédito. Alguns emissores de cartão de crédito fecharão sua conta de cartão de crédito se ela não for utilizada por um determinado período de meses. As especificidades dependem do emissor do cartão de crédito, mas o intervalo geralmente é entre 12 e 24 meses.

Observação

Os cartões de crédito com marca de varejista podem permitir um período de inatividade mais longo do que os cartões com marca de banco, pois os varejistas reconhecem que uma certa porcentagem de sua clientela titular de cartão só fará compras durante vendas semestrais ou eventos promocionais.

Mantendo seu cartão de crédito ativo

Você deve tentar usar seu cartão de crédito pelo menos uma vez a cada três meses para manter a conta aberta e ativa. Essa frequência também garante que o emissor do seu cartão continuará a enviar atualizações às agências de crédito.

Debt.org compartilha as principais maneiras pelas quais as agências de crédito obtêm atualizações sobre suas informações financeiras:

Informações relatadas: Os credores (conhecidos como fornecedores de dados), como bancos, emissores de cartões de crédito ou empresas de empréstimo de automóveis, reportam informações sobre suas contas e clientes às agências de crédito.

Informações adquiridas: uma agência de crédito pode comprar dados e usar as informações ao gerar seu relatório de crédito. Por exemplo, poderia comprar gravames fiscais do governo ou registros de falência.

Informações compartilhadas: Às vezes, as agências de crédito devem compartilhar informações. Um excelente exemplo é quando um alerta inicial de fraude é colocado em uma das agências. Nesse caso, é necessário encaminhar o alerta para as demais agências.

Se você possui vários cartões de crédito, alterne pequenas compras entre suas diversas contas para manter cada uma delas ativa e lembre-se de pagar seus saldos em dia e na íntegra. Todas essas informações são relatadas e podem ser adicionadas ou subtraídas de sua pontuação de crédito geral.

Configurar lembretes mensais ou pagamentos automáticos é útil se você gerencia vários prazos de cobrança, emissores de cartão e credenciais de conta todos os meses. Simplificar o processo de pagamento diminuirá suas chances de perder um prazo ou de não pagar o saldo integralmente.

Malabarismo com vários cartões de crédito

Em 2021, o americano médio possuía três cartões de crédito ativos com um saldo estimado de US$ 5.525. Se você deseja aumentar proativamente sua pontuação de crédito, portando vários cartões de crédito sem saldo, considere uma estratégia em que você divide os cartões de crédito em três grupos e os alterna trimestralmente. O primeiro grupo seria utilizado em janeiro, abril, julho e outubro, por exemplo. O próximo grupo seria para uso em fevereiro, maio, agosto e novembro.

Só porque você precisa usar seu cartão de crédito regularmente para mantê-lo ativo, não significa que você precise gastar muito. É importante manter os gastos com cartão de crédito dentro de um valor que você possa pagar integralmente todos os meses e evitar juros. Pequenas cobranças manterão seu cartão ativo.

Você pode agendar uma assinatura como Netflix ou Hulu para ser cobrada em seu cartão de crédito todos os meses, como forma de garantir que ela seja usada regularmente e permaneça ativa. Apenas tome cuidado para não configurá-lo e esquecê-lo. Você também pode pagar suas contas mensais com cartão de crédito e, em seguida, pagar a fatura do cartão de crédito com o dinheiro que usaria para as outras contas. Se você usa seu cartão para pagar contas, fique atento às empresas que cobram taxa de processamento.

Os emissores podem não enviar avisos de inatividade

No caso de encerramento da conta, você poderá receber uma carta do emissor do cartão de crédito após o encerramento da conta, mas não espere um aviso. Da mesma forma, você não receberá nenhuma notificação de que cartões de crédito inativos não estão mais sendo informados às agências de crédito.

Se quiser saber se um cartão de crédito foi cancelado, você pode tentar fazer uma compra com ele ou ligar para o atendimento ao cliente do emissor do cartão de crédito para perguntar sobre seu status. Se você tiver muitos cartões de crédito para manter em rotação, considere fechar alguns deles. Priorize manter os cartões que tenham saldo alto, limite de crédito alto (você precisa disso para sua utilização de crédito) ou grandes recompensas.

Perguntas frequentes (FAQ)

Se você cancelar um cartão de crédito inativo, o que acontecerá com sua pontuação de crédito?

Quando você cancela um cartão de crédito inativo, isso reduz a idade média de suas contas e aumenta o índice de utilização do cartão de crédito. Ambas as alterações podem diminuir sua pontuação de crédito. O índice de utilização do cartão de crédito, em particular, tem um grande impacto na sua pontuação.

Por quanto tempo um cartão de crédito pode permanecer inativo antes de afetar seu crédito?

Um cartão de crédito inativo, por si só, não afeta negativamente o seu crédito - pode até melhorá-lo, porque significa que a sua utilização de crédito é menor. No entanto, se o cartão ficar inativo por tempo suficiente para que o emissor o cancele, sua pontuação de crédito poderá diminuir. Esse período pode variar de alguns meses a alguns anos, dependendo do emissor.