Cartões de crédito empresariais que não exigem garantia pessoal

Se você não deseja vincular suas finanças pessoais a um cartão de crédito empresarial, considere um cartão de crédito empresarial sem garantia. Mas eles têm requisitos rigorosos.

Se você está pensando em abrir um cartão de crédito empresarial para separar suas despesas comerciais e pessoais, essa é uma ideia inteligente. No entanto, a aprovação de um cartão de visita provavelmente estará vinculada às suas finanças pessoais, goste você ou não. Isso ocorre porque a maioria dos cartões de visita exige uma garantia pessoal, o que significa que o titular do cartão fica pessoalmente responsável pelo saldo, mesmo que esteja em nome da empresa.

No entanto, existem algumas raras exceções: cartões de visita sem garantia pessoal. Embora possam ser uma boa opção para ampliar o poder de compra da sua empresa e proteger seu crédito pessoal, os cartões de crédito empresariais sem garantia pessoal geralmente têm requisitos rigorosos que os tornam mais difíceis de acessar para empresas menores. Abordaremos alguns dos melhores cartões de crédito empresariais sem garantias pessoais abaixo para ajudá-lo a decidir se algum deles pode ser adequado às necessidades de sua empresa.

O que é uma garantia pessoal?

Tal como acontece com um cartão de crédito ao consumidor, uma garantia pessoal num cartão de visita significa que você é responsável por quaisquer saldos incorridos.

Observação

Mesmo que o cartão esteja no nome da empresa, seu status de crédito pessoal estará em jogo se você perder pagamentos ou deixar de pagar sua conta.

Os emissores de crédito exigem uma garantia pessoal para ajudar a minimizar o risco, de modo que, se o negócio tiver dificuldades financeiras, haja uma pessoa nos bastidores que prometeu pagar. Se você é proprietário de uma empresa, um cartão que não exige garantia pessoal pode parecer atraente, mas as opções são poucas e raras.

Quem pode obter um cartão de crédito empresarial sem garantia pessoal?

Quase todos os cartões de crédito empresariais sem garantias pessoais que pudéssemos rastrear tinham parâmetros comerciais rígidos. As empresas têm de provar que têm um historial de sucesso financeiro, cumprir limites mínimos de receitas e/ou deter um determinado montante em reservas de caixa. Esses requisitos podem excluir a maioria dos empreendedores e proprietários de pequenas empresas iniciantes com menor renda empresarial.

Prós e contras de cartões de crédito empresariais sem garantia pessoal

• Não vinculado ao histórico de crédito pessoal

Não vinculado ao histórico de crédito pessoal

• Pode reportar às agências de crédito empresarial para ajudar a construir crédito empresarial

Pode reportar às agências de crédito empresarial para ajudar a construir crédito empresarial

• Não acessível para a maioria das pequenas empresas

Não acessível para a maioria das pequenas empresas

• Opções limitadas

Opções limitadas

Prós explicados

• Não vinculado ao histórico de crédito pessoal: Ter uma verdadeira separação entre finanças pessoais e empresariais pode ser atraente para muitos proprietários de empresas. Além disso, empreendedores que não possuem um crédito pessoal forte podem se qualificar para esse tipo de cartão de visita.
• Pode reportar às agências de crédito empresariais para ajudar a construir o crédito empresarial: Assim como os cartões de crédito ao consumidor reportam a atividade de pagamento às principais agências de crédito ao consumidor, alguns emissores de cartões de visita reportam às agências de crédito empresariais. Esses relatórios podem ajudar as empresas a melhorar suas pontuações de crédito empresarial. Se esse for seu objetivo, pergunte se o emissor do cartão informa atividades de pagamento antes de fazer a solicitação.

Contras explicados

• Não acessível para a maioria das pequenas empresas: Como as pequenas empresas podem apresentar mais riscos para os credores, muitas vezes enfrentam processos de qualificação de crédito mais difíceis. Além disso, as decisões sobre aprovação e limites de crédito estão frequentemente vinculadas às receitas comerciais e às reservas de caixa.
• Opções limitadas: Se quiser evitar uma garantia pessoal, você não tem muitos cartões para escolher. E com tão poucas opções disponíveis, você não encontrará a variedade de recompensas e opções de benefícios com as quais está acostumado ao comprar um cartão de visita normal.

Os melhores cartões de visita sem garantia pessoal

Cartão de visita Brex

Por que escolhemos

O cartão Brex é destinado a startups de tecnologia, mas qualquer empresa dos EUA com designação C-corp, S-corp, LLC ou LLP pode se inscrever. Embora não haja garantia pessoal, a aprovação e seu limite de crédito exigem finanças comerciais sólidas.

Prós

• Bom programa de recompensas: Ganhe 8 pontos por dólar gasto em viagens compartilhadas, 5 pontos em hotéis e voos reservados via Brex Travel, 4 pontos em gastos em restaurantes, 3 pontos em assinaturas de software e determinados produtos Apple e 1 ponto em todo o resto.
• Pode ajudar a construir crédito empresarial: Brex relata seu histórico de pagamentos à Experian e Dun and Bradstreet, duas grandes agências de crédito empresarial.
• Sem taxas: Não há taxa anual ou taxa de transação estrangeira.

Contras

• Elegibilidade comercial limitada: Freelancers, proprietários individuais e outras empresas não registradas não podem solicitar este cartão.
• Limites de crédito variáveis: Os limites de crédito do Brex flutuam com base no saldo de reserva de caixa da empresa, o que significa que são menos estáveis do que os de outros cartões de visita. Se sua empresa enfrentar problemas de fluxo de caixa, seu limite de crédito poderá cair no exato momento em que você precisar contar com crédito.
• Não são permitidos saldos rotativos: O cartão Brex é um cartão de cobrança, não um cartão de crédito, o que significa que você deve pagar seu saldo integral a cada 30 dias.

Sams Club Business Mastercard

Por que escolhemos

Com recompensas em categorias de gastos comuns e sem taxas anuais ou de transação estrangeira, o Sams Club Business Mastercard é mais uma opção para quem procura um cartão de visita sem garantia pessoal. No entanto, para se qualificar para uma garantia dispensada, sua empresa deve ser bastante grande.

Prós

• Recompensas sólidas: Ganhe 5% em gasolina, 3% em jantares e compras no Sams Club se você for membro Plus e 1% em todo o resto.
• Pode ter saldo: este é um cartão de crédito, não um cartão de cobrança, portanto, as empresas podem ter saldo. Basta ficar atento à taxa de juros, que pode ser de 14,90% ou até 22,90%, dependendo do tipo de conta.

Contras

• Requisitos rigorosos para evitar uma garantia pessoal: Se a sua empresa tiver menos de 5 milhões de dólares em vendas anuais, tiver menos de dois anos, tiver menos de 10 funcionários ou for uma parceria ou propriedade, é necessária uma garantia pessoal.
• Sem recompensas de viagens: embora este cartão ofereça algumas categorias de bônus, não há nenhum benefício adicional para empresas com muitos gastos em viagens.
• Requer uma adesão ao Sams Club: Somente pessoas que pagam a taxa anual de adesão podem solicitar este cartão.

Cartão corporativo listrado

Por que escolhemos

Se sua empresa usa Stripe para processar pagamentos, você poderá solicitar o Stripe Corporate Card. Você ganhará 1,5% de volta em todas as compras e não haverá transações anuais, estrangeiras ou mesmo taxas de atraso. Além disso, você pode até personalizar seu cartão com o logotipo e a marca da sua empresa.

Prós

• Cashback de taxa fixa: A estrutura de recompensas simples significa não ter que pensar em categorias de gastos, e 1,5% é uma taxa decente, especialmente para um cartão de visita sem garantia pessoal.
• Boas vantagens para parceiros: empresas que pagam por muitos softwares e ferramentas digitais terão descontos em tudo, desde Slack, Hubspot e Google Ads.
• Sem taxas: O Stripe Corporate Card não cobra taxas, nem mesmo para cartões adicionais ou pagamentos atrasados.

Contras

• O acesso é somente por convite: além de ser cliente Stripe, você deve ser convidado a se inscrever ou solicitar um convite. Quando você se inscrever, a Stripe analisará seu histórico de processamento e o status da conta bancária para determinar a elegibilidade.
• Sem saldo rotativo: como o cartão Stripe é um cartão de cobrança, você deve pagar o saldo total do seu extrato todos os meses.

O que fazer se você não conseguir um cartão de visita sem garantia pessoal

Com tão poucas opções e requisitos de elegibilidade específicos, os cartões de crédito empresariais sem garantia pessoal podem estar fora do alcance de muitas empresas. Se você não se qualificar para um dos cartões listados acima, você poderá:

• Solicite um cartão de visita normal: embora você possa estar preocupado em usar seu crédito pessoal para respaldar sua conta, as vantagens de abrir um cartão de crédito empresarial podem superar os riscos.
• Procure cartões de visita protegidos: se sua principal preocupação é não ter uma pontuação de crédito forte, considere produtos garantidos como o Wells Fargo Business Secured Card. Ele permite que proprietários de empresas com histórico de crédito instável abram um novo cartão fazendo um depósito.
• Use um cartão pessoal: se você for proprietário de uma pequena empresa ou freelancer, poderá simplesmente solicitar um novo cartão de crédito ao consumidor e usá-lo exclusivamente para suas despesas comerciais. Dessa forma, você pode separar suas compras comerciais e pessoais para fins fiscais, ao mesmo tempo que desfruta de benefícios e proteções ao consumidor.
• Explore cartões corporativos: se você faz parte de uma grande organização com finanças sólidas (na casa dos milhões) e muitos funcionários, um cartão corporativo pode ser uma solução melhor do que um cartão de crédito para pequenas empresas.