American Express x Visa qual você deve escolher

Ao comparar Amex e Visa, você deve considerar muitos fatores diferentes, incluindo aceitação e benefícios do cartão, para determinar qual é o certo para você.

Ao comparar cartões de crédito, há muitos fatores diferentes a serem considerados, incluindo as empresas por trás do cartão. Embora a American Express atue tanto como emissora de cartão de crédito quanto como rede de pagamento, a Visa só trabalha com vários emissores de cartão como rede de pagamento.

Essa diferença por si só pode impactar sua experiência como usuário de cartão de crédito porque afetará a aceitação, os benefícios e outros recursos do seu cartão.

Qual é a diferença entre American Express e Visa?

Emissor de cartão

Um emissor de cartão é uma instituição financeira que fornece contas de cartão de crédito aos consumidores com uma linha de crédito rotativa. Os emissores são normalmente bancos, cooperativas de crédito e outras instituições de crédito. Quando você deve dinheiro em um cartão de crédito, é o emissor do cartão que recebe os pagamentos, cobra juros e fornece atendimento ao cliente.

Embora a American Express seja uma emissora de cartões, a Visa não emite seus próprios cartões de crédito.

Rede de Pagamento

As redes de pagamento com cartão de crédito facilitam as transações entre comerciantes e emissores de cartão de crédito. Portanto, em vez de um comerciante aceitar cartões de crédito com base nas instituições que os emitem, ele aceita com base na rede de pagamento.

A American Express funciona como emissora de cartão e rede de pagamento, enquanto a Visa é apenas uma rede de pagamento.

Observação

As outras duas principais redes de pagamento nos EUA incluem Discover e Mastercard. A Discover também é uma emissora de cartões, enquanto a Mastercard é apenas uma rede.

Quota de mercado

A American Express funciona principalmente como uma rede de pagamento para seus próprios cartões de crédito, embora existam outros emissores de cartões que oferecem cartões da marca Amex. Em contraste, a Visa tem parceria com muitos emissores de cartões de crédito e processa os pagamentos feitos por esses cartões.

Como resultado, a Visa tem uma participação muito maior no mercado de processamento de pagamentos do que a American Express. De acordo com o Nilson Report, a Visa processou 52,9% do volume total em dólares de todos os cartões de crédito dos EUA durante o primeiro trimestre de 2021. A American Express processou apenas 19,4% do volume total em dólares.

Aceitação pelos Comerciantes

Nos EUA, tanto o American Express quanto o Visa são amplamente aceitos pelos comerciantes, embora cerca de 100.000 comerciantes a mais aceitem cartões de crédito Visa do que Amex.

A aceitação internacional é uma história diferente, no entanto. Se você planeja viajar para o exterior, é melhor ter um visto do que um American Express. De acordo com os últimos números, o Amex é aceito em apenas 62% do número de locais que aceitam Visa em todo o mundo.

Requisitos de qualificação

Como emissor de cartão, a American Express geralmente exige que você tenha um crédito bom ou excelente para ser aprovado. No entanto, outros emissores de cartão podem variar. Por exemplo, o cartão Credit One Bank American Express está disponível para mutuários com crédito médio.

Por outro lado, os requisitos de pontuação de crédito para um cartão Visa podem variar de ruim a excelente, dependendo do emissor do cartão e do cartão de crédito. Por exemplo, você pode solicitar o Credit One Bank Unsecured Visa se quiser construir ou reconstruir seu histórico de crédito ou o Chase Sapphire Reserve se sua pontuação de crédito estiver em excelente estado.

Antes de solicitar qualquer cartão de crédito, verifique seu relatório de crédito e pontuação de crédito para ver sua posição e quais são suas chances de ser aprovado.

Benefícios do cartão

Os benefícios do cartão de crédito também podem variar de acordo com o cartão de crédito.

A Visa oferece três níveis, incluindo Visa Traditional, Visa Signature e Visa Infinite, cada um com seu próprio conjunto de vantagens.

Com American Express, os benefícios variam de acordo com o cartão.

Vantagens comuns de varejo:

• Garantia Estendida
• Proteção de Compra
• Proteção de Devolução
• Proteção de celular

Benefícios comuns de viagem:

• Seguro contra perda de bagagem
• Seguro contra perdas e danos no aluguel de automóveis
• Seguro de atraso de viagem
• Seguro de cancelamento de viagem
• Seguro de interrupção de viagem
• Linha direta de assistência global

Os níveis de cobertura também são baseados no tipo de cartão Amex. Por exemplo, se você tiver o cartão Platinum da American Express, você se qualifica para seguro contra atraso de viagem de até US$ 500 por viagem (máximo de duas reclamações por cartão elegível) versus US$ 300 para aqueles com um cartão American Express Gold.

Os emissores também podem adicionar ou subtrair benefícios de seus cartões, portanto, verifique a página da web ou os materiais de inscrição de um cartão individual que você possui ou está considerando, para ter certeza de quais vantagens são oferecidas. Por exemplo, os cartões premium da Amex e Visa incluem acesso ao saguão do aeroporto, reembolso por serviços acelerados de autorização de segurança do aeroporto (Global Entry ou CLEAR) e créditos no extrato anual para ajudar a pagar despesas de viagem.

O que é certo para você?

Não existe um cartão de crédito melhor para todos, por isso é importante considerar sua situação e preferências para determinar se faz sentido escolher Amex ou Visa.

Em geral, é melhor se concentrar mais na TAEG, no programa de recompensas e nos benefícios do cartão, em vez de na rede de pagamento, especialmente se você gasta a maior parte de seus gastos nos EUA. Se você viajar para o exterior, no entanto, normalmente é melhor ter um crédito Visa cartão.

Você também deve considerar os requisitos de pontuação de crédito de cada cartão que considerar. Como a American Express geralmente exige crédito bom a excelente, um cartão Visa pode ser mais acessível se sua pontuação de crédito for inferior a excelente.

Uma opção do melhor de dois mundos

Não é necessário limitar-se a escolher uma opção em detrimento de outra. Se você gosta da ideia de maximizar recompensas e benefícios de vários cartões, pode fazer sentido ter um cartão de crédito American Express e Visa.

O resultado final

Em muitos aspectos, American Express e Visa são muito diferentes. Embora a American Express funcione tanto como emissora de cartão quanto como rede de pagamento, a Visa processa apenas transações com cartão de crédito.

Mas quando se trata dos tipos de cartões de crédito disponíveis e sua aceitação, especialmente no exterior, a Visa geralmente oferece uma seleção mais ampla de opções.

Se você está considerando um novo cartão de crédito, pesquise e compare vários cartões para encontrar o certo para você. E se você quiser aproveitar o melhor dos dois mundos com Visa e American Express, considere usar vários cartões para aproveitar ao máximo cada um.

Perguntas frequentes (FAQ)

Onde o American Express é aceito?

Nos EUA, o American Express é aceito por 99% dos comerciantes, o que significa que geralmente você não precisa se preocupar em precisar de um cartão alternativo. Internacionalmente, a aceitação pode variar de acordo com o país. Geralmente é melhor ter um visto como reserva se você planeja viajar para o exterior, já que sua aceitação global excede a do American Express.

Onde está localizado o código de segurança do American Express?

Embora a maioria dos emissores de cartão de crédito liste um código de segurança de três dígitos no verso do cartão, os cartões de crédito American Express possuem um código de segurança de quatro dígitos na frente do cartão. Você pode precisar deste cartão ao fazer compras on-line ou pagar determinadas contas quando o comerciante o exigir.

Qual é a diferença entre um cartão de cobrança e um cartão de crédito?

A American Express oferece cartões de cobrança e cartões de crédito. A principal diferença entre os dois é que, com um cartão de crédito, geralmente você é obrigado a pagar o saldo total todos os meses. Por outro lado, os cartões de crédito oferecem a opção de manter um saldo em troca do pagamento de juros. Dito isso, o recurso Pay Over Time nos cartões de cobrança American Express permite que os titulares do cartão paguem as compras elegíveis ao longo do tempo com juros.