A dívida do cartão de crédito cresce à medida que a normalidade retorna, afirma o Fed

Os saldos dos cartões de crédito das famílias cresceram pelo segundo trimestre consecutivo, marcando um retorno à normalidade após as fortes oscilações da pandemia, disseram pesquisadores do Fed.

Isso é um sinal de que as coisas estão voltando ao normal: os americanos estão novamente acumulando bilhões em dívidas de cartão de crédito.

Principais conclusões

• Os gastos com cartão de crédito aumentaram pelo segundo trimestre consecutivo, marcando o retorno dos padrões sazonais normais interrompidos pela pandemia no ano passado, disseram pesquisadores do Fed.
• Depois que os consumidores pagaram dívidas de cartão de crédito significativamente nos trimestres anteriores, os saldos voltaram a crescer.
• As novas hipotecas e empréstimos para aquisição de automóveis aumentaram em níveis quase recordes, impulsionados pelos preços elevados das casas e dos automóveis.

Os saldos dos cartões de crédito aumentaram cerca de 17 mil milhões de dólares pelo segundo trimestre consecutivo, marcando um regresso à normalidade, de acordo com um relatório trimestral sobre dívida e crédito do consumidor divulgado terça-feira pelo Federal Reserve Bank de Nova Iorque. Embora a dívida total do cartão de crédito permaneça muito abaixo dos níveis pré-pandemia, o aumento contrasta claramente com as oscilações violentas na dívida do cartão observadas no início da pandemia, quando os saldos despencaram repentinamente, disseram os pesquisadores.

Parece muito mais uma reversão à norma, disse um pesquisador do Fed em uma conversa telefônica com repórteres. Você pode ver o retorno de um padrão muito mais normal de consumo e crescimento da renda pessoal refletido na forma como os saldos dos cartões de crédito evoluíram.

A dívida do cartão de crédito despencou quando a pandemia atingiu em 2020, à medida que o encerramento de empresas deixou os consumidores sem ter onde gastar e as finanças das famílias foram reforçadas por pagamentos de estímulos e cheques de desemprego do governo. Mas este ano os consumidores começaram a aumentar novamente as suas contas no trimestre encerrado em junho, uma tendência que continuou durante o terceiro trimestre encerrado em setembro.

Esse é um padrão típico: os consumidores acumulam rotineiramente grandes quantidades de dívidas de cartão de crédito no quarto trimestre devido às compras de fim de ano, pagam-nas no trimestre seguinte e depois aumentam gradualmente novamente ao longo do ano.

Não só os consumidores estão mais dispostos a contrair empréstimos hoje em dia, como os bancos estão mais inclinados a conceder-lhes empréstimos. As instituições financeiras afrouxaram os seus padrões para hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito no terceiro trimestre, de acordo com as conclusões de uma pesquisa trimestral separada com agentes de crédito seniores divulgada na segunda-feira pelo Federal Reserve.

Contudo, nem tudo voltou ao normal, de acordo com o relatório sobre a dívida e o crédito das famílias. Um aumento quase recorde de 199 mil milhões de dólares em novos empréstimos e leasing automóvel (perdendo apenas para o trimestre anterior) resultou principalmente do aumento do preço dos automóveis e não do aumento das vendas. Os consumidores também contrataram US$ 1,1 trilhão em novas hipotecas, também um pouco menos do que o recorde estabelecido no trimestre anterior, com o montante elevado provavelmente devido mais ao aumento dos preços das casas do que ao aumento nas vendas, disseram pesquisadores do Fed.

Menos mutuários estavam atrasados nos seus pagamentos, pelo menos no papel. As taxas de inadimplência, já muito abaixo dos níveis pré-pandemia devido a programas de tolerância, como a pausa na dívida estudantil que termina em Fevereiro, continuaram a diminuir na maioria dos tipos de empréstimo. Houve, no entanto, um ligeiro aumento nas hipotecas inadimplentes, devido ao fim dos programas de tolerância do governo em setembro.

10 de novembro de 2021: O sexto parágrafo foi corrigido após distorcer a fonte do relatório da pesquisa dos oficiais de crédito seniores, bem como o dia de sua divulgação. A história foi publicada originalmente em 9 de novembro.

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