Taxa Anual de Cartão de Crédito Explicada

Alguns cartões de crédito cobram uma taxa anual pelo privilégio de você ter e usar o cartão. Em alguns casos, vale a pena, mas depende dos benefícios do cartão.

As taxas anuais de cartão de crédito são um custo que o seu provedor de cartão de crédito cobra automaticamente da sua conta para permitir que você mantenha a conta do cartão aberta. Elas são um tipo comum de taxa de cartão de crédito.

Taxas anuais são o valor que você paga pelos benefícios que vêm com seu cartão de crédito. Nem todos os cartões de crédito têm essas taxas. Geralmente, quanto maior a taxa anual, mais benefícios o cartão de crédito fornece.

Quais cartões de crédito têm uma taxa anual?

Nem todos os cartões de crédito têm uma taxa anual. Cartões que geralmente têm uma taxa anual geralmente fornecem algum benefício extra, como:

• Cartões de recompensa
• Cartões de crédito premium
• Cartões de crédito garantidos

Como uma taxa anual aumenta o custo de ter um cartão de crédito, qualquer benefício que você esteja obtendo do seu cartão de crédito deve exceder esse custo. Por exemplo, se o seu cartão de crédito de recompensas tiver uma taxa anual, as recompensas que você ganhar devem exceder o valor que você está pagando para manter o cartão aberto. Caso contrário, você está perdendo dinheiro.

Como a taxa do seu cartão de crédito é cobrada

A taxa anual pode ser uma cobrança única no seu cartão de crédito durante um mês específico do ano, como no aniversário da data em que você abriu o cartão ou no início do ano civil. Alguns provedores de crédito dividem as taxas e as avaliam mensalmente, mas é comum que os cartões cobrem a taxa anual uma vez por ano.

As taxas anuais são uma cobrança separada de quaisquer pagamentos de juros que você possa incorrer em sua conta. Elas são cobradas independentemente de você ter ou não saldo no seu cartão. Os emissores de cartão de crédito são legalmente obrigados a divulgar todas as taxas anuais quando você solicita a abertura de uma conta.

Alterações na taxa anual do seu cartão de crédito

Se o emissor do seu cartão de crédito decidir impor uma nova taxa anual ou aumentar a atual, eles são obrigados por lei federal a notificá-lo 45 dias antes da nova taxa anual entrar em vigor. Você tem a opção de rejeitar a nova taxa anual.

Se você decidir rejeitar a taxa, você terá que fechar sua conta de cartão de crédito. Se isso acontecer, você pode querer abrir um cartão sem taxa para evitar diminuir sua pontuação de crédito.

Você deve obter um cartão de crédito com anuidade?

Pagar uma taxa anual nem sempre é algo ruim, especialmente se você usar todas as recompensas que vêm com seu cartão de crédito. Se o cartão que você quer tiver uma taxa anual, seja honesto sobre se os benefícios do cartão superarão o custo da taxa. Compare seu cartão com cartões de crédito semelhantes de outros emissores de cartão para confirmar se você está fazendo um bom negócio.

Alguns cartões que cobram uma taxa anual podem renunciá-la no primeiro ano para atrair novos clientes. Após o primeiro ano, a taxa é cobrada automaticamente na sua conta. Se você estiver interessado em um cartão de recompensas, mas não tiver certeza se a taxa vale a pena, procure um com um primeiro ano sem taxa para avaliar se os benefícios superam os custos.

Como evitar uma taxa anual de cartão de crédito

Se você decidir que a taxa anual não vale a pena depois do primeiro ano de uso do cartão, você pode fechar a conta. Antes de fazer isso, você deve:

• Avalie o impacto na sua pontuação de crédito.
• Resgate quaisquer recompensas que você acumulou.
• Verifique se você pode mudar para um cartão de crédito sem anuidade do mesmo emissor.

Mudar para outro cartão de crédito pode permitir que você evite uma taxa anual sem prejudicar sua pontuação de crédito. Rebaixar sua conta pode custar alguns benefícios ou impedir que você ganhe qualquer recompensa. No entanto, ao rebaixar, você evitou a taxa anual, o que pode fazer mais sentido financeiro se você não estivesse usando as recompensas associadas a ela.

Alguns cartões de crédito podem dispensar a taxa anual regularmente se você cobrar uma certa quantia no seu cartão de crédito a cada ano. Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito para descobrir se sua taxa anual pode ser dispensada com base na atividade da sua conta, histórico de pagamento ou tempo como cliente.

Perguntas Frequentes (FAQs)

Como você paga uma anuidade em um cartão de crédito?

O emissor do seu cartão de crédito normalmente cobrará sua taxa anual em seu extrato de cobrança automaticamente uma vez por ano, por volta da época em que você abriu uma conta inicialmente. Isso aumentará o saldo do seu extrato para esse período.

Como posso me livrar da taxa anual do meu cartão de crédito?

As taxas anuais do cartão de crédito são definidas pelo emissor do cartão em troca de certos benefícios ou recompensas do cartão. Você não poderá se livrar da taxa sem fechar o cartão. Em alguns casos, o emissor pode dispensar a taxa por um período de tempo definido, como o primeiro ano após a abertura da conta.

Qual é o melhor cartão de crédito sem anuidade?

Há muitos cartões de recompensa excelentes sem anuidade, como o cartão Bank of America Travel Rewards, o Discover It Miles e o HSBC Cash Rewards Mastercard.