Por quanto tempo você deve manter seu cartão de crédito inativo aberto

Fechar um cartão de crédito inativo pode prejudicar sua pontuação de crédito, mas você não precisa deixá-los abertos para sempre. Descubra quais cartões fechar e quais manter.

Fechar um cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito, mas isso significa que você tem que deixar os cartões de crédito abertos para sempre para proteger sua pontuação de crédito? Se você está tentando manter sua pontuação de crédito em boas condições, você vai querer ter cuidado com quais cartões de crédito você mantém abertos e quais você fecha.

Considerações para cada tipo de cartão de crédito

Você pode ter alguns tipos diferentes de cartões de crédito. Eles podem incluir aqueles de lojas de móveis e melhorias da Hope, cartões de comerciantes, cartões de gasolina e os principais cartões de crédito. O fechamento de cada tipo de cartão deve ser abordado de forma diferente.

Novo ou Primeiro Cartão de Crédito

Se você começou a usar crédito e recentemente obteve seu primeiro cartão de crédito, é melhor manter esse cartão aberto por pelo menos seis meses. Esse é o tempo mínimo para você construir um histórico de crédito para calcular uma pontuação de crédito. Mantenha seu primeiro cartão de crédito aberto pelo menos até obter outro cartão de crédito.

Cartões de recompensas de volta

Fechar seu cartão de crédito de recompensas pode fazer com que você perca recompensas que ainda não usou. Se você acumulou um bom bônus de inscrição ou acumulou recompensas nos últimos meses, mantenha seu cartão de crédito aberto por tempo suficiente para usar suas recompensas.

Observação

Você pode conseguir transferir suas recompensas para outro programa. Verifique os termos do seu programa de recompensas para saber se você pode transferir suas recompensas.

Contas de crédito não utilizadas

Cartões de crédito não utilizados trazem risco de fraude. Se você não estiver usando o cartão de crédito, pode levar mais tempo para detectar cobranças fraudulentas. Além disso, o emissor do seu cartão de crédito pode desativar ou cancelar seu cartão de crédito se você não usá-lo por vários meses. Use seus cartões de crédito periodicamente e sempre leia seus extratos de cobrança, mesmo se você achar que tem um saldo zero.

Cartões garantidos ou outros para crédito ruim

Reconstruir um histórico de crédito ruim às vezes significa aceitar cartões de crédito com altas taxas de juros, limites de crédito baixos, taxas anuais ou requisitos de depósito de segurança. Embora esses cartões de crédito sejam ótimos para provar que você reabilitou seus hábitos de crédito ruins, eles não são para guardar. Você pode fechar um desses cartões de crédito "iniciais" assim que puder se qualificar para algo melhor. Ao construir ou reconstruir sua pontuação de crédito, tente se qualificar para cartões de crédito cada vez melhores.

Cartões de limite baixo

Cartões de crédito com limite de crédito baixo também são candidatos ao fechamento, especialmente se você tiver outros cartões de crédito com limites de crédito mais altos. Não é que os cartões de crédito com limite baixo estejam prejudicando sua pontuação de crédito, apenas que esses cartões de crédito com limites baixos não estão beneficiando você.

É provável que seus cartões de crédito de limite baixo sejam cartões de crédito de loja com altas taxas de juros e não sejam os cartões de crédito mais atraentes em primeiro lugar. Além disso, o limite de crédito baixo só permite que você cobre uma pequena quantia antes que a utilização do crédito fique muito alta.

Depois de um pagamento atrasado

Embora você seja cobrado por uma taxa de atraso se seu pagamento não for recebido até a data de vencimento, os birôs de crédito não são notificados até que seu pagamento esteja pelo menos 30 dias atrasado. Dois pagamentos atrasados, no entanto, podem levar a um aumento da taxa de juros que durará no mínimo seis meses. Se os termos do seu cartão de crédito permitirem que o emissor do cartão de crédito deixe a taxa de penalidade em vigor indefinidamente, você pode considerar pagar o saldo e fechar o cartão de crédito.

Fechar seu cartão de crédito não apaga o histórico de crédito do seu relatório de crédito. Os pagamentos atrasados ainda serão reportados pelo prazo limite de sete anos do relatório de crédito.

Impacto na pontuação de crédito

Decidir não manter um cartão de crédito aberto pode impactar sua pontuação de crédito, especialmente se seu cartão de crédito tinha uma boa quantidade de crédito disponível. Sua pontuação de crédito se beneficia da baixa utilização de crédito: quando a proporção dos saldos do seu cartão de crédito em relação ao limite de crédito é baixa.

Um cartão de crédito com um limite alto ajuda mais sua pontuação de crédito quando alguns de seus outros cartões de crédito têm saldos; o crédito disponível em um cartão de crédito diminui sua utilização geral de crédito. Mas se todos os saldos de seus cartões de crédito estiverem baixos, ou seja, abaixo de 30% do limite de crédito, fechar um cartão não deve prejudicar muito sua pontuação.

Revisando seus cartões de crédito

Manter seus cartões de crédito abertos não prejudicará sua pontuação de crédito. Reveja todos os seus cartões de crédito periodicamente para comparar os termos de cada um. Você pode considerar manter aqueles com taxas de juros baixas, limites de crédito altos ou o melhor programa de recompensas e fechar o resto.