Os melhores combos de dois cartões para sua carteira

Para entusiastas de recompensas, usar mais de um cartão de crédito pode ser a melhor maneira de maximizar seu reembolso, pontos ou milhas. Saiba por que e como os combos de cartas podem beneficiá-lo.

As recompensas de cartão de crédito podem ser uma ótima maneira de obter valor de um cartão de crédito sempre que você gasta. Quer você queira dinheiro de volta, pontos ou milhas, existem vários cartões que valem a pena na carteira.

Mas, em muitos casos, pode fazer sentido usar mais de um cartão de crédito para maximizar suas recompensas. Veja por que vale a pena considerar e alguns exemplos de combinações que podem ajudá-lo a atingir seus objetivos de recompensas.

Por que criar um combo?

Não existe o melhor cartão de crédito para todos. Embora alguns cartões ofereçam uma alta taxa fixa de recompensa em cada compra que você fizer, outros oferecerão recompensas extras em determinadas categorias de gastos. Dependendo de como você gasta seu dinheiro, a melhor maneira de ganhar o máximo de recompensas possível pode ser usar mais de um cartão.

Por exemplo, digamos que suas principais categorias de gastos sejam compras de supermercado e gasolina. Existem muitos cartões de crédito que oferecem altas taxas de recompensa em uma dessas categorias, mas não na outra. Nesse caso, obter dois cartões pode permitir que você maximize suas recompensas em mantimentos e gasolina.

Além disso, muitos cartões de crédito com recompensas em níveis oferecem uma alta taxa de recompensa em certas compras, mas a maioria de suas cobranças normalmente renderá apenas 1% em dinheiro de volta ou 1 ponto ou milha por dólar gasto. Nesse caso, pode ser melhor combinar um cartão de recompensas em níveis com um cartão que ofereça uma taxa fixa alta, para que você possa evitar taxas de recompensa medíocres.

Por fim, alguns cartões oferecem excelentes benefícios de viagem ou compra (às vezes ambos) que vão além do programa de recompensas. Dependendo de como você planeja usar seus cartões, pode valer a pena adquirir um principalmente pelas vantagens.

Se você gosta da ideia de sinergizar seus gastos para ganhar mais recompensas, aqui estão algumas ideias para ajudá-lo a encontrar a combinação certa.

A melhor combinação para gourmets

Esteja você comendo fora ou estocando ingredientes de alta qualidade no supermercado, será difícil vencer uma combinação do American Express Gold Card e Citi Double Cash.

O cartão Amex Gold oferece 4X pontos Membership Rewards(R) em restaurantes, além de retirada e entrega nos EUA, e ganha 4X pontos Membership Rewards(R) em supermercados dos EUA (em até US$ 25.000 por ano civil em compras, depois 1X). Ganhe 3X pontos Membership Rewards(R) em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou em amextravel.com. Além do mais, você receberá um crédito mensal de US$ 10 para compras feitas em restaurantes selecionados e por meio de serviços de entrega de comida. A anuidade do cartão é de US$ 250.

Um dos problemas com o cartão, porém, é que muitos varejistas populares que vendem mantimentos não são considerados supermercados - como Walmart, Target e clubes atacadistas como Sams Club. Como resultado, faz sentido emparelhar o Amex Gold com o Citi Double Cash Card, que oferece um reembolso fixo de 2% em cada compra - 1% de volta quando você faz compras e outro 1% de volta quando você paga.

O que torna esta combinação excelente

A força desta dupla é que ambos os cartões oferecem excelentes taxas em categorias de alto gasto. Refeições e mantimentos representam a terceira maior despesa anual das famílias americanas, de acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA. E quando você não está comprando mantimentos ou comendo fora, o Double Cash oferece uma taxa de recompensa líder do setor em compras com reembolso que você paga.

Observação

O Savor Rewards From Capital One é uma alternativa de custo mais baixo para esta combinação. Sua taxa anual é de US$ 95 e oferece a mesma taxa de recompensa de 4 pontos por dólar em jantares que o Amex Gold oferece. No entanto, o cartão não oferece taxa de recompensa aumentada para serviços de entrega como o DoorDash.

A melhor combinação para viajantes

Muitos emissores de cartão de crédito oferecem vários cartões de crédito para viagens, mas uma das melhores combinações para os entusiastas de viagens é o Chase Sapphire Reserve e o Chase Freedom Unlimited.

Você ganhará 3 pontos por dólar em viagens e refeições, mais 1 ponto por dólar em qualquer outro lugar com a Reserva Sapphire. Em contrapartida, o Freedom Unlimited oferece 5 pontos por dólar em viagens adquiridas através do Chase; 3 pontos por dólar em drogarias e restaurantes, incluindo restaurantes, take-away e delivery; e 1,5 ponto por dólar em todo o resto.

Nesse cenário, tecnicamente você não precisa usar sua reserva Chase Sapphire para nada além de compras de viagens que não sejam do Chase. Mas você poderá aproveitar as vantagens premium do cartão, que incluem acesso gratuito ao saguão do aeroporto, crédito de viagem anual de US$ 300, seguro de viagem e outros benefícios de primeira linha. Você também obterá 50% mais valor se usar seus pontos para reservar viagens através do Chase, bem como a flexibilidade para transferir pontos para um dos parceiros de viagens e hotéis do Chases 13.

É aqui que essas duas cartas ficam melhores juntas. O Chase Freedom Unlimited é tecnicamente um cartão de crédito com reembolso, mas suas recompensas são na forma de pontos Ultimate Rewards. Você pode transferir pontos ganhos com o Chase Freedom Unlimited para sua conta Chase Sapphire Reserve e obter todos os benefícios de resgate que a Reserva oferece.

A Chase Sapphire Reserve cobra uma taxa anual de US$ 450. Uma opção mais acessível seria o Chase Sapphire Preferred, que tem uma taxa anual de US$ 95 e o mesmo número de parceiros de viagem, mas não inclui o crédito de viagem de US$ 300, acesso ao saguão do aeroporto e vários outros benefícios relacionados a viagens.

A melhor combinação para compras do dia a dia

Cada orçamento é diferente, mas alguns cartões oferecem melhores recompensas em determinadas categorias de gastos diários do que outros. Uma combinação sólida de cartões nesta área é o cartão Blue Cash Preferred da American Express e Bank of America Cash Rewards.

O cartão Amex oferece 6% de reembolso em até US$ 6.000 gastos anualmente em supermercados dos EUA (então 1%), 6% de reembolso em serviços de streaming selecionados dos EUA, 3% de reembolso em transporte público qualificado e em postos de gasolina dos EUA e 1% de reembolso em tudo outro.

E embora essas taxas de recompensa por si só sejam impressionantes, o cartão tem um ponto fraco: seu bônus de supermercado não inclui clubes atacadistas. O cartão de crédito Bank of America Cash Rewards é uma combinação inteligente porque oferece 2% em dinheiro de volta em clubes atacadistas e permite que você escolha uma das seis categorias de gastos diários para ganhar 3% em dinheiro de volta: gasolina, compras online, restaurantes, viagens, drogas lojas ou reformas residenciais e móveis.

Basta ter em mente que o Bank of America limita as taxas de recompensa de 3% e 2% a US$ 2.500 gastos em ambas as categorias a cada trimestre.

Os cartões Blue Cash Preferred e Cash Rewards funcionam em conjunto para garantir que você obtenha o máximo de pontos possível em suas compras de supermercado, seja em um supermercado ou em um clube atacadista. E suas compras on-line ou em farmácias também são cobertas pela taxa de recompensas de 3% do Cash Rewards.

Os melhores combos de recompensas compartilhadas

Uma das melhores maneiras de maximizar suas recompensas é combinar cartões de crédito no mesmo programa de recompensas. A combinação Chase Sapphire Reserve e Chase Freedom Unlimited mencionada acima, por exemplo, ajuda você a obter mais pontos ganhos com o cartão de reembolso do que usando apenas o Freedom Unlimited.

Outras excelentes combinações de recompensas compartilhadas incluem:

• Chase Sapphire Preferred (ou Reserve) e Chase Freedom Flex: vantagens de viagem e altos ganhos em categorias rotativas.
• O cartão Platinum da American Express e o cartão American Express Gold: vantagens de viagem e fortes ganhos de pontos em restaurantes e supermercados.
• Chase Sapphire Reserve (ou Preferred) e Chase Ink Business Preferred: amplas vantagens de viagem junto com ganhos de pontos em diversas categorias relacionadas a negócios.
• American Express Gold Card e Blue Business Plus da American Express: Boas recompensas em viagens e restaurantes com uma excelente taxa básica de recompensas para todas as outras compras.
• Cartão Citi Premier e cartão Citi Double Cash: ganhos sólidos em categorias de gastos diários, incluindo viagens e ganhos elevados em todas as outras compras.

Observe que, em alguns desses casos, você precisará possuir uma empresa para obter aprovação para um dos cartões. No entanto, você não precisa ser proprietário de uma empresa em tempo integral para que as atividades qualificadas sejam válidas.

Construindo seu próprio combo de duas cartas

Assim como não existe o melhor cartão de crédito para todos, o mesmo se aplica às combinações de cartões de crédito. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a encontrar a melhor combinação para maximizar suas recompensas e benefícios:

• Decida o tipo de recompensa que você deseja, seja dinheiro de volta, pontos de hotel, milhas aéreas ou recompensas gerais de viagens.
• Pense nas suas categorias de maiores gastos e tente encontrar os cartões que melhor se adequam.
• Considere se deseja agrupar suas recompensas entre cartões, isso exigiria que você obtivesse dois cartões no mesmo programa de recompensas.
• Tenha em mente que alguns bancos podem ter algumas restrições. Por exemplo, o Chase pode não permitir que você carregue o Chase Sapphire Reserve e o Chase Sapphire Preferred ao mesmo tempo.
• Vá além dos programas de recompensas, veja vantagens, proteções de seguro, taxas anuais e outros recursos.
• Saiba que embora uma determinada combinação possa funcionar para você agora, isso pode mudar no futuro. Não tenha medo de se adaptar e mudar sua estratégia de cartão de crédito.

Por fim, certifique-se de manter seus pagamentos mensais organizados e controle de orçamento. Quanto mais cartões de crédito você usa regularmente, mais difícil será mantê-los atualizados e você poderá acidentalmente gastar mais ou perder um pagamento. Mas se você fizer isso direito, poderá obter muito mais valor com duas cartas juntas do que apenas com uma sozinha.