O que são critérios de crédito

Os critérios de crédito são usados pelos credores para determinar que tipo de risco de crédito um mutuário representa antes de aprová-lo para um empréstimo ou linha de crédito. Veja como isso funciona.

Definição e exemplos de critérios de crédito

Os critérios de crédito são os que os credores usam para avaliar sua capacidade de crédito ou qual a probabilidade de você devolver o dinheiro emprestado. Você também pode descobrir que sua capacidade de crédito é levada em consideração ao tentar alugar um apartamento ou comprar uma taxa de seguro mais baixa. Embora os credores possam analisar fatores que vão desde o seu histórico de pagamentos até a quantidade de renda que você traz para casa, a maioria analisa bem os 5 Cs do crédito. Este é um termo comum usado por instituições financeiras, por isso você ouvirá frequentemente critérios de crédito referidos como tal.

• Nome alternativo: 5 Cs de Crédito

Os 5 Cs do Crédito são divididos da seguinte forma:

• Histórico de crédito
• Capacidade
• Garantia (se você solicitar um empréstimo garantido)
• Capital
• Condições

Muitos credores também considerarão sua pontuação de crédito como um sinal de sua solvabilidade. As empresas de crédito obtêm informações do seu relatório de crédito para formar sua pontuação de crédito, como histórico de pagamentos, saldos pendentes, solicitações de novo crédito, duração do seu histórico de crédito e os tipos de contas de crédito que você já possui abertas.

Como funcionam os critérios de crédito?

É importante entender qual é o seu relatório de crédito, pois muitos credores analisam seu relatório ao verificar se você atende aos padrões de critérios de crédito.

Observação

Um relatório de crédito contém informações importantes sobre sua vida financeira, como qualquer dívida atual que você tenha, seu histórico de pagamento de contas e informações pessoais, como onde você mora e trabalha.

Seu relatório de crédito contém até informações sobre se você foi processado, preso ou pediu falência no passado. Os credores usam relatórios de crédito para ajudar a decidir se devem conceder-lhe crédito e, em caso afirmativo, qual a taxa de juros que devem cobrar. Empregadores, proprietários e seguradoras também podem revisar seu relatório de crédito.

Vamos expandir os principais fatores que constituem os critérios de crédito e como garantir que você atenda aos padrões necessários para ser considerado um mutuário responsável.

Histórico de pagamentos

Seu histórico de pagamentos verifica se você fez ou não pagamentos dentro do prazo para contas de crédito anteriores e atuais. Se você perder um pagamento, tiver uma conta de crédito enviada para cobrança ou declarar falência, sua pontuação de crédito poderá ser prejudicada.

Uso de crédito

Quanto do seu crédito disponível atual você está usando é um elemento importante dos critérios de crédito que pode impactar sua pontuação de crédito. Seu índice de utilização compara a quantidade de crédito que você usou com a quantia total que você possui. Quanto menos crédito disponível você usar, melhor.

Histórico de crédito

Há quanto tempo você tem suas contas de crédito mais antigas e mais recentes, juntamente com a idade média de todas as suas contas de crédito, também são levados em consideração pelos credores. Ter um histórico de crédito mais longo e ilustrar bons hábitos de crédito durante esse período pode funcionar bem a seu favor.

Seu histórico geral de crédito analisa muitos dos fatores descritos neste artigo e fornece um retrato de como você administrou o crédito ao longo dos anos. Seu relatório de crédito é essencialmente um registro detalhado de seu histórico de crédito.

Mistura de crédito

Os tipos de contas de crédito abertas (também conhecidas como seu mix de crédito) podem dar ao credor a confiança de que você pode gerenciar vários tipos de contas de crédito ao mesmo tempo.

Capacidade

Se você pode ou não arcar com seus pagamentos é um tipo importante de critério de crédito que os credores analisarão. Eles podem levar em consideração sua renda e histórico de emprego ao considerar se você será capaz de pagar sua dívida pendente e, ao mesmo tempo, equilibrar suas despesas de subsistência.

Garantia

Se você solicitar um produto de crédito garantido, como um empréstimo para adquirir um automóvel, precisará fornecer uma garantia para garantir o empréstimo. O valor da garantia fornecida terá um papel importante na decisão de empréstimo de um produto de crédito garantido.

Se você não pagar um empréstimo garantido, o credor poderá confiscar sua garantia para recuperar suas perdas.

Capital

Mesmo que sua renda familiar seja o que você deveria retirar para pagar o empréstimo, os credores analisam seu capital atual (poupança, investimentos, ativos, etc.). Eles fazem isso para determinar se você será capaz de pagar o empréstimo caso perca o emprego ou enfrente um revés financeiro.

Condições

Dependendo do tipo de empréstimo, o credor pode perguntar como o mutuário planeja usar o empréstimo e levar essa resposta em consideração. O credor também pode considerar outras condições, tais como factores ambientais e económicos que possam influenciar o resultado do empreendimento.

Principais conclusões

• Os credores consideram seus critérios de crédito para que possam avaliar quanto risco de crédito você representa.
• Os critérios de crédito são compostos de vários fatores, como histórico de pagamentos e renda do mutuário.
• As empresas podem revisar muitos dos seus critérios de crédito analisando seu relatório de crédito.