O que é uma agência de relatórios de crédito

Uma agência de relatórios de crédito, também chamada de agência de crédito, coleta dados financeiros sobre indivíduos e empresas. Aprenda como funciona uma agência de relatórios de crédito.

Definição e exemplos de agência de relatórios de crédito

Uma agência de relatórios de crédito, também conhecida como agência de crédito, é uma empresa que coleta informações sobre o histórico financeiro e de empréstimos de um consumidor ou empresa. As informações contidas em um relatório de crédito são usadas para gerar a pontuação de crédito dessa pessoa.

• Nome alternativo: Agência de crédito

Bancos e credores analisam o relatório e a pontuação de crédito de um consumidor ou empresa para determinar a qualidade de crédito. Quando você solicita um empréstimo, as informações em seu relatório de crédito determinam se você foi aprovado ou não, bem como os tipos de taxas de juros que você recebe.

Existem três principais agências de relatórios de crédito nos EUA que rastreiam o crédito ao consumidor: Equifax, Experian e TransUnion.

Como funciona uma agência de relatórios de crédito

Se você fez um empréstimo ou solicitou um cartão de crédito recentemente, suas informações de empréstimo foram informadas a pelo menos uma das principais agências de crédito. As agências de crédito recebem essas informações de outras empresas, muitas vezes chamadas de fornecedoras de dados.

Os fornecedores de dados enviam informações sobre o estado das contas de seus clientes. Essas informações incluem coisas como o saldo atual da sua conta e se você paga ou não suas contas em dia. Essas empresas não são obrigadas a enviar essas informações às agências de crédito e o fazem voluntariamente.

As agências de crédito também verificam os registros públicos em busca de pagamentos de serviços públicos e registros de falências. No entanto, as agências de informação de crédito não incluirão dados sobre o seu rendimento, raça, religião ou preferências políticas.

E como o seu relatório de crédito desempenha um papel tão importante nas decisões de empréstimo, você tem o direito de garantir que as informações contidas nos seus relatórios de crédito sejam precisas. O Fair and Accurate Transaction Act (FATA) dá aos consumidores o direito de solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito a cada 12 meses.

Observação

Você pode visitar AnnualCreditReport.com para receber uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito. Você deve verificar todos os três relatórios de crédito para garantir que as informações incluídas sejam precisas e para procurar sinais de roubo de identidade.

Tipos de agências de relatórios de crédito

Equifax, Experian e TransUnion são as três principais agências de relatórios de crédito ao consumidor nos EUA. Seus credores reportarão suas informações de pagamento a pelo menos uma dessas empresas. Além disso, Equifax, Experian e Dun and Bradstreet fazem relatórios de crédito comercial.

Equifax

Equifax é uma empresa global de dados, análises e tecnologia que opera em 24 países diferentes. A empresa rastreia relatórios de crédito de consumidores e empresas e oferece um serviço de monitoramento de crédito e roubo de identidade.

Em 2017, a Equifax sofreu uma violação de dados que expôs informações privadas de 147 milhões de pessoas. A empresa concordou com um acordo de US$ 425 milhões com a Federal Trade Commission (FTC), o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e 50 países e territórios dos EUA. O dinheiro destina-se a ajudar os indivíduos afetados pela violação de dados.

Se você foi afetado pela violação de dados da Equifax, ainda poderá registrar uma reclamação até 22 de janeiro de 2024.

Experian

A Experian existe há mais de 125 anos e emprega 17.800 pessoas em 44 países diferentes. A empresa também rastreia relatórios de crédito de consumidores e empresas e oferece um serviço de monitoramento de crédito para clientes.

Se você se inscrever no serviço de monitoramento de crédito, poderá escolher entre a versão gratuita e a paga. A versão premium custa US$ 24,99 por mês e oferece proteção abrangente contra crédito e roubo de identidade.

TransUnião

Em 1968, a TransUnion foi fundada como holding para uma operação de leasing de vagões. Em 1969, a empresa expandiu-se para o monitoramento de crédito e, em 1988, alcançou cobertura total nos EUA. Ao contrário das outras duas agências de relatórios de crédito, a TransUnion não rastreia pontuações de crédito empresarial.

Além disso, a empresa oferece serviço próprio de monitoramento de crédito aos consumidores. Por US$ 24,99 por mês, você receberá atualizações diárias sobre sua pontuação de crédito, alertas por e-mail sobre atividades suspeitas em suas contas e até US$ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade.

Dun e Bradstreet

Dun and Bradstreet é a única agência de crédito que se concentra exclusivamente no crédito comercial. Dun and Bradstreet relata como as empresas interagem com seus fornecedores e vendedores, portanto, é uma escolha comum para empresas que desejam emitir crédito comercial. A empresa também usa dados do setor e registros públicos para gerar pontuações de crédito empresarial.

Principais conclusões

• Uma agência de relatórios de crédito coleta informações sobre o crédito e o histórico financeiro dos consumidores.
• As informações contidas em seu relatório são usadas para determinar sua pontuação de crédito.
• As três principais agências de relatórios de crédito nos EUA são Experian, Equifax e TransUnion.
• Dun and Bradstreet, Equifax e Experian também oferecem relatórios de crédito comercial.