O que é um cartão de crédito estudantil

Um cartão de crédito estudantil é criado para estudantes universitários que são novos em crédito e querem uma maneira flexível de gastar e construir crédito.

Cartões de crédito estudantil são cartões feitos sob medida especificamente para estudantes universitários. Funcionalmente, cartões de crédito estudantil não são diferentes de cartões de crédito comuns: você faz compras, ganha recompensas em alguns casos e paga juros se tiver saldo.

Definição e Exemplo de Cartões de Crédito Estudantis

Os cartões de crédito estudantis são projetados para jovens adultos matriculados na faculdade e que podem estar apenas começando com crédito. Embora compartilhem muito em comum com outros cartões de crédito, eles têm alguns recursos que são feitos sob medida para estudantes. Alguns desses recursos são exigidos por lei. Esses cartões geralmente têm requisitos de crédito menos rigorosos do que os cartões regulares porque a maioria dos candidatos a estudantes tende a ter históricos de crédito fracos ou inexistentes.

Alguém que está cursando faculdade e nunca teve um cartão de crédito antes pode conseguir abrir um cartão de crédito estudantil com uma cooperativa de crédito ou banco. Eles podem então usar o cartão para construir seu histórico de crédito fazendo compras e pagando seu saldo.

Como funcionam os cartões de crédito estudantil

Assim como com outros cartões de crédito, os alunos devem ter 18 anos ou mais para cumprir. O requerimento do cartão de crédito pode pedir detalhes específicos sobre sua matrícula escolar para confirmar seu status de aluno. Isso pode incluir seu ano na escola e sua data prevista de formatura. Você pode ter que fornecer prova de seu status de matrícula para se qualificar.

Você também terá que provar que tem condições financeiras para pagar um cartão de crédito, seja com sua renda ou com seus bens.

Cartões de crédito não estudantis não exigem detalhes de graduação ou matrícula escolar. O requerimento típico pede suas informações básicas, renda e pagamentos de hipoteca ou aluguel. Em muitos casos, cartões de crédito de recompensas exigirão melhor crédito dos solicitantes do que cartões de crédito estudantis.

Observação

Alguns emissores menores podem ter requisitos criativos para os candidatos. A Alabama Credit Union exige que os alunos façam uma aula básica de orçamento antes de solicitar seu cartão de estudante, mas leva apenas 10 minutos.

Faculdades e universidades poderiam entrar em acordos lucrativos de marketing com emissores de cartão de crédito para fornecer informações de contato dos alunos antes do Credit Card Act de 2009. Elas poderiam permitir acesso a eventos do campus. A University of Iowa Alumni Association divulgou que recebeu cerca de US$ 1 milhão em receita anual apenas de um emissor de cartão de crédito em 2008.

A lei de 2009 exige que as escolas divulguem ao público e ao Consumer Financial Protection Bureau quaisquer acordos de marketing com emissores de cartões de crédito estudantis. Essa transparência ajuda os alunos a tomar decisões informadas sobre cartões de crédito que são oferecidos a eles por organizações afiliadas à escola.

Além de revelar quaisquer relações financeiras, os emissores de cartão de crédito não estão autorizados a dar presentes, como uma camiseta ou pizza grátis, em troca de um aluno completar um requerimento de cartão de crédito no campus ou próximo a ele ou em qualquer evento relacionado à escola. Esses tipos de incentivos podem levar os alunos a tomar uma decisão sobre um cartão apenas pelo que recebem em troca, não pelo que o cartão oferece ou não oferece.

Recompensas de cartão de crédito estudantil

Na maioria dos casos, os cartões de crédito estudantis que oferecem recompensas tendem a ter taxas e bônus mais baixos do que os cartões de crédito não estudantis.

As ofertas de cartão Capital Ones são um bom exemplo. O Journey Student Credit Card tem uma taxa de cash back de 1% que salta para 1,25% se você pagar sua conta em dia. O cartão Quicksilver para não estudantes exige excelente crédito, mas tem uma taxa de cash back de 1,5% e um bônus de $ 200 para novos membros do cartão se você gastar $ 500 nos primeiros três meses.

Atualizando seu cartão após a formatura

Você pode querer fechar seu cartão de estudante e obter um cartão de recompensas melhor depois de se formar, mas tenha em mente que manter seu primeiro cartão de crédito aberto pode beneficiá-lo. Sua idade de crédito (a quantidade de tempo que você usa crédito) contribui com 15% para sua pontuação de crédito. Ter seu cartão de crédito mais antigo aberto por um longo período de tempo aumenta sua pontuação de crédito, mostrando que você tem mais experiência usando crédito.

Fechar um cartão de crédito não desaparece imediatamente. A conta permanecerá em seu relatório de crédito por até 10 anos antes de cair.

Comece ligando para o emissor do seu cartão de crédito depois de se formar para descobrir se você pode fazer um upgrade do seu cartão. Converter para outro produto com o mesmo emissor de cartão de crédito permitiria que você mantivesse o histórico da sua conta, um fator que pode ajudar a manter sua pontuação de crédito.

Alternativas ao Cartão de Crédito Estudantil

Jovens adultos que desejam aumentar seu crédito ainda têm opções caso não estejam na faculdade, não tenham renda independente ou tenham tido seu pedido de cartão de crédito estudantil recusado.

Você pode se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de outra pessoa. Você poderá fazer compras como um usuário autorizado se o titular principal do cartão permitir, mas não terá responsabilidade de fazer pagamentos. Todo o histórico de pagamentos do cartão é adicionado ao seu relatório de crédito depois que você for adicionado como um usuário autorizado. Isso ajuda a aumentar sua pontuação de crédito, permitindo que você se qualifique para seu próprio cartão de crédito.

Um cartão de crédito garantido é outra opção. Você terá que fazer um depósito que servirá como garantia para o saldo do seu cartão de crédito, mas você receberá seu depósito de volta contanto que mantenha a conta em boas condições. Você pode conseguir converter para um cartão de crédito não garantido após vários meses de uso responsável, dependendo do cartão que escolher. Você pode solicitar um cartão não garantido depois de construir um histórico de pagamento forte, mesmo que não tenha a opção de converter o cartão.

Quanto custa um cartão de crédito estudantil?

Os cartões de crédito estudantil vêm com todas as mesmas taxas (taxas de atraso, taxas de pagamento devolvido) que os cartões de crédito regulares têm, e as taxas e valores são normalmente os mesmos. Por exemplo, o Bank of America Travel Rewards for Students e o Bank of America Travel Rewards têm a mesma taxa anual ($ 0), taxa de transferência de saldo (3% ou $ 10, o que for maior) e taxa de pagamento atrasado ($ 40).

Quando se trata da taxa percentual anual (APR), os cartões de crédito estudantis tendem a ter taxas menores ou iguais às dos cartões não estudantis dos emissores. Os dois cartões do Bank of America têm a mesma APR e a mesma oferta de APR introdutória.

Na verdade, os cartões de crédito estudantis tendem a ter a menor APR média de todos os cartões de crédito ao consumidor, de acordo com nossa pesquisa mensal de taxas médias de juros de cartão de crédito. Mas haverá exceções. A APR do Journey Student Rewards da Capital Ones é consideravelmente maior do que a melhor APR que o cartão Quicksilver oferece.

Procure cartões de crédito estudantil com APRs que sejam iguais ou melhores que os equivalentes não estudantis de um emissor. Os cartões estudantis do Bank of America e Discovers tendem a ter taxas razoáveis.

Prós e contras dos cartões de crédito estudantis

• Os alunos podem se qualificar para um cartão de crédito, apesar de terem crédito novo ou limitado

Os alunos podem se qualificar para um cartão de crédito, apesar de terem crédito novo ou limitado

• A proteção contra fraudes pode tornar os cartões de crédito mais seguros do que usar um cartão de débito

A proteção contra fraudes pode tornar os cartões de crédito mais seguros do que usar um cartão de débito

• Acesso a recompensas que atendem aos alunos

Acesso a recompensas que atendem aos alunos

• Boas taxas de juros

Boas taxas de juros

• Certos cartões de crédito estudantis podem ter altas taxas de juros

Certos cartões de crédito estudantis podem ter altas taxas de juros

• Cartões de crédito estudantil não são uma solução de longo prazo

Cartões de crédito estudantil não são uma solução de longo prazo

Prós explicados

• Os estudantes podem se qualificar para um cartão de crédito mesmo tendo crédito novo ou limitado: o Capital One Journey permite que os estudantes se qualifiquem com crédito razoável.
• A proteção contra fraudes pode tornar os cartões de crédito mais seguros do que usar um cartão de débito: sua responsabilidade máxima por cobranças não autorizadas de cartão de débito é de US$ 500. Muitos cartões de crédito têm proteção de responsabilidade zero, o que significa que você não será responsável por nenhuma cobrança fraudulenta feita ao seu cartão de crédito.
• Acesso a recompensas voltadas para estudantes: o cartão de crédito Discover It Student oferece recompensas por boas notas.
• Boas taxas de juros: os cartões de crédito estudantis tendem a ter as menores taxas de juros médias entre os cartões de consumo, o que reduz seus custos caso você tenha que manter um saldo.

Contras explicados

• Certos cartões de crédito estudantis podem ter altas taxas de juros: o cartão Capital One Journey Student tem uma APR de mais de 25%, o que é significativamente maior do que a APR média dos cartões estudantis.
• Cartões de crédito estudantil não são uma solução de longo prazo: Esses cartões são mais como cartões iniciais que podem ajudar você a entender os conceitos básicos de crédito, juros e recompensas. Você pode se qualificar para cartões com melhores ofertas de 0% APR, mais recursos e benefícios e maiores taxas de recompensas conforme sua pontuação de crédito se fortalece. Mas mantenha seu cartão de estudante aberto. Um saldo zero em um cartão de crédito pode ajudar sua pontuação de crédito, assim como a idade da conta.

Principais conclusões

• Os cartões de crédito estudantis são destinados principalmente a estudantes matriculados em período integral ou parcial em uma faculdade ou universidade.
• Um cartão de crédito estudantil permite que você comece a construir crédito.
• A maioria dos principais emissores de cartão de crédito oferece pelo menos um cartão de crédito estudantil. Alguns até oferecem recompensas em compras com cartão de crédito.
• Tornar-se um usuário autorizado ou solicitar um cartão garantido são alternativas aos cartões de crédito estudantis.