O que é a pontuação de crédito máxima e como chegar lá

As pontuações de crédito ficam dentro de uma faixa dependendo da empresa que fornece a pontuação de crédito. O máximo varia de acordo com o provedor de pontuação de crédito.

Os jogadores de boliche buscam um jogo de 300 pontos. Os alunos que fazem testes de aptidão para ingresso na faculdade buscam 2.100 no SAT ou 36 no ACT. Os superdotados em todo o mundo buscam pontuações máximas e pontuações perfeitas. As pontuações de crédito não são exceção.

O que é uma pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é um número que mede sua capacidade de crédito. Ela se baseia nas informações do seu relatório de crédito, que inclui um registro do seu cartão de crédito e histórico de empréstimos. As pontuações de crédito dão aos credores e financiadores uma maneira fácil de entender o quão bem você lidou com suas obrigações de crédito no passado. Sem uma pontuação de crédito, os credores teriam que peneirar todas as suas informações de crédito e tomar uma decisão mais subjetiva sobre seu risco de crédito. E essas decisões provavelmente variariam de um credor para outro.

Vários máximos de pontuação de crédito

A pontuação de crédito máxima que você pode atingir depende do modelo de pontuação de crédito que está sendo usado. Talvez a pontuação de crédito mais reconhecível seja a pontuação FICO, que tem uma pontuação máxima possível de 850 (mínimo 300). As pontuações de crédito geradas usando o modelo VantageScore 3.0 têm uma pontuação máxima de 850, enquanto as versões anteriores do VantageScore podem ser tão altas quanto 990.

Observação

Existem outras pontuações de crédito, do bureau de crédito e de terceiros. Se você comprar uma dessas pontuações, o provedor de pontuação lhe dará a escala para essa pontuação. Essas pontuações geralmente imitam a pontuação FICO, com um máximo de 850.

Ter a pontuação de crédito máxima é extremamente raro. De acordo com a FICO, apenas 1,6% das pessoas pontuáveis nos Estados Unidos têm uma pontuação FICO perfeita de 850.

Quão importante é uma pontuação de crédito máxima

Ter uma ótima pontuação de crédito facilita a qualificação para novos cartões de crédito, empréstimos e outros produtos e serviços baseados em crédito. Aqueles com pontuações de crédito mais altas também têm o benefício de receber taxas de juros mais baixas, o que se traduz em um menor custo de empréstimo. A boa notícia é que você não precisa ter a pontuação de crédito máxima para acessar essas vantagens. Uma pontuação de crédito acima de 800 lhe dará acesso semelhante a uma pontuação de crédito de 850.

Credores e financiadores consideram mais do que apenas sua pontuação de crédito quando avaliam suas solicitações. Você pode ter seu pedido negado para certos produtos de crédito, apesar de ter uma ótima pontuação de crédito, se tiver muitas dívidas ou não ganhar dinheiro suficiente para o limite de crédito ou valor do empréstimo que está pedindo.

Mesmo que você atinja a pontuação máxima de crédito em um ponto específico no tempo, isso não significa que você sempre terá uma pontuação de crédito perfeita. Sua pontuação de crédito flutua conforme as informações em seu relatório de crédito mudam. É comum que as pontuações de crédito ganhem ou percam pontos de um dia para o outro. Alterações em seu saldo, limites de crédito, histórico de pagamentos e contas, até mesmo alterações no algoritmo de pontuação de crédito podem impactar sua pontuação de crédito.

O que é preciso para obter a pontuação de crédito máxima

Se você está determinado a ser um superdotado em pontuação de crédito, há algumas coisas que você pode fazer para obter a melhor pontuação de crédito possível. Pague suas contas em dia todo mês, mesmo aquelas que não estão listadas em seu relatório de crédito. Evite ter muitas dívidas e muitas contas abertas. Mantenha seus saldos de crédito no mínimo, idealmente em 4% do limite de crédito ou menos. Quanto mais experiência você tiver, melhor. Aqueles com pontuações de crédito perfeitas têm 30 anos de histórico de crédito.

Uma pontuação de crédito máxima perfeita é ótima para se almejar, mas não tem problema "se contentar" com uma pontuação de crédito alta e excelente. Se sua pontuação de crédito precisa de ajuda, passe algum tempo revisando seu relatório de crédito e elaborando um plano para melhorar sua pontuação de crédito.