Como rastrear o gasto mínimo do seu cartão de crédito

Ganhar bônus de cartão de crédito geralmente significa cumprir um requisito mínimo de gastos. Aprenda como facilitar o rastreamento de pontos e recompensas do cartão.

Abrir uma nova conta de cartão de crédito de recompensas pode ajudá-lo a ganhar pontos, dinheiro ou milhas rapidamente se o cartão oferecer um bônus introdutório único em dinheiro ou pontos. Só há uma coisa a ter em mente: o requisito de gasto mínimo para receber esse bônus.

Muitos cartões de recompensa exigem que você gaste uma certa quantia de dinheiro nos primeiros meses após a abertura de sua conta para se qualificar para um bônus. Embora você possa se concentrar em monitorar pontos, dinheiro ou milhas ganhas com seu novo cartão, é igualmente importante manter o controle sobre quanto você gasta.

A boa notícia é que o dinheiro de volta e outras recompensas obtidas após cumprir um requisito de gasto mínimo não são considerados rendimentos tributáveis. Veja como criar um sistema simples para monitorar o gasto mínimo do seu cartão de crédito ao tentar ganhar um bônus.

Observação

Pague seu cartão todo mês. Caso contrário, tudo o que você receber em recompensas poderá ser eliminado pelo pagamento de juros com saldo alto.

Acompanhe os requisitos mínimos de gastos usando uma planilha

A organização pode ajudá-lo a cumprir os requisitos mínimos de gastos. Você pode criar uma planilha simples descrevendo:

• O nome do cartão
• Data de abertura
• O bônus de gasto mínimo disponível para cada cartão
• O requisito de gasto mínimo de cada cartão
• O prazo para cumprir o requisito de gasto mínimo
• Quanto você gastou até agora

Subtraia quanto você gastou até agora do requisito mínimo para descobrir quanto você precisa gastar. Ou registre suas compras para cada cartão na planilha para ter um total acumulado para comparar com o requisito de gasto mínimo.

Aqui está um exemplo de planilha de controle de gastos mínimos que você pode usar para rastrear despesas em direção à sua meta de gastos mínimos. Baixe uma cópia para seu próprio uso.

Muitos cartões não contabilizam sua taxa anual, transferências de saldo, itens devolvidos, adiantamentos em dinheiro, juros, taxas ou outros elementos do cartão de crédito em seu gasto mínimo. Verifique os termos e condições ou a documentação da oferta de bônus para compras qualificadas para ter certeza de que você está gastando com sabedoria.

Use as ferramentas do emissor de seu cartão

Muitos cartões de crédito oferecem a capacidade de definir um alerta de gastos por mensagem de texto ou e-mail. Esses alertas podem ser uma ferramenta útil para rastrear pontos de cartão, recompensas e seus gastos.

Por exemplo, você pode definir um alerta no aplicativo do seu cartão para notificá-lo quando seu saldo atingir um determinado valor a cada mês. Portanto, se você tiver um cartão que exige que você gaste US$ 3.000 em três meses para se qualificar para um bônus, poderá definir um alerta para notificá-lo quando atingir US$ 1.000 em gastos mensais.

Se você receber o alerta no final do mês, é um sinal de que precisa aumentar os gastos para se manter no caminho certo. E se você receber o alerta no início do mês, saberá que está à frente no progresso em direção à sua meta de gastos.

Configure uma notificação em sua agenda pessoal alertando sobre um prazo mínimo de gastos. Um prazo pode fornecer tempo para compensar quaisquer gastos antes que a oferta de boas-vindas expire.

Alguns cartões possuem rastreadores de recompensas e pontos em seus sites e aplicativos; por exemplo, o Wells Fargo permite que os titulares do cartão acompanhem o progresso em direção ao Go Far Rewards.

Claro, você também pode usar o extrato mensal da sua conta do cartão para somar compras rapidamente à medida que avança.

Vincule contas de cartão de crédito a um aplicativo de rastreamento de gastos

Existem vários aplicativos de orçamento que facilitam o controle dos gastos com cartões de crédito ao tentar atingir um requisito mínimo de gastos.

Vincule suas contas de cartão ao aplicativo e veja rapidamente quanto você gastou em cada cartão, a cada mês. Existem muitos aplicativos de orçamento gratuitos que você pode experimentar, incluindo Mint, Clarity Money e Wally.

Você também pode usar um aplicativo como o Awardwallet para rastrear pontos, dinheiro de volta e milhas ganhas com cada um de seus cartões de crédito de recompensa.

Para muitos cartões, o relógio começa a contar em direção ao gasto mínimo no dia em que sua conta é aberta ou aprovada - não necessariamente quando você recebe o cartão físico.

Planeje com antecedência grandes compras para maximizar os gastos

Alcance o requisito de gasto mínimo planejando compras menores, porém maiores, para que você não precise monitorar tantas compras menores para atingir o total. Considere abrir novas contas de cartão estrategicamente com base em seus padrões de gastos.

Por exemplo, use seu novo cartão de prêmios de viagem para as próximas férias de verão e reserve hotéis, voos e outros preparativos para a viagem. Dependendo do seu orçamento de férias, você poderá atingir o requisito de gasto mínimo com bastante rapidez.

Durante a temporada de compras natalinas, você pode ganhar dinheiro de volta ou pontos com um cartão que o recompensa em mantimentos ou compras no varejo. Se você administra uma pequena empresa ou um negócio paralelo, pode planejar despesas caras (como mercadorias ou um novo computador) antes dos prazos mínimos de gastos.

Se puder, coordene as cobranças do seu cartão com as recompensas desse cartão. Se você está tentando ganhar milhas ou pontos para viagens futuras, convém usar uma companhia aérea ou um cartão de viagem geral para compras de viagens.

O resultado final

Infelizmente, a maioria dos emissores de cartão não facilita o rastreamento de suas compras no caminho para atingir o gasto mínimo para se qualificar para o bônus. Você precisará encontrar um sistema para somar gastos à medida que avança, para não perder milhas, pontos ou dinheiro. Ao ser estratégico nas compras, utilizar aplicativos e monitorar gastos por meio de alertas ou planilhas, você pode reduzir suas chances de perder um valioso bônus introdutório de pontos.