Como obter um cartão de crédito após uma falência, Capítulo 7

Aprenda como você pode obter facilmente um cartão de crédito após entrar com o pedido de falência, capítulo 7, e descubra quais são os melhores para você.

Quando você pediu falência, provavelmente jurou que nunca mais teria problemas de crédito, independentemente de isso resultar de perda de emprego, divórcio, problemas médicos ou apenas gastos excessivos. Mas os cartões de crédito são ferramentas valiosas para reconstruir o seu crédito, o que é importante não só para obter empréstimos futuros, mas também, por vezes, para garantir um emprego ou apartamento.

Embora seja verdade que a falência pode permanecer no seu histórico de crédito por até 10 anos, o que muitas pessoas não percebem é o que acontece com a dívida posteriormente. Saiba com que rapidez você poderá voltar ao mercado de crédito após receber o cancelamento da falência.

Alguns bancos e emissores de cartões estão tão dispostos a emprestar para pessoas que estão saindo da falência que os comercializam ativamente enquanto ainda estão em processo de falência. Não é incomum que as pessoas recebam ofertas de crédito de empresas de cartão de crédito, concessionárias locais de automóveis e lojas de móveis. Mas não caia em todas as ofertas que surgirem em sua direção. Vale a pena investigar alguns, mas outros são completamente tolos e seus termos são dolorosamente ruins.

Por que as empresas de cartão de crédito estão ansiosas para emprestar aos devedores de falência do Capítulo 7

Parece contra-intuitivo que um banco ou credor esteja disposto, e muito menos ansioso, a conceder crédito a alguém que acabou de fazer com que os seus concorrentes perdessem centenas ou milhares de dólares. Mas, estas são as razões sólidas e racionais para isso:

• Você, como devedor, acabou de quitar milhares de dólares em dívidas, o que libera recursos (ou seja, renda) que podem ser usados para pagar um novo saldo de cartão de crédito.
• Você não pode declarar outra falência por algum tempo. Por exemplo, se você recebeu alta em um caso do Capítulo 7, não poderá receber outra quitação do Capítulo 7 por oito anos.
• O credor pode cobrar uma taxa de juros mais alta.

Tipos de cartões de crédito para os quais você pode se qualificar após entrar com o pedido de falência, Capítulo 7

Os cartões de crédito para os quais você pode se qualificar podem ser garantidos ou não.

Cartão de crédito garantido

Há coisas que você deve saber sobre um cartão de crédito seguro antes de abri-lo. O emissor do cartão exigirá que você deposite uma quantia em dinheiro em uma conta poupança especial da instituição. Esse valor do depósito geralmente é igual ao limite de empréstimo que a instituição permite na conta. O depósito funciona como garantia para o credor. Se você entrar em inadimplência no futuro, o credor não perderá nenhum dinheiro porque só precisará sacar o dinheiro da conta de depósito para pagar ou quitar o saldo credor.

A menos que o depósito seja usado para pagar o seu saldo, o dinheiro da conta poupança ainda pertence a você. Após um período de pagamentos dentro do prazo, muitas empresas permitirão que você converta um cartão seguro em um cartão não seguro com um limite de crédito mais alto.

Um cartão de crédito garantido geralmente tem uma taxa de juros mais baixa do que qualquer conta não garantida para a qual você possa se qualificar logo após a falência.

Observação

Nossa lista dos melhores cartões de crédito garantidos é um bom lugar para começar sua pesquisa e descobrir o que alguns dos principais cartões estão oferecendo.

Cartão de crédito inseguro

Você também deve saber o que é um cartão não seguro e como obtê-lo. Este tipo de cartão é o padrão da indústria. Não é garantido, o que significa que você não precisa fazer nenhum depósito ou garantia. Se você deixar de pagar, a administradora do cartão de crédito não terá nada a aplicar ao seu saldo. Portanto, seu único recurso é tomar medidas legais em caso de inadimplência.

Existem alguns cartões de crédito não garantidos para pessoas com crédito ruim, como o Credit One Bank Platinum Visa. Embora você não precise fazer um depósito para este cartão, poderá obter uma taxa de juros cerca de cinco pontos percentuais superior à taxa média de um cartão de crédito garantido.

Não importa qual seja a sua taxa de juros, é importante manter o saldo baixo no seu novo cartão de crédito. Isso não apenas economizará taxas de juros caras, mas também manterá baixo o índice de utilização de crédito, o que é uma parte fundamental da construção de um bom crédito.

Fatores importantes para manter em mente

Há duas questões principais que as pessoas que entraram com pedido de falência, Capítulo 7, devem ter em mente ao considerar um novo cartão de crédito.

Taxas de juros

Como você é considerado um risco maior para as empresas de cartão de crédito, a taxa de juros aprovada para um novo cartão sem garantia será mais alta do que seria para alguém com bom crédito. Para ter uma ideia de quanto cobram os diferentes tipos de cartão, verifique as taxas médias de juros do cartão de crédito.

Tarifas

Os emissores de cartões geralmente cobram taxas anuais por seus cartões, e muitos que fornecem crédito após a falência cobram ainda mais. Fique atento a essas taxas específicas e seja proativo ao perguntar sobre elas:

• Taxa de configuração
• Taxa de transação
• Taxa administrativa
• Taxa de inscrição

Não é incomum que um novo titular de conta receba uma conta com um limite de crédito de US$ 300, apenas para receber US$ 150 em taxas no momento em que sua inscrição for aceita. Para que a conta seja útil, você terá que pagar essas taxas o mais rápido possível, mas se não o fizer, estará pagando ainda mais juros. De qualquer forma, o credor ganha.