Como o fechamento de uma conta bancária afeta sua pontuação de crédito

Se você está se perguntando se o encerramento de uma conta bancária afeta a pontuação de crédito, sua pontuação de crédito estará segura se você seguir as etapas corretas para encerrar sua conta.

As contas bancárias não precisam ser para sempre. Você pode querer encerrar uma conta porque encontrou uma conta melhor, está se mudando para um novo estado onde seu banco não tem agências ou está insatisfeito com o atendimento ao cliente do seu antigo banco. Antes de sair do seu banco, você quer saber se o encerramento de uma conta bancária afeta a pontuação de crédito, para que possa tomar precauções, se necessário.

Sua pontuação de crédito afeta muitas de suas decisões financeiras. Isso afeta sua capacidade de obter um cartão de crédito, alugar um apartamento, comprar uma casa ou carro, ter serviços públicos ligados em seu nome e muito mais. É claro que você deseja evitar fazer qualquer coisa que possa afetar negativamente sua pontuação de crédito, mesmo que isso signifique manter um relacionamento ruim com um banco.

Como o fechamento de uma conta bancária afeta sua pontuação de crédito

A boa notícia é que fechar uma conta bancária não afeta sua pontuação de crédito. Contanto que não haja problemas com sua conta, você pode mudar para um novo banco sem se preocupar em prejudicar sua pontuação de crédito.

Embora os bancos possam verificar seu crédito quando você solicita a abertura de uma conta, em circunstâncias normais, sua atividade bancária não é levada em consideração em sua pontuação de crédito. Isso significa que seus depósitos bancários, retiradas e transações diárias não ajudam nem prejudicam sua pontuação de crédito. Mesmo os saques a descoberto não afetam sua pontuação de crédito, desde que você pague a taxa do cheque especial e resolva qualquer saldo negativo pendente antes que o banco tome medidas.

Observação

Muitas pessoas acreditam erroneamente que todas as informações financeiras, incluindo a atividade da conta bancária, são levadas em consideração na sua pontuação de crédito. Esse não é o caso. Sua pontuação de crédito é calculada com base apenas nas informações incluídas em seu relatório de crédito e seus dados bancários não são informados às agências de crédito.

As pontuações de crédito são baseadas em atividades de empréstimo, como cartões de crédito e empréstimos, inadimplências graves e registros públicos. Você pode verificar gratuitamente os tipos de contas em seu relatório de crédito visitando AnnualCreditReport.com. (No entanto, este serviço não informa pontuações de crédito.) Você também pode usar um serviço gratuito como Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub para controlar as alterações em suas informações de crédito.

Embora o fechamento de uma conta poupança ou corrente não afete sua pontuação de crédito, o fechamento de uma conta de cartão de crédito pode. As contas de cartão de crédito são informadas regularmente às agências de crédito e influenciam sua pontuação de crédito.

Quando fechar uma conta bancária pode prejudicar seu crédito

Existe uma situação em que o encerramento de uma conta bancária pode afetar negativamente a sua pontuação de crédito. Se sua conta estiver com saque a descoberto e tiver saldo negativo quando você a fechar (ou quando o banco a fechar porque você não a recuperou), o saldo negativo poderá ser enviado a uma agência de cobrança para medidas adicionais. Agências de cobrança terceirizadas cobram dívidas em nome de outras empresas.

Assim que uma agência de cobrança assumir o controle de sua conta, ela provavelmente reportará a conta às agências de crédito. Nesse ponto, ele irá para o seu relatório de crédito e será levado em consideração na sua pontuação de crédito. Infelizmente, as cobranças permanecem em seu relatório de crédito por sete anos a partir da primeira data de atividade negativa, mesmo após o pagamento ser efetuado.

O manuseio incorreto de sua conta corrente também pode levá-lo à ChexSystems, que é uma agência de relatórios ao consumidor para instituições financeiras. Os bancos costumam usar ChexSystems para determinar se permitem a abertura de uma conta corrente. Quaisquer relatórios negativos feitos à ChexSystems, incluindo saques a descoberto que você nunca esclareceu, permanecerão no sistema por até cinco anos. Você pode ter dificuldade em abrir uma conta corrente ou poupança se tiver um registro negativo na ChexSystems, mas esses registros não estão incluídos em sua pontuação de crédito ao consumidor.

Como encerrar sua conta bancária da maneira certa

Se você está planejando encerrar sua conta bancária e deseja evitar afetar sua pontuação de crédito, certifique-se de limpar primeiro qualquer saldo negativo. Fale com o banco para combinar o pagamento se você não puder pagar o saldo imediatamente.

Não presuma que sua conta antiga está “longe da vista, longe da mente” só porque você já mudou para um novo banco. Você terá que cuidar de quaisquer cheques pendentes, transações pendentes ou saques automáticos lançados em sua conta após seu encerramento. Seu antigo banco provavelmente irá notificá-lo sobre qualquer saldo pendente por correio, portanto, certifique-se de abrir tudo o que receber deles.

Perguntas frequentes (FAQ)

É ruim fechar uma conta bancária?

Fechar todas as suas contas bancárias de uma vez pode ser uma má ideia, porque ter pelo menos uma conta bancária facilita muito a sua vida financeira. Contanto que você mantenha pelo menos uma conta aberta e a conta que você está fechando esteja em situação regular, não haverá nenhum efeito negativo ao encerrar uma conta bancária. Fechar contas de crédito, como cartões de crédito, pode prejudicar sua pontuação de crédito, mas isso não se aplica a contas de depósito padrão.

O que acontece quando seu banco fecha?

Se a sua instituição bancária fechar completamente as portas, você estará protegido pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Um banco provavelmente tratará seu fechamento com responsabilidade, dando-lhe bastante antecedência e oportunidades para transferir seus fundos para outra instituição. No entanto, mesmo que feche repentinamente sem aviso prévio, o FDIC garantirá seus fundos até US$ 250.000.