Como lidar com contas vencidas

Sua conta é considerada vencida quando você perde o pagamento. Se você tiver uma conta vencida, existem algumas opções para lidar com ela.

Pague todo o saldo vencido

Você pode recuperar sua conta o mais rápido possível, fazendo um pagamento único para cobrir todo o saldo vencido. Esta é a maneira mais fácil de evitar que sua conta seja permanentemente cobrada e enviada para uma agência de cobrança. Se você pagar dentro de 30 dias da data de vencimento inicial, isso pode nem prejudicar seu relatório de crédito. Quanto mais atrasado você estiver, maior será o seu pagamento mínimo devido às taxas de atraso e aos juros que foram adicionados à sua conta.

Alcançar

Às vezes, seu saldo vencido é grande demais para pagar tudo de uma vez. Converse com seu credor sobre como distribuir o saldo vencido por dois ou três meses. Dessa forma, você pode se atualizar com o tempo. Mesmo que o seu credor não concorde formalmente com um plano para atualizá-lo, você ainda poderá enviar os pagamentos extras. Envie o máximo que puder até que esteja tudo atualizado.

Esteja ciente de que, mesmo que você esteja fazendo pagamentos de atualização, sua conta pode não ser considerada "atual" até que você pague integralmente o saldo vencido. Se você não recuperar o atraso antes de completar 180 dias de atraso, sua conta provavelmente será debitada. Nesse ponto, sua conta será encerrada e todo o saldo será devido integralmente.

Negociar um pagamento para exclusão

Se você puder pagar o saldo vencido, vale a pena perguntar ao credor se ele pode renovar sua conta para que a inadimplência não apareça mais. Os credores não são obrigados a fazer isso, mas alguns concordarão se esta for a primeira vez que você atrasa seus pagamentos. Envie uma carta ao seu credor oferecendo o pagamento integral do saldo em troca da remoção da inadimplência do seu histórico de crédito.

Consolidar a conta

Consolidar sua conta não compensa, por si só. Em vez disso, você embaralhou a dívida para que seja mais fácil de pagar. A consolidação da dívida atualiza sua conta e ajuda a evitar baixas, mas agora você tem uma nova dívida para saldar.

Você pode consolidar usando uma transferência de saldo para transferir o saldo para outro cartão de crédito. Esteja ciente de que pode levar algumas semanas para que a transferência de saldo seja concluída. Faça a solicitação de transferência de saldo assim que decidir que esta é a melhor maneira de lidar com sua conta vencida, para garantir que a transferência seja concluída antes que sua conta seja debitada. No entanto, esteja ciente de que a maioria, senão todas, as empresas de cartão de crédito cobrarão uma taxa, que varia de 3% a 5%, sobre o valor transferido.

Liquidar a conta

Se achar impossível voltar ao normal com seus pagamentos, você pode tentar elaborar um plano de liquidação com o credor. Ao liquidar a sua conta, o credor concorda em aceitar um pagamento único inferior (ou uma série de pagamentos) para saldar a conta.

Ao apresentar a oferta de liquidação ao credor, você precisa ter (ou poder pedir emprestado) dinheiro suficiente para liquidar a conta. Depois de liquidar totalmente sua conta, o status Liquidado aparecerá em seu relatório de crédito.

Arquivo para falência

Se você estiver enfrentando várias contas vencidas e suas dívidas forem insuportáveis, talvez seja necessário declarar falência. Não é a opção ideal, mas pode ser a única coisa que funciona para você. Antes de decidir entrar em falência, converse com uma agência de aconselhamento de crédito aprovada pelo tribunal para descobrir se há outras maneiras de ser pego.

Procure aconselhamento de crédito ao consumidor

Se você estava com seus pagamentos em dia, mas lutando para cumprir o mínimo todas as semanas, um plano de gerenciamento de dívidas por meio de uma agência de aconselhamento de crédito pode funcionar para você. Infelizmente, alguns credores exigirão que você atualize sua conta antes de concordarem com uma taxa de juros mais baixa e o pagamento de um plano de gerenciamento de dívida. Se você não puder se dar ao luxo de ser pego, uma agência de aconselhamento de crédito poderá não ser capaz de ajudá-lo a salvar sua conta da baixa.

Perguntas frequentes (FAQ)

A falência elimina todas as contas vencidas?

Embora a falência possa ajudar a eliminar muitas dívidas, há algumas dívidas que não são liquidadas com ela. Impostos federais vencidos e empréstimos estudantis são apenas algumas das dívidas que não desaparecem, mesmo com a falência.

Qual é a melhor maneira de colocar em dia minhas contas vencidas?

Se você conseguir recuperar os atrasos nos pagamentos e começar a pagá-los em dia, comece fazendo uma lista das contas atrasadas, priorize suas contas, informe aos seus credores que você tem um plano e também reduza seus gastos ou encontre uma maneira de gerar mais renda. Um esforço formal e bem planejado é a melhor maneira de recuperar o atraso.

Um cobrador de dívidas pode retirar dinheiro da minha conta bancária?

Sim, os cobradores de dívidas podem confiscar o dinheiro que você lhes deve de sua conta bancária ou de seu contracheque, mas primeiro devem ir ao tribunal para que seu salário ou sua conta bancária sejam penhorados. É por isso que você deve sempre manter contato com os devedores e tentar resolver o problema.