Como corrigir erros em seu relatório de crédito

Erros acontecem, mas é importante corrigi-los em seus relatórios de crédito o mais rápido possível. Veja como fazer isso entrando em contato com as agências de crédito.

Se você notou um erro em seu relatório de crédito, é essencial corrigir o problema o mais rápido possível. Mesmo que você não planeje pedir um empréstimo em um futuro próximo, o processo pode demorar muito. Além do mais, não são apenas os credores que verificam o seu crédito; outros (como potenciais empregadores ou companhias de seguros) também podem ter uma ideia errada sobre você.

Duas abordagens para corrigir um relatório de crédito incorreto

A maneira mais eficaz de corrigir seu relatório de crédito é atacá-lo em duas direções:

• Corrija o problema nas agências de informação de crédito
• Resolva o problema na origem: o credor que relatou o erro

Vamos começar pela primeira opção: corrigir as informações nas agências de crédito. Fazer isso exigirá que você saiba como funcionam as agências de relatórios de crédito e quais informações as empresas de relatórios de crédito armazenam.

Primeiro, você precisa saber o que está errado. Se você não viu uma cópia recente do seu relatório de crédito, obtenha um relatório de crédito do governo gratuito e descubra exatamente o que ele diz. Você tem direito a pelo menos um relatório de crédito gratuito por ano.

Em seguida, reúna evidências que comprovem que a agência de crédito precisa fazer alterações. Você desejará fazer cópias de documentos relacionados. Talvez você precise repetir essas etapas várias vezes e não queira doar os originais.

Envie uma carta com toda a documentação e instruções sobre como devem corrigir seu relatório de crédito. Inclua o seguinte:

• Seu nome completo, endereço, data de nascimento e número do seguro social
• Quaisquer nomes ou endereços anteriores usados durante o período contestado
• O nome do credor e os dados da conta em questão (número da conta, quando a conta foi aberta, etc.)
• Instruções específicas sobre o que está errado e como você gostaria que atualizassem seu relatório de crédito
• Notas e referências a documentos anexos

Envie a carta por correio certificado pelo USPS ou por um mensageiro (como UPS ou FedEx). A agência de relatórios de crédito deve investigar reivindicações legítimas para corrigir seu relatório de crédito, geralmente dentro de 30 dias, e irá informá-lo dos resultados depois disso. A FTC tem um modelo de carta em seu site.

Como salvaguarda, também é uma boa prática corrigir os erros do seu relatório de crédito com o credor que os relatou. Envie as mesmas informações que você enviou para a agência de relatórios de crédito. Depois de algumas semanas, ligue e pergunte que medidas eles tomaram. Resolver o problema na origem garantirá que você não terá o mesmo problema no futuro.

Mesmo que você tenha perdido a documentação para comprovar seu caso, ainda poderá ter uma chance de corrigir seu relatório de crédito. Quer você tenha os registros ou não, uma agência de relatórios de crédito ainda terá que investigar sua reivindicação se você contestar uma conclusão em seu relatório.

Por que você pode precisar corrigir seu relatório de crédito

Existem muitos motivos pelos quais você pode precisar corrigir seu relatório de crédito. Algumas causas comuns incluem um erro administrativo no registro de pagamentos em um de seus credores ou problemas de crédito de um ex-cônjuge que ainda estão vinculados a você. Às vezes, o número do seguro social de outra pessoa tinha dígitos transpostos e a inadimplência estava vinculada a você.

Você também pode ter sido vítima de roubo de identidade e nem tudo foi eliminado dessa violação. Infelizmente, à medida que você corrige seu relatório de crédito, pode ser necessário aumentar o crédito para aumentar sua atratividade para os credores.