Cartões de crédito para viagens x cartões de companhias aéreas e hotéis

Quando se trata de prêmios de viagem, o que é mais importante para você? Quer seja flexibilidade, status elite ou embarque prioritário, veja como escolher o cartão certo.

As recompensas de viagens podem abrir muitas oportunidades para viajantes ocasionais e experientes. Mas dependendo dos seus objetivos de viagem e do tipo de experiência que você deseja, alguns cartões de crédito podem ser melhores que outros.

Existem três tipos principais de cartões de recompensa de viagem:

• Cartões de crédito gerais para viagens
• Cartões de crédito de companhias aéreas
• Cartões de crédito de hotéis

Cada tipo tem suas próprias vantagens e desvantagens, e entender o que você deseja pode ajudá-lo a determinar qual é o mais adequado às suas necessidades.

Cartões de crédito para viagens gerais vs. cartões de crédito para companhias aéreas e hotéis

Se você está procurando um novo cartão de viagem, é importante evitar aceitar a primeira oferta que encontrar, mesmo que seja lucrativa. Reserve algum tempo para comparar várias opções e escolha aquela que pode oferecer o melhor retorno para seu investimento. Aqui está o que você deve saber sobre cartões de crédito para viagens versus cartões de crédito de companhias aéreas e hotéis.

Cartões de crédito gerais para viagens

Em vez de oferecer pontos ou milhas com um programa específico de hotel ou companhia aérea, os cartões de crédito para viagens em geral ganham recompensas com o programa de recompensas proprietário do emissor do cartão. Exemplos de programas gerais de recompensas de viagens incluem Chase Ultimate Rewards, American Express Membership Rewards e Citi ThankYou Rewards.

Com prêmios de viagens gerais, você pode ter uma das três opções para resgatar seus pontos ou milhas para viagens:

• Reserve diretamente através do portal de viagens do programa de recompensas.
• Use seu cartão para reservar viagens com comerciantes terceirizados e, em seguida, use seus pontos ou milhas para obter um crédito no extrato da compra.
• Transfira suas recompensas para uma companhia aérea parceira ou programa de recompensas de hotel.

Essa flexibilidade é uma das maiores vantagens de usar um cartão de crédito geral para viagens. Além disso, dependendo do cartão que você possui, pode haver benefícios em usar uma opção de resgate em vez de outra.

Com o Chase Sapphire Preferred, por exemplo, você obterá 25% a mais de valor se resgatar seus pontos para viajar pelo Chase. Mas dependendo de quão experiente você for, poderá obter ainda mais valor transferindo seus pontos para um programa de recompensas de parceiro e resgatando-os lá.

Onde os cartões de crédito para viagens em geral podem falhar é no departamento de vantagens. Alguns cartões de crédito premium, como o Chase Sapphire Reserve, oferecem créditos anuais de viagem, acesso ao saguão do aeroporto e muito mais, mas você terá que pagar uma taxa anual elevada para obtê-los.

Observação

A maioria dos cartões de crédito para viagens em geral não oferece status de hotel elite, bagagem despachada gratuitamente ou outros benefícios específicos de um hotel ou marca de companhia aérea.

Cartões de crédito de companhias aéreas

Os cartões de crédito das companhias aéreas são associados a uma única companhia aérea e normalmente oferecem recompensas e vantagens com o programa de passageiro frequente dessa companhia aérea.

Com o cartão de crédito Gold Delta SkyMiles da American Express, por exemplo, você terá a chance de acumular Delta SkyMiles em cada compra que fizer, além de bagagem despachada grátis, embarque prioritário e desconto em compras a bordo na forma de um crédito de extrato.

Alguns cartões de companhias aéreas vão ainda mais longe. Por exemplo, o cartão United Explorer oferece aos titulares benefícios semelhantes, além de dois passes para o United Club (a rede de salas VIP dos aeroportos das companhias aéreas) a cada ano e um crédito de taxa de inscrição para TSA PreCheck ou Global Entry.

Os cartões de crédito de companhias aéreas podem ser uma excelente escolha se você for fiel a um cartão específico e viajar o suficiente para aproveitar as vantagens do programa de vantagens e recompensas dos cartões. Por exemplo, cartões de companhias aéreas de nível intermediário com taxa anual geralmente dispensam taxas de bagagem despachada. A economia desse benefício por si só pode compensar a taxa anual após um único voo de ida e volta para o titular do cartão e um acompanhante.

Se você não voa muito, pode ser difícil ganhar milhas-prêmio com um cartão de companhia aérea. Alguns cartões de crédito de companhias aéreas facilitam isso, oferecendo milhas de bônus para compras em supermercados, restaurantes ou outras compras comuns.

A desvantagem é que, embora os programas de passageiro frequente permitam resgatar suas milhas ou pontos por mais do que apenas voos gratuitos com a Delta, você pode fazer lances em experiências exclusivas, comprar cartões-presente ou mercadorias e muito mais, normalmente não obterá tanto valor com essas alternativas.

Como resultado, obtenha um cartão de crédito de companhia aérea se sua prioridade for acumular recompensas com um único programa de passageiro frequente e quiser vantagens adicionais sempre que voar.

Cartões de crédito de hotéis

Tal como acontece com os cartões de crédito de companhias aéreas, os cartões de crédito de hotéis são associados a uma única marca de hotel. Cada cartão permite que você ganhe pontos com o programa de recompensas de parceiros de marca conjunta e também pode oferecer outras vantagens.

Por exemplo, um cartão modesto com uma taxa anual modesta, como o cartão de crédito World of Hyatt, lhe dará entrada no programa de status de hotéis, noites de estadia gratuitas no aniversário do titular do cartão e mais vantagens à medida que você gasta com o cartão (e acumula pontos ).

Se você for ambicioso, um cartão de hotel de primeira linha (com uma taxa anual de primeira linha), como o cartão Marriott Bonvoy Brilliant American Express, acumulará créditos anuais para compras em hotéis Marriott, noites de aniversário gratuitas em propriedades de luxo, acesso gratuito ao saguão do aeroporto, e muito mais.

Os cartões de crédito de hotéis podem oferecer muito valor, e muitos deles efetivamente se pagam oferecendo uma noite de aniversário grátis que pode valer mais do que a taxa anual. Se você se hospeda regularmente em uma marca de hotel, pode valer a pena obter seu cartão de crédito.

Mas se você deseja apostar tudo em um cartão de crédito e se considera um agente livre, por assim dizer, terá dificuldade em obter um bom valor ao resgatar seus pontos por qualquer coisa que não seja estadia gratuita em hotel. Assim como acontece com os cartões de companhias aéreas, o melhor valor de resgate geralmente fica reservado para compras com a bandeira.

Como escolher o cartão Travel Rewards certo para você

Quando se trata de prêmios de viagens, não existe um cartão de crédito mais adequado para todos. Para encontrar o caminho certo para você, é importante pensar nos seus objetivos e preferências de viagem.

Por exemplo, se você não tiver certeza se deseja ficar em dívida com um único programa de recompensas de companhia aérea ou hotel, considere obter um cartão de crédito geral para viagens.

Com alguns, como o cartão American Express Gold, você pode resgatar seus pontos para viagens diretamente com a Amex ou transferi-los para um dos muitos programas de recompensas de companhias aéreas e hotéis. Você não obterá esse nível de flexibilidade com um cartão de crédito de marca compartilhada.

Mas se você gosta da ideia de obter recompensas e vantagens com um programa de passageiro frequente ou hotel específico, pode valer a pena adquirir um cartão de crédito que fará com que isso aconteça.

Em tudo isso, também é importante comparar o valor dos benefícios que você está obtendo com a anuidade do cartão. Por exemplo, se um cartão de crédito geral para viagens oferece grandes recompensas, mas nenhuma vantagem significativa, você precisará gastar uma certa quantia a cada ano apenas para compensar o custo do cartão.

Mas se você possui um cartão de companhia aérea ou hotel que oferece vantagens que efetivamente reduzem ou eliminam o custo líquido do cartão, não precisa se preocupar tanto com quanto gasta.

Em alguns casos, adquirir mais de um cartão-prêmio de viagem pode ser a solução, possibilitando aproveitar os benefícios dos diferentes tipos de cartão e amenizando as desvantagens. Por exemplo, se você for fiel à American Airlines, poderá emparelhar um cartão da marca AAdvantage com o Chase Sapphire Preferred, uma vez que os pontos Preferreds Ultimate Rewards não são transferidos para a American, mas são transferidos para outras companhias aéreas e hotéis, e também podem ser usados para reservar todos tipos de viagens através do portal Chase.

Ou você pode querer ter mais de um tipo de cartão de recompensa. Digamos que você coloque todas as suas compras de viagens em um cartão de viagem geral que ganha 3 pontos para cada US$ 1 gasto em viagens e 1 ponto para cada US$ 1 gasto em todo o resto. Para todas as suas compras não relacionadas a viagens, você pode usar um cartão de reembolso que rende 1,5% em todas as compras.

Faça o que fizer, é fundamental que você reserve um tempo para pensar sobre o que é mais importante para você e escolha o cartão ou cartões que oferecem os recursos desejados.