As 10 dicas para usar seu primeiro cartão de crédito

Siga estas dicas para usar seu primeiro cartão de crédito para construir hábitos financeiros sólidos e iniciar a jornada em direção a uma boa pontuação de crédito.

Defina um orçamento

Um cartão de crédito é uma forma conveniente de fazer compras e ganhar recompensas, mas não deve ser usado para comprar coisas que você não pode pagar. Ter uma ideia realista do valor que você pode gastar e pagar no final do mês evitará que você perca a cabeça.

Tente usar um orçamento como o método 50/30/20, que sugere gastar 50% do seu salário líquido em necessidades como moradia e mantimentos, 30% ou menos em itens que você deseja, mas não precisa, e 20% ou mais em economias e pagar dívidas. Isso ajudará a manter os gastos com cartão de crédito alinhados com sua renda e outras prioridades de poupança e gastos.

Acompanhe suas compras

Calcular o valor que você pode gastar é o primeiro passo. Depois disso, seja cuidadoso ao acompanhar suas compras ao longo do mês, potencialmente com a ajuda do aplicativo móvel ou site do seu cartão de crédito. Depois de atingir seu limite de gastos mensais, evite usar o cartão até pagar o saldo. Esse tipo de disciplina ajuda você a construir uma boa pontuação de crédito e evita dívidas de cartão de crédito.

Configurar pagamentos automáticos

Pode levar algum tempo para se acostumar a pagar uma conta todo mês. Proteja-se contra atrasos nas contas de cartão de crédito agendando pagamentos automáticos antes da data de vencimento. Certifique-se de que o pagamento programado seja superior ao pagamento mínimo (idealmente, para o seu saldo total) e que você tenha fundos suficientes em sua conta corrente antes do pagamento ser agendado. Caso contrário, poderá ser cobrada uma taxa de atraso ou uma taxa de devolução de pagamento.

Pagar dentro do prazo também é importante porque o histórico de pagamentos é o que mais contribui para sua pontuação de crédito, o número de três dígitos que os credores usam para avaliar seu uso de crédito. Procure pagar todas as faturas do cartão de crédito em dia para manter sua pontuação forte.

Observação

O pagamento do seu cartão de crédito vencerá na mesma data todos os meses, o que torna mais fácil acompanhar a data de vencimento do pagamento.

Use o mínimo possível do seu limite de crédito

Pode ser tentador estourar o limite do seu cartão de crédito - isto é, cobrar até o seu limite de crédito - mas é crucial não fazê-lo. A utilização de crédito, ou quanto do seu limite de crédito você está usando, é o segundo maior contribuinte para sua pontuação de crédito. Acumular um grande saldo no cartão de crédito e carregá-lo mês a mês pode prejudicar sua pontuação. Além disso, pode estabelecer a base para contrair dívidas de cartão de crédito que podem levar muito tempo para serem pagas.

Usar apenas 30% do seu limite de crédito geralmente é melhor para sua pontuação de crédito.

Pague sua fatura integralmente todos os meses

O emissor do seu cartão de crédito exige apenas que você faça o pagamento mínimo, que é uma porcentagem do seu saldo devedor. Embora isso possa parecer muito mais fácil e barato do que pagar o valor total devido, isso custará dinheiro ao longo do tempo.

Pagar apenas o mínimo adiciona juros ao seu saldo todos os meses até que você finalmente pague integralmente. Seu saldo diminuirá apenas um pequeno valor a cada mês, pois uma parte do seu pagamento será aplicada aos juros acumulados. O resultado final? Pague seu saldo integralmente todos os meses para evitar o pagamento de juros.

Verifique seu extrato regularmente

Todo mês, o emissor do seu cartão de crédito enviará um extrato detalhando suas transações do ciclo de faturamento anterior. Ler seu extrato de faturamento é importante, mesmo que você tenha agendado seu pagamento mensal. Você deve revisar seu extrato para detectar erros ou cobranças não autorizadas. Se você detectar algum deles, informe-o imediatamente ao emissor do cartão de crédito para que seja esclarecido.

A maioria dos cartões de crédito vem com garantia de responsabilidade de $ 0, o que significa que você não será responsabilizado por cobranças fraudulentas. No entanto, com base na lei federal, você poderá ter que cobrir até US$ 50 em cobranças não autorizadas, se esperar muito para denunciar as cobranças.

Se você criar uma conta online ou baixar o aplicativo móvel de cartões, poderá verificar suas transações em tempo real e detectar erros com muito mais rapidez. Você pode até configurar alertas que podem ajudá-lo a detectar atividades suspeitas imediatamente.

Resgatar recompensas

Se você escolheu um cartão de crédito de recompensas como seu primeiro cartão de crédito, certifique-se de compreender o programa de recompensas. Maximize o dinheiro de volta ou os pontos que você ganha gastando nas categorias que rendem mais recompensas, como gasolina ou restaurantes.

Então, não deixe suas recompensas acumularem poeira. Dependendo do seu cartão de crédito, você pode resgatar prêmios por crédito no extrato, cheque em sua conta bancária, viagens, hotéis, cartões-presente e muito mais. Algumas recompensas têm data de validade, o que significa que você terá que usá-las ou perdê-las. Verifique as letras miúdas dos seus cartões quanto à política de expiração.

Use as vantagens extras

Muitos cartões de crédito oferecem outras vantagens além de dinheiro de volta ou prêmios em viagens. Seguro de aluguel de automóveis; dispensou taxas de bagagem despachada; seguro de viagem; proteção de preço, que oferece reembolso se o preço de um item cair após a compra; e garantia estendida são apenas algumas vantagens oferecidas por muitos cartões de crédito. Se você está se perguntando sobre as vantagens que acompanham seu cartão de crédito, faça login em sua conta on-line para revisar o contrato do cartão de crédito ou ligue para o atendimento ao cliente.

Conheça suas taxas e como evitá-las

Com exceção de uma taxa anual, você pode evitar a maioria das taxas de cartão de crédito renunciando a certos comportamentos. Por exemplo, você pode fazer seus pagamentos em dia para evitar multas por atraso. Ignore o adiantamento em dinheiro para evitar uma taxa de adiantamento em dinheiro. Evite taxas de transação estrangeira em compras feitas no exterior, optando por um cartão que não cobra.

Baixe o aplicativo móvel

Usar o aplicativo móvel de seu cartão de crédito permite que você acompanhe sua conta de cartão de crédito em qualquer lugar. Você pode fazer login a qualquer momento para visualizar seu saldo, verificar seu crédito disponível, certificar-se de que seu pagamento foi publicado e muito mais. Você poderia fazer muito disso no navegador do seu telefone, mas os aplicativos geralmente são projetados para uso mais rápido e fácil em dispositivos móveis.

Perguntas frequentes (FAQ)

Devo usar um cartão de crédito para todas as minhas despesas para obter mais pontos de recompensa?

Embora algumas pessoas cobrem a maior parte de suas despesas mensais no cartão de crédito para ganhar o máximo de pontos possível, isso só funciona se você pagar integralmente o cartão todos os meses. Caso contrário, quaisquer recompensas que você receber poderão ser apagadas pelos juros que você paga.

O que acontece se eu atrasar meu pagamento?

Você corre o risco de ter sua taxa de juros aumentada e pagar uma multa por atraso, mesmo que esteja apenas um dia atrasado. Se você acidentalmente perder um mês, poderá danificar seu relatório de crédito e diminuir sua pontuação de crédito.

O que devo fazer se perder meu cartão de crédito?

Você deve entrar em contato com a administradora do seu cartão de crédito imediatamente. Certifique-se de manter o número do seu cartão e o número de telefone da administradora do cartão de crédito em um local seguro. Dessa forma, se o seu cartão desaparecer, você poderá denunciá-lo imediatamente, sem precisar procurar as informações. Você também pode relatar a perda de um cartão por meio do site ou aplicativo da administradora do cartão de crédito.