O que é um serviço de monitoramento de crédito

Um serviço de monitoramento de crédito envia alertas relacionados à atividade de crédito de um indivíduo, incluindo consultas de crédito, saldos de cartão, alterações de pontuação, roubo de identidade e muito mais.

Principais conclusões

• Um serviço de monitoramento de crédito envia alertas sobre atividades em seu relatório de crédito.
• Um serviço de monitoramento de crédito pode ajudá-lo a preparar seu crédito para grandes compras e eventos da vida.
• Revisar seu crédito com frequência pode ajudá-lo a detectar precocemente sinais de fraude e roubo de identidade.

Um serviço de monitoramento de crédito envia alertas aos consumidores quando ocorrem alterações em seus relatórios de crédito. O objetivo de um serviço de monitoramento de crédito é monitorar seu relatório de crédito, principalmente em busca de alterações que possam estar relacionadas a atividades fraudulentas.

Se você está pensando em contratar um serviço de monitoramento de crédito, saiba como funciona, quanto custa e quais alternativas você tem para proteger seu crédito e sua identidade.

Definição e exemplos de serviço de monitoramento de crédito

Um serviço de monitoramento de crédito alerta quando ocorrem alterações em seu relatório de crédito. Quando ocorrem alterações nas contas de crédito, o serviço alerta o assinante por mensagem de texto, e-mail ou telefone. Isso dá ao assinante a oportunidade de tomar as medidas apropriadas. A oportunidade destes alertas é valiosa, especialmente como ferramenta de detecção e prevenção de fraudes. Os serviços de monitoramento de crédito também são ferramentas eficazes para ajudar os consumidores a manter o controle de suas finanças.

Alguns casos em que você receberá um alerta incluem:

• Novas consultas
• Novas contas
• Um aumento ou diminuição em sua pontuação de crédito
• Quando um saldo é pago
• Quando sua utilização de crédito aumenta
• Atividade suspeita

Os consumidores podem verificar as informações que lhes são enviadas de forma rápida e fácil e fazer correções quando necessário.

Como funcionam os serviços de monitoramento de crédito

Sempre que os consumidores se envolvem em atividades que tenham impacto no seu crédito, os emissores de crédito enviarão relatórios sobre isso às agências de crédito. Esses relatórios podem incluir pagamentos dentro do prazo ou atrasados, consultas, saldos, status de contas e outras atividades relacionadas ao crédito para cada consumidor.

Os serviços de monitoramento de cartão de crédito levam essas informações às agências de crédito, reembalam-nas em seus próprios materiais de marketing e enviam-nas ao consumidor. Essas informações relatadas impactam as pontuações de crédito ao consumidor a cada mês.

Por exemplo, quando potenciais proprietários decidem comprar uma casa, eles tentarão obter pré-aprovação para uma hipoteca. O credor verifica seu crédito e pré-aprova um determinado valor.

Para verificar o crédito dos possíveis proprietários, o credor envia uma consulta detalhada às agências de crédito. Essa consulta às agências de crédito é captada pelos serviços de monitoramento de crédito, que enviam um alerta ao consumidor.

Os potenciais proprietários provavelmente podem ignorar o alerta, pois estão cientes das consultas que estão sendo feitas sobre seu crédito no momento. Se, no entanto, o consumidor não iniciou o inquérito, pode tomar medidas para se defender contra possíveis roubos de identidade e fraudes.

Quanto custa um serviço de monitoramento de crédito?

Existem serviços gratuitos de monitoramento de crédito e também pagos. Os serviços pagos normalmente oferecem recursos e monitoramento mais robustos para várias pessoas.

Os serviços variam de aproximadamente US$ 10 para monitoramento básico a US$ 40 por mês para serviços mais envolvidos, como monitoramento da dark web. O monitoramento de crédito também pode ser feito gratuitamente, mas você deve ter certeza de que está lidando com uma empresa confiável ao fornecer acesso às suas informações pessoais para monitoramento.

Existem outras compensações com um serviço gratuito de monitoramento de crédito. Isso inclui propostas de marketing frequentes que chegam diretamente à sua caixa de entrada, geralmente na forma de recomendações de hipotecas, empréstimos e cartões de crédito.

Observação

Ao conceder a um serviço de monitoramento de crédito acesso ao seu relatório de crédito, você também fornece ao serviço instruções por escrito para acessar suas informações de acordo com a lei federal. Isso permite que o serviço forneça monitoramento de crédito e use suas informações para marketing e outros serviços, inclusive compartilhando-as com terceiros. Verifique os termos e condições dos serviços de monitoramento de crédito se estiver preocupado com a forma como suas informações de crédito podem ser usadas.

Alternativas a um serviço de monitoramento de crédito

Se não quiser pagar para que seu crédito seja monitorado, você pode fazer isso sozinho.

Os consumidores também têm direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos em Annualcreditreport.com. Você pode ter um relatório por ano de cada uma das agências de crédito (Equifax, TransUnion, Experian), então você está efetivamente analisando três relatórios de crédito gratuitos por ano. Você também pode pagar por um relatório de crédito sempre que desejar. Você também receberá um relatório de crédito gratuito nos seguintes cenários:

• Quando um pedido de crédito é rejeitado
• Quando um pedido de emprego é negado
• Quando você não é aprovado para seguro
• Suas informações foram comprometidas em uma violação de dados
• Você está desempregado e planeja procurar emprego em 60 dias
• Você está recebendo assistência pública, como assistência social
• Seu relatório é impreciso devido a roubo de identidade ou outra fraude
• Você tem um alerta de fraude em seu arquivo de crédito

Verificar frequentemente o seu crédito pode ajudá-lo a detectar fraudes, caso elas ocorram.

Você pode obter um relatório de crédito gratuito por semana da Equifax, TransUnion e Experian até dezembro de 2023 em AnnualCreditReport.com.