O que é inadimplência de cartão de crédito

Sua conta de cartão de crédito fica inadimplente se você atrasar um pagamento por 30 dias ou mais. Sua conta corre o risco de ser cobrada.

Principais conclusões

• Seu cartão de crédito estará inadimplente se você não tiver feito pelo menos o pagamento mínimo por um período de 30 dias ou mais.
• Inadimplências de cartão de crédito aparecem em seu relatório de crédito e permanecerão lá por até sete anos.
• Provavelmente você será penalizado após 60 dias.
• Sua conta provavelmente será cobrada ou encerrada se você não pagar em 180 dias.

O que é inadimplência de cartão de crédito?

Seu contrato de cartão de crédito exige que você faça pagamentos mensais do cartão de crédito em dia para manter seu cartão de crédito aberto e em boas condições. Perder seu pagamento por alguns dias não o tornará inadimplente, embora você possa incorrer em taxas de atraso. Deixar de fazer o pagamento por 30 dias ou mais terá consequências muito mais sérias.

Como funciona a inadimplência do cartão de crédito

Seu status de inadimplência é relatado aos birôs de crédito e incluído em seu relatório de crédito. Um pagamento atrasado é adicionado à sua conta, e o emissor do seu cartão de crédito pode começar a ligar, enviar e-mails ou cartas para incentivá-lo a se recuperar.

O emissor do seu cartão de crédito tem permissão para aumentar sua taxa de juros para a taxa de penalidade quando seu pagamento estiver 60 dias em atraso. A taxa de penalidade permanecerá em vigor por seis meses. Ela voltará ao normal em seu saldo existente após você fazer seis pagamentos consecutivos em dia.

Observação

O emissor do seu cartão de crédito pode manter a taxa de penalidade em vigor para novas compras no seu cartão de crédito, mesmo depois que você quitar seu saldo devedor.

A inadimplência do cartão de crédito não é o fim da estrada. Os consumidores têm uma chance de recuperar e colocar suas contas em dia, mas custará mais para serem pegos novamente. Você deve pagar todo o saldo vencido, mais os juros e taxas de atraso que se acumularam.

Sua conta de cartão de crédito será eventualmente fechada e cobrada se seu saldo permanecer inadimplente. Isso geralmente acontece quando seu pagamento está 180 dias atrasado. Você não terá mais a oportunidade de recuperar o atraso e colocar sua conta em dia novamente depois que isso acontecer. O saldo total é devido e pode ser enviado a uma agência de cobrança se você não pagar com o credor original.

Entre em contato com a administradora do seu cartão de crédito para descobrir suas opções para se recuperar caso você não tenha condições de pagar o saldo devedor.

A consultoria de crédito ao consumidor pode ser outra opção para se atualizar, principalmente se você estiver inadimplente em vários cartões de crédito.

Taxas de inadimplência de cartão de crédito

As taxas nacionais de inadimplência de cartão de crédito indicam como as famílias estão lidando com suas dívidas. Taxas crescentes de inadimplência geralmente significam que as pessoas não têm dinheiro suficiente para pagar suas dívidas, e isso pode sinalizar problemas econômicos maiores.

As taxas de inadimplência nos principais bancos comerciais ficaram em 2,73% no primeiro trimestre de 2020, de acordo com o Federal Reserve Bank of St. Louis. Mas essa taxa é significativamente menor do que era no segundo trimestre de 2009, quando a taxa era de 6,77% no final da Grande Recessão.

Pode ser removido do seu relatório de crédito?

Informações negativas geralmente são removidas do seu relatório de crédito somente se forem imprecisas, incompletas, não puderem ser verificadas ou se estiverem além do limite de tempo do relatório de crédito. Você pode enviar uma disputa de relatório de crédito para que ela seja investigada e removida se o seu relatório de crédito incluir uma inadimplência de cartão de crédito relatada erroneamente. Envie cópias de qualquer evidência que você tenha que possa dar suporte à sua reivindicação.

Caso contrário, os emissores de cartão de crédito estão legalmente autorizados a relatar informações negativas, desde que estejam corretas.

O emissor do seu cartão de crédito pode estar disposto a remover a inadimplência se você atrasar seus pagamentos novamente.

Colocar seus pagamentos em dia é importante para evitar que sua conta seja cobrada e seu crédito seja prejudicado ainda mais, mesmo que você não consiga remover a inadimplência. O status da sua conta mostrará que seus pagamentos estão atualmente em dia quando você colocar em dia, e os detalhes negativos da conta cairão do seu relatório de crédito após sete anos.