O que é American Express Pay It Plan It

Se você tiver saldo em seu cartão AmEx, o Plano Pay It oferece mais algumas opções em sua caixa de ferramentas para manter sua dívida em um nível administrável.

Embora a American Express tenha lançado seu recurso Pay It Plan It em 2017, o programa não é amplamente conhecido. Se você está procurando uma maneira melhor de gerenciar sua dívida em um cartão de crédito ao consumidor American Express, essas opções duplas podem ajudar, mas primeiro aprenda como elas funcionam.

O que é American Express Pay It Plan It?

Você já desejou que houvesse uma maneira de dividir seu pagamento mensal? Ou que você poderia colocar algumas de suas compras maiores em um plano de pagamento em vez de pagar juros caros?

Com alguns cartões American Express, o recurso Pay It Plan It pode ajudá-lo a fazer as duas coisas. O recurso é composto de duas partes:

• Pague: Isso permite que você pague facilmente cobranças recentes por meio do aplicativo American Express.
• Planeje: permite agrupar compras de US$ 100 ou mais em um plano de pagamento que pode economizar dinheiro.

Observação

A American Express oferece a alguns titulares de cartão um terceiro esquema de pagamento flexível chamado Pay Over Time. Se você optar por esse serviço, a American Express transferirá os saldos de compras qualificados para um plano de pagamento ao longo do tempo, e você terá a opção de pagar seu saldo mensal integralmente, como de costume, ou fazer um pagamento parcial e transferir seu saldo de pagamento ao longo do tempo. .

American Express Pague

O recurso Pay It permite que você pague cobranças abaixo de US$ 100 antes da data de vencimento do pagamento, o que libera crédito disponível. Tecnicamente, você pode fazer pagamentos sempre que quiser sem esse recurso especial, mas pode ser mais fácil fazer isso com o aplicativo American Express, que é necessário para usar o Pay It.

Para usar esse recurso, encontre suas compras recentes no aplicativo. Você verá um pequeno botão Pagar na mesma linha em que pode clicar para indicar que deseja pagar a cobrança.

Você só pode fazer até cinco pagamentos por dia, o que inclui pagamentos Pay It e pagamentos padrão.

Como o Amex Pay It afeta seu saldo mensal?

Pagar tecnicamente não compensa a cobrança que você selecionou. Em vez disso, o valor do pagamento selecionado será aplicado ao seu saldo geral. Você não pagou um item enquanto ainda devia outras compras. No entanto, o resultado global é o mesmo (um saldo inferior).

Se você tiver um pagamento mínimo devido, seu pagamento será aplicado primeiro a ele.

American Express Planeje

A ferramenta Plan It é mais complicada: você pode escolher até 10 compras de US$ 100 ou mais cada e agrupá-las em um plano de pagamento, ou pode inserir um valor qualificado de US$ 100.

Em seguida, você poderá escolher entre uma a três opções de planos de pagamento com duração de três a 24 meses. O histórico da sua conta e o seu crédito influenciarão os termos oferecidos. Cada opção terá uma duração de prazo diferente, valor de pagamento mensal e encargos financeiros. Você pode ter até 10 planos Plan It ao mesmo tempo.

Pagar taxas desta forma pode ser benéfico de duas maneiras.

Primeiro, em vez de pagar a taxa de juros normal, você pagará uma mensalidade fixa que varia entre 0,61% a 1,17% por compra. Isso pode custar menos no geral.

Em segundo lugar, é uma boa forma de saldar o saldo dentro de um prazo razoável, sendo 24 meses o limite máximo. Se você fizer apenas pagamentos mínimos no saldo do cartão de crédito, poderá pagar as cobranças por muito mais tempo.

Alguns cartões de crédito American Express podem ter ofertas introdutórias por tempo limitado com taxas do Plan It de 0%.

Lembre-se de que não faz muito sentido pagar juros e taxas para ganhar o valor das recompensas do cartão. Se você está ganhando 1% em recompensas em dinheiro de volta, mas pagando 1,17% em juros, é inteligente evitar o saldo.

Como os pagamentos são aplicados?

Depois de criar seu plano, você receberá um saldo ajustado em seu extrato, incluindo:

• Compras que você fez naquele mês, no saldo restante do extrato
• O pagamento mensal do seu plano para todos os planos

Isso pode fazer com que seu pagamento mensal aumente substancialmente. Se você pagar todo o saldo ajustado, não serão cobrados juros sobre novas compras.

Quaisquer pagamentos extras além do mínimo devido serão aplicados ao seu saldo devedor (saldo ajustado). Se você tiver vários planos, não poderá escolher qual plano pagar primeiro.

Planeje os limites

Embora o Pay It Plan It possa ser uma ferramenta útil, esteja ciente das possíveis limitações, especialmente no que diz respeito à ferramenta Plan It:

• Você não pode cancelar um plano ou alterar compras, termos ou pagamentos de um plano, exceto pagando o saldo total do cartão de crédito.
• Você não saberá os termos exatos do plano antes de fazer uma grande compra ou de ser pré-aprovado. A Calculadora Plan It da AmEx pode lhe dar uma ideia dos planos de pagamento, mas não há garantia de que você obterá um desses planos.
• Um plano não pode exceder 95% do seu limite de crédito.
• Se você perder um pagamento mínimo, toda a sua conta poderá entrar em inadimplência.
• Alguns itens da sua fatura podem não ser qualificados, como compras que podem gerar taxas de transação estrangeira.
• Se você receber um reembolso da loja por uma compra que já está em um plano, deverá ligar para que o crédito seja aplicado.
• Se você atualmente tem uma taxa de juros introdutória de 0%, o Plan It pode não oferecer uma vantagem, a menos que você ache que pode não ter disciplina para saldar seu saldo.

Como você se inscreve no American Express Pay It Plan It?

Você não pode se inscrever para o recurso Pay It Plan It. Você deve ter um cartão American Express qualificado ou solicitar um novo cartão qualificado. Atualmente, está disponível apenas para cartões American Express de consumo e não está disponível para cartões de pequenas empresas.

Mesmo que você tenha um cartão que oferece Pay It Plan It, é possível que em alguns casos você não consiga aproveitá-lo, como se sua conta foi aberta em um horário diferente ou devido ao status da conta.

Você deve usar o American Express Pay It Plan It?

Se você já paga integralmente a fatura do cartão de crédito todos os meses, é provável que não ache essas ferramentas muito úteis. Mas em alguns casos, eles podem ser de grande ajuda, como quando você deseja:

• Ganhe recompensas, mas não queira se endividar ainda mais: com o recurso Pay It, você pode minimizar seu saldo fazendo pequenos pagamentos ao longo do mês enquanto ganha recompensas AmEx em suas compras. No entanto, se você usar o recurso Plan It, lembre-se de que a taxa do plano não compensa o que você está ganhando em recompensas.
• Economize dinheiro com juros: os encargos financeiros com o Plano podem ser menores do que se você pagasse a taxa de juros normal. Use uma calculadora de pagamento com cartão de crédito para comparar as taxas de juros com as taxas financeiras do plano.
• Pague seu saldo mais rapidamente: Se você fizer apenas os pagamentos mínimos, poderá ficar endividado por muito tempo. Ao agrupar suas grandes cobranças em um plano Plan It, você poderá saldar essa dívida mais cedo.