Como planejar sua estratégia de cartão de recompensas de viagens

Desenvolver uma boa estratégia para recompensas de viagens pode ajudá-lo a viajar com mais frequência e a pagar menos por voos, hotéis e muito mais. Saiba como os cartões de recompensa podem beneficiar você.

Existem muitos tipos diferentes de recompensas de cartão de crédito. Dependendo de seus hábitos e preferências de consumo, você pode se deparar com cartões que oferecem dinheiro de volta, pontos ou milhas.

Se quiser concentrar seus esforços em ganhar recompensas de viagens, você deve criar uma estratégia de cartão de crédito para maximizar o valor obtido por seus padrões de gastos. Veja como encontrar a melhor abordagem para você.

Principais conclusões

• Existem vários tipos de cartões de recompensa de viagens, como viagens gerais, hotéis e companhias aéreas.
• Ao escolher um cartão de viagem para sua estratégia de recompensas, considere seus hábitos de viagem: você é fiel a uma marca ou procura a tarifa mais barata, independentemente do hotel ou companhia aérea?
• Abrir novos cartões de viagem para acomodar sua estratégia pode não ser necessário se você já possui cartões que complementam seus gastos.
• Planeje e acompanhe seus gastos para usar o cartão certo na situação certa e para poder acompanhar quantos pontos ou milhas seus cartões estão ganhando.

Como funcionam os cartões de recompensas de viagens

Existem três tipos principais de cartões de recompensa de viagens: viagens gerais, hotéis e companhias aéreas. Os cartões de crédito para viagens gerais geralmente oferecem pontos ou milhas que você pode resgatar para diversas atividades relacionadas a viagens. Por outro lado, os cartões de crédito de hotéis e companhias aéreas geralmente oferecem recompensas mais adequadas para reservas de estadias ou voos-prêmio em hotéis com a marca de viagens do cartão.

Observação

A maioria dos cartões de crédito para viagens oferece bônus de inscrição, que são somas em dinheiro, pontos ou milhas que você pode ganhar gastando uma determinada quantia nos primeiros meses de posse do cartão.

Além de pontos ou milhas, os cartões de hotéis e companhias aéreas oferecem vantagens específicas da marca, como upgrade de status de hotel ou bagagem despachada gratuitamente. Alguns cartões de viagem gerais oferecem proteções de seguro de viagem e outras vantagens, como taxas de inscrição reembolsadas do TSA PreCheck ou Global Entry, mas as vantagens geralmente não são específicas para uma companhia aérea ou rede de hotéis.

Os cartões de crédito para viagens oferecem uma taxa de recompensa fixa em cada compra que você faz ou uma estrutura de recompensas em níveis, oferecendo mais recompensas para compras em determinadas categorias.

Alguns cartões de viagem gerais permitem que você transfira seus pontos diretamente para programas de fidelidade de companhias aéreas ou hotéis.

Antes de começar

A perspectiva de ganhar um grande bônus de inscrição em seu primeiro cartão de crédito para viagens pode ser emocionante. Mas antes de abrir novos cartões e gastar, é importante fazer um balanço de algumas coisas, incluindo o que você deseja dos seus cartões de crédito e seus hábitos de consumo.

Avalie suas prioridades e hábitos de consumo

É importante pensar sobre seus hábitos de viagem ao formular uma estratégia de recompensas. Se você voar com uma companhia aérea ou se hospedar em apenas uma marca de hotel, pode fazer sentido obter um cartão de crédito de marca conjunta com essa companhia aérea ou rede de hotéis.

Alternativamente, se você não é fiel a uma marca e tende a reservar a opção mais barata, um cartão de viagem geral pode ser uma escolha melhor, pois permite resgatar seus pontos para a maioria das compras de viagens, independentemente da marca com a qual você reserva.

Além disso, pense em quais vantagens você deseja do seu cartão. Alguns cartões de viagem premium vão além com acesso gratuito ao saguão do aeroporto, descontos e benefícios no aluguel de automóveis, créditos de extrato relacionados a viagens e outras vantagens. Mas esses cartões normalmente cobram taxas anuais exorbitantes. Pese os benefícios que você pode obter de determinados cartões em relação aos seus custos para determinar qual deles oferece mais valor.

Finalmente, pense em seus hábitos de consumo. Por exemplo, se você come muito fora, um cartão com uma alta taxa de recompensa em compras em restaurantes pode ser uma boa opção. Se você é um motorista de transporte compartilhado, seria benéfico ter um cartão com uma alta taxa de recompensa para compras de gasolina. Você também pode solicitar vários cartões para aproveitar as diferentes taxas de recompensa de cada um, já que um único cartão geralmente não oferece recompensas máximas em todas as áreas em que você gasta mais.

Conheça seus limites

Usuários experientes de cartões de viagem geralmente possuem vários cartões de crédito de viagem para maximizar o valor que obtêm sempre que viajam. Mas é importante conhecer seus próprios limites antes de começar a solicitar mais cartões.

Pense em quanto você pode pagar em taxas anuais, quanto tempo e esforço deseja gastar gerenciando várias contas e como será fácil acompanhar várias categorias de recompensas.

Se você acha que prefere manter suas taxas anuais no mínimo ou sente que tem dificuldade para se manter organizado, você pode preferir usar apenas um ou dois cartões.

Uma regra básica para ganhar prêmios de viagens é pagar o saldo do cartão todos os meses. Caso contrário, os custos dos juros podem consumir o valor de quaisquer recompensas que você ganhar.

Como projetar sua estratégia de cartão de recompensas de viagens

Depois de estabelecer algumas regras e expectativas básicas, você precisará desenvolver uma abordagem para recompensas de viagens.

Escolha sua combinação de cartão de crédito

Uma das melhores maneiras de maximizar as recompensas em viagens é usar vários cartões de crédito. Por exemplo, você pode escolher um cartão de crédito geral para viagens pela flexibilidade e também um ou mais cartões de crédito de companhias aéreas e hotéis que oferecem vantagens e pontos extras para a bandeira.

Por exemplo, se você é um grande fã da American Airlines, pode obter o cartão Citi AAdvantage Platinum Select, que oferece:

• As 2 milhas por dólar gasto com a American Airlines
• As 2 milhas por dólar gasto em gasolina
• As 2 milhas por dólar gasto em restaurantes
• Mala despachada grátis
• Embarque prioritário

Então, para todas as suas outras compras, você poderá usar o cartão Capital One Venture Rewards, que ganha 2 pontos por dólar gasto em tudo.

Alternativamente, você pode combinar dois cartões no mesmo programa geral de recompensas. Uma combinação popular é o Chase Sapphire Reserve e o Chase Freedom Unlimited.

A Sapphire Reserve oferece muitas vantagens de viagens premium, um bônus de 50% quando você usa pontos para reservar viagens através do Chase e a capacidade de transferir recompensas para companhias aéreas e hotéis parceiros. Você ganhará 3 pontos por dólar gasto em viagens e refeições, mas apenas 1 ponto por dólar gasto em todo o resto.

O Freedom Unlimited oferece uma taxa fixa de recompensa de 1,5 pontos por dólar, mas não oferece bônus de resgate de viagens, oportunidade de transferir pontos para programas de parceiros ou benefícios premium. Se você usar o Chase Freedom Unlimited para obter uma taxa de ganho de recompensas mais alta em todas as suas compras que não sejam viagens e não jantares e, em seguida, transferir seus pontos para sua conta Chase Sapphire Reserve, você poderá ganhar mais pontos do que se tivesse apenas o cartão premium.

Pesquise e compare os melhores cartões de crédito para viagens para encontrar a melhor combinação de cartão de crédito para você.

Abra um novo cartão, se necessário

Em alguns casos, você já terá os cartões necessários para maximizar suas recompensas de viagem. Mas se não, você pode solicitar uma nova carta para preencher uma lacuna em sua estratégia ou criar uma combinação que funcione bem para você.

Abrir um novo cartão também é uma boa maneira de aproveitar as vantagens dos bônus de inscrição. Muitos cartões de crédito para viagens oferecem incentivos substanciais para novos titulares de cartão. No entanto, é importante estar ciente de sua pontuação de crédito antes de se inscrever. A maioria dos cartões de viagem exige crédito bom ou excelente, que começa com uma pontuação de crédito de 670.

Além disso, lembre-se de que solicitar vários cartões de crédito em um curto período pode prejudicar sua pontuação de crédito. Portanto, tente espaçar seus aplicativos para evitar problemas.

Planeje e acompanhe seus gastos

Depois de começar a usar mais de um cartão de crédito, saiba quando usar o cartão certo para maximizar suas recompensas. Isto é especialmente importante se você tiver vários cartões que oferecem recompensas de bônus em diferentes categorias.

Você pode acompanhar as categorias de bônus usando uma planilha ou uma nota no seu telefone. Alguns entusiastas de recompensas até usam um criador de etiquetas para etiquetar cada cartão com suas categorias de recompensas de bônus.

Certifique-se de monitorar seus gastos também para garantir que está obtendo o melhor retorno em cada compra e para evitar gastos excessivos para ganhar recompensas.

Não tenha medo de ajustar sua estratégia de recompensas de viagens mais tarde

Nenhuma estratégia de cartão de crédito de recompensas é imutável - você sempre pode ajustar a sua conforme seus hábitos de viagem e gastos mudam. Lembre-se de que solicitar novos cartões de crédito o tempo todo geralmente é uma abordagem inadequada.

Por exemplo, à medida que você viaja com mais frequência, você pode perceber que prefere uma companhia aérea ou marca de hotel específica e optar por se apoiar mais nesse programa de recompensas. Ou você pode decidir que deseja mais flexibilidade com determinados programas gerais de viagens. O importante é que você continue avaliando sua estratégia para ter certeza de que está obtendo a melhor experiência geral.

Perguntas frequentes (FAQ)

Como posso otimizar minhas recompensas de viagem?

Algumas maneiras de otimizar suas recompensas de viagens incluem o uso de cartões que maximizam seus gastos em categorias como restaurantes e viagens, a implementação de uma estratégia de dois cartões quando apropriado e o aproveitamento dos bônus de inscrição.

É melhor trocar pontos por dinheiro ou viagens?

Geralmente, seus pontos são mais valiosos quando você os resgata para viagens em vez de pontos. Por exemplo, os pontos do cartão de crédito valem mais de dois centavos cada quando você os resgata por determinados prêmios de companhias aéreas e hotéis, enquanto a maioria dos pontos resgatados em dinheiro vale 1 centavo por ponto.