As 5 piores entradas de relatórios de crédito que podem arruinar sua pontuação

Aprenda como manter uma excelente pontuação de crédito, mantendo essas cinco entradas prejudiciais fora do seu relatório de crédito.

Cobranças

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A falta de pagamentos por quatro a seis meses ou mais pode fazer com que seu credor debite sua conta. Uma baixa ocorre quando os emissores de cartão de crédito cancelam sua dívida como incobrável. Sua conta foi encerrada, mas você ainda deve a dívida e o credor ainda poderá processá-lo pelo saldo devido.

As contas baixadas permanecem em seu relatório de crédito por sete anos a partir da data em que a conta foi inadimplente pela primeira vez. Em outras palavras, já se passaram sete anos desde o primeiro pagamento perdido. Se você pagar a dívida após ela ser cobrada, ela será listada em seu relatório de crédito como uma baixa paga. Ele ainda permanecerá no seu relatório por sete anos, mas poderá ter menos impacto na sua pontuação se for pago.

Cobranças de dívidas

Os credores não apenas cobrarão sua conta após um período de falta de pagamento, mas também poderão contratar um cobrador de dívidas terceirizado para tentar cobrar seu pagamento.

Muitos cobradores de dívidas informam a conta de cobrança em seu relatório de crédito, adicionando outra entrada negativa. A cobrança permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos, mesmo depois de quitada. Felizmente, quando você paga uma cobrança, a conta é atualizada para mostrar que você pagou integralmente, o que prejudica um pouco menos a sua pontuação.

Falência

O pedido de falência permite que você elimine legalmente a responsabilidade por algumas ou todas as suas dívidas, dependendo do tipo de falência que você entrar com o pedido. Seu relatório de crédito refletirá cada uma das contas incluídas em sua falência. Mesmo que as informações sobre falência permaneçam em seu relatório de crédito por sete a 10 anos, às vezes você pode começar a reconstruir seu crédito logo após o cancelamento de suas dívidas.

Execução hipotecária

Se você deixar de pagar a hipoteca, o credor irá retomar a posse da sua casa e leiloá-la para recuperar o valor da hipoteca. Este processo é conhecido como encerramento. Quando a hipoteca da sua casa é executada, isso pode danificar gravemente o seu crédito, limitando a sua capacidade de obter novo crédito no futuro. A execução hipotecária permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos. Alguns credores não oferecem empréstimos imobiliários para aqueles que já sofreram execuções hipotecárias, o que pode prejudicar sua capacidade de comprar uma casa, mesmo depois de parar de afetar seu crédito.

Reintegração de posse

A reintegração de posse ocorre quando você deixa de pagar o empréstimo para adquirir um automóvel e o credor precisa tomar posse do seu carro. Você pode atrasar seus pagamentos em apenas alguns dias e o credor pode iniciar o processo de reintegração de posse. Se uma reintegração de posse aparecer em seu relatório de crédito, ela permanecerá por sete anos.

Embora ônus fiscais, ações judiciais e julgamentos costumavam impactar sua pontuação de crédito, eles não afetam mais. As garantias fiscais ocorrem quando você deve impostos sobre uma propriedade ou ao IRS. Credores e cobradores de dívidas podem entrar com ações judiciais para cobrar dívidas inadimplentes e podem receber uma sentença.

Quando essas informações eram permitidas nos relatórios de crédito, muitas vezes eram incorretas. Por exemplo, alguém que tivesse uma garantia fiscal e o mesmo nome que você poderia ter o registro anexado ao seu relatório. Muitas vezes era difícil corrigir as informações. Hoje, as falências são a única informação de registo público que aparece nos relatórios de crédito.