Os 12 possíveis motivos pelos quais seu pedido de cartão de crédito foi negado

Um pedido de cartão pode ser negado devido ao histórico de crédito anterior ou outros fatores. Aqui estão alguns motivos pelos quais sua inscrição pode ser negada.

Seus saldos de empréstimos estão muito altos

Ter muitas dívidas existentes pode dificultar a realização de um novo pagamento. Se os saldos dos seus empréstimos forem altos, os emissores de cartão de crédito podem hesitar em lhe fornecer um cartão de crédito. Pagar o saldo do empréstimo pode aumentar suas chances de aprovação.

Os saldos do seu cartão de crédito estão muito altos

As empresas de cartão de crédito desejam garantir que você esteja usando apenas uma parte do crédito disponível. Se você estiver usando muito do seu crédito disponível, especialmente se estiver esgotado, você pode contar com a negação do seu pedido de cartão de crédito. Manter seus saldos abaixo de 30% é melhor para sua pontuação de crédito e para sua capacidade de obter aprovação para um novo cartão de crédito.

Há muitas consultas em seu relatório de crédito

Solicitar muitos cartões de crédito e empréstimos em um curto período de tempo pode fazer com que seu pedido de cartão de crédito seja negado, independentemente de você ter sido aprovado para outros cartões de crédito. Não há um número definido de consultas que impeçam você de ser aprovado. Minimizar suas consultas de crédito é melhor quando você está tentando obter um novo cartão de crédito.

Sua renda é muito baixa

A renda exigida para um cartão de crédito varia de acordo com o emissor do cartão de crédito. Seu pedido de cartão de crédito pode ser negado se você não ganhar dinheiro suficiente para aquele cartão de crédito específico ou se não tiver renda própria. Os emissores de cartões de crédito não publicam requisitos de renda mínima para seus cartões de crédito, portanto cabe a você estimar quais cartões de crédito se adequam à sua renda.

Você tem muitos cartões de crédito

O número de cartões de crédito que você já possui pode influenciar se o seu pedido de cartão de crédito será negado. Não existe um número universal que se aplique a todos os pedidos de cartão de crédito. Em vez disso, varia de acordo com o emissor do cartão de crédito.

Você tem uma coleção recente ou registro público

Com o passar do tempo, as cobranças e os registros públicos afetam menos o seu crédito. No entanto, estes prejudicam mais o seu crédito quando aparecem pela primeira vez no seu relatório de crédito. Essas inadimplências graves são um sinal para a administradora do cartão de crédito de que você não tem dinheiro suficiente para cumprir suas obrigações financeiras.

Sua última inadimplência foi muito recente

Os emissores de cartão de crédito analisam mais do que apenas o tipo de inadimplência em seu relatório de crédito. Eles também consideram quanto tempo se passou desde a última vez que você foi inadimplente.

Seu histórico de pagamentos recente é melhor para prever como você lidará com uma nova obrigação de crédito do que o histórico de vários anos atrás. Por exemplo, um atraso de 90 dias no pagamento de seis meses atrás prejudicará suas chances de ser aprovado mais do que o mesmo lançamento negativo de seis anos atrás.

Você tem uma cobrança em seu relatório de crédito

Uma baixa é um saldo de cartão de crédito que não foi pago por seis meses ou mais. É uma das piores coisas que podem aparecer no seu relatório de crédito. Se você não pagou outro cartão de crédito, especialmente se for recente, uma nova administradora de cartão de crédito hesitará em lhe fornecer um cartão de crédito.

Você tem um arquivo limitado ou histórico de crédito limitado

Seu pedido de cartão de crédito poderá ser negado se você nunca teve crédito antes ou se não tiver muita experiência com crédito.

Seu relatório de crédito deve conter pelo menos uma conta ativa nos últimos seis meses para que a FICO gere uma pontuação de crédito para você. Sem uma pontuação de crédito, é mais provável que a administradora do cartão de crédito negue sua solicitação porque não consegue avaliar sua capacidade de crédito.

Se você está apenas começando com crédito, considere um cartão de crédito seguro ou cartão de crédito de estudante para iniciar seu histórico de crédito.

Você não tem idade suficiente para obter um cartão de crédito

Se você tiver menos de 18 anos, é provável que seu pedido seja negado porque você é menor de idade para obter um cartão de crédito. Existem algumas exceções. Por exemplo, você poderá obter aprovação para um cartão de crédito se tiver renda própria e já tiver sido adicionado como usuário autorizado ao cartão de crédito de seus pais.

Você não preencheu completamente o formulário

Se faltarem informações vitais em sua inscrição, como endereço físico ou data de nascimento, você corre o risco de ser negado. A coisa boa sobre a maioria dos pedidos de cartão de crédito on-line é que eles geralmente não permitem que você envie o pedido até que ele seja concluído. Dessa forma, você elimina o risco de ter seu pedido de cartão de crédito negado por não estar completo.

Você não está no seu trabalho atual há muito tempo

Um histórico de trabalho instável pode fazer com que seu pedido de cartão de crédito seja negado. Os emissores de cartão de crédito gostam de requerentes com capacidade comprovada de pagar quaisquer dívidas. Se você está procurando emprego e passou longos períodos sem salário, pode ter dificuldade em obter aprovação para um cartão de crédito.

Melhore o seu crédito antes da próxima aplicação

A carta de ação adversa incluirá instruções para solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de crédito, se algo em seu relatório de crédito levar à negação do seu pedido. Solicite o relatório de crédito e revise-o em busca de erros. Dispute erros com a agência de crédito, se encontrar algum. Caso contrário, use este relatório de crédito gratuito como uma oportunidade para reparar seu crédito antes da próxima solicitação de cartão de crédito.

Perguntas frequentes (FAQ)

Parece ruim ter um cartão de crédito negado?

Ser negado não terá muito impacto, se houver, em sua pontuação de crédito, mas sempre que você solicitar crédito, sua pontuação poderá cair temporariamente alguns pontos.

Há algo que eu possa fazer se meu cartão de crédito for negado?

Você pode ligar para a administradora do cartão de crédito e pedir que reconsiderem se achar que precisam de mais informações. Por exemplo, talvez a renda ou as circunstâncias não tenham sido consideradas em sua inscrição inicial.

Quanto tempo devo esperar antes de solicitar outro cartão de crédito?

Você deve esperar pelo menos seis meses. Durante esse período, anote os motivos da negação descritos na carta de ação adversa e trabalhe para resolver essas coisas.