O que significa “renda anual” ao solicitar um cartão de crédito

Quando você solicita um novo cartão de crédito, há muitas informações que você deve divulgar, incluindo sua renda anual. Saiba o que isso significa para sua aplicação.

Quando você solicita um novo cartão de crédito, há informações que você deve divulgar. Um dos mais importantes é o rendimento anual. No entanto, esse conceito é um pouco mais complicado do que o seu nome pode levar você a acreditar.

Por que divulgar sua renda?

Em 2009, a Lei de Responsabilidade e Divulgação de Responsabilidade de Cartão de Crédito de 2009 (CARD) foi aprovada para proteger os consumidores de práticas predatórias de cartão de crédito. Uma das disposições da Lei CARD era instituir requisitos de renda para obter um cartão de crédito.

Nenhum nível de renda específico foi especificado, mas cada comerciante ou administradora de cartão de crédito teve que verificar se o solicitante poderia cumprir o pagamento mensal mínimo.

As empresas poderiam solicitar um contracheque ou W-2 para verificar os rendimentos brutos e líquidos anuais. A maioria dos pedidos de cartão de crédito pede lucro líquido anual.

Lucro Líquido Anual

Quando você junta as palavras lucro líquido anual, o número que você coloca no pedido de cartão de crédito não é tão simples quanto parece. O lucro líquido anual é a quantidade de dinheiro que você ganha em um ano após todas as deduções e impostos serem subtraídos.

O que significam as partes do “lucro líquido anual”?

• Anual: A definição de anual é anual. Em um pedido de cartão de crédito, você informa o valor da renda que recebe anualmente. Se você é um funcionário que trabalha com salário, é fácil de fazer. Você informa o valor do salário que recebe a cada ano. Se você trabalha por salário por hora, é um pouco mais complicado. Usando sua calculadora ou computador, multiplique sua taxa horária pelo número de horas que você trabalha por semana. Multiplique sua resposta por 52 semanas em um ano e você terá aproximadamente o seu salário anual. Por exemplo, se você ganha R$ 8,00 por hora e trabalha 30 horas por semana, você tem R$ 240. Multiplicado por 52 semanas, isso dá $ 12.480. Se você trabalha por conta própria, usaria a renda alocada para o ano no regime de caixa ou de competência.
• Líquido: Líquido é o seu salário líquido. É quanto você leva para casa e em dinheiro ou deposita em seu banco depois que todas as deduções são feitas em seu local de trabalho. As deduções usuais são impostos federais e estaduais. Os impostos locais também são deduzidos, o que pode significar impostos municipais, municipais e, potencialmente, escolares, dependendo de onde você mora. Há também deduções para Medicare e Segurança Social. Você pode ter deduções para planos de poupança, incluindo poupanças para aposentadoria, como 401 (k). Pode até haver uma dedução para seguro saúde. Se você trabalha por conta própria, deduzirá as despesas necessárias para a renda gerada e qualquer uma delas incluirá as deduções fiscais permitidas no status de trabalhador autônomo.
• Renda: A renda é uma das partes mais importantes do processo de aprovação de um pedido de cartão de crédito. Apenas sua pontuação de crédito é mais importante. A renda não é apenas crítica para a aprovação, mas também essencial para determinar seu limite de crédito. A renda não é apenas o seu salário ou o total do seu salário por hora. Pode incluir outros itens. Você deve aumentar sua renda o máximo possível legalmente em seu pedido de cartão de crédito. Uma alteração à Lei CARD de 2009 ampliou a definição de renda para solicitantes de cartão de crédito.

A renda bruta anual é a sua renda antes de qualquer dedução. As administradoras de cartão de crédito geralmente preferem pedir o lucro líquido, porque é o que você tem disponível para efetuar o pagamento da mensalidade. Algumas empresas podem solicitar receita bruta anual.

O que se qualifica como renda?

A definição de renda varia de acordo com a idade. Para qualquer pessoa com mais de 21 anos, a renda pode ser:

• Renda pessoal
• Renda de cônjuge ou companheiro
• Distribuições de fundos fiduciários
• Distribuições da Segurança Social
• Distribuições de fundos de aposentadoria
• Bolsas e subsídios
• Subsídios e presentes

Para qualquer pessoa entre 18 e 20 anos, a renda pode ser:

• Subsídios que podem ser verificados por declarações fiscais ou outros documentos

Observação

Os empréstimos estudantis não são receitas. Eles são dívidas.

Algumas empresas de cartão de crédito permitem incluir receitas que podem ser variáveis, como subsídios militares. Essa renda poderia parar e começar.

Os rendimentos provenientes de investimentos em ações e imóveis para aluguel também são variáveis. Os dividendos em ações podem aumentar ou diminuir, por exemplo. Com um imóvel alugado, você pode ter seu imóvel totalmente alugado ou não.

Os rendimentos de royalties no sector do petróleo e do gás, por exemplo, são muito incertos, mas alguns bancos permitem que sejam incluídos. O mesmo se aplica às receitas de royalties em áreas como música ou publicação de livros. As pessoas que trabalham como freelancers tendem a ter rendimentos muito incertos, mas os bancos muitas vezes os aprovam.

Mesmo os pais que ficam em casa podem obter um cartão de crédito se declararem renda compartilhada de um cônjuge ou companheiro que trabalha.

Perguntas frequentes (FAQ)

O que poderia acontecer se eu não fosse honesto sobre minha renda anual em uma solicitação de cartão de crédito?

Não fique tentado a mentir sobre seu lucro líquido anual em um pedido de cartão de crédito. Isso é considerado fraude de cartão de crédito e pode custar até US$ 1 milhão em multas e 30 anos de prisão.

A pensão alimentícia conta para minha renda anual?

Você pode contar a pensão alimentícia, assim como pode contar a pensão alimentícia ou a pensão alimentícia do cônjuge. É dinheiro entrando em sua casa.

Existe uma renda anual mínima para se qualificar para um cartão de crédito?

Não há uma renda fixa que você deva alcançar, mas quanto mais você tiver, melhor. Provavelmente você ganhará limites de crédito mais altos e outras condições favoráveis. Um fator importante é que sua renda seja estável e confiável. A Lei CARD exige que os credores de cartão de crédito considerem sua capacidade de fazer pelo menos pagamentos mínimos ao conceder seu crédito. Isso inclui a consideração não apenas de sua renda, mas também de seus ativos e obrigações.