O que fazer e o que não fazer com cartões de crédito de fim de ano

Pagar com cartão é fácil, e as recompensas podem aumentar. Também pode ser caro. Siga estas dicas do que fazer e do que não fazer com cartão de crédito para uma temporada de gastos de fim de ano feliz.

Durante a temporada de compras de fim de ano, que começa oficialmente após o Dia de Ação de Graças na Black Friday, o americano médio gasta US$ 998 em presentes, comida, decorações e outras compras de fim de ano. Enquanto alguns compradores planejam pagar em dinheiro, 30% dos consumidores dizem que usam cartões de crédito para cobrir pelo menos parte de seus gastos de fim de ano.

Usar um cartão de crédito durante as festas de fim de ano pode facilitar as compras on-line, e você pode ganhar algumas recompensas valiosas em compras. Mas é importante se familiarizar com o que fazer e o que não fazer com o cartão de crédito nas festas de fim de ano antes de encher seu carrinho de compras.

Aproveitar ao máximo seus cartões de crédito durante a temporada de compras de fim de ano significa saber as maneiras mais inteligentes de usá-los. Tenha essas boas práticas em mente ao mapear sua estratégia de compras.

Defina um orçamento para gastos com cartão de crédito no feriado

Exceder seu orçamento de férias pode levar a uma pilha de dívidas de cartão de crédito pós-férias se você não tomar cuidado. Ao criar um orçamento, escreva para quem você está comprando presentes, o que você quer comprar para eles, quanto esses presentes custarão. Considere quais compras você cobrará e quais você pode pagar à vista.

Também pode ajudar a dividi-lo por categoria. Por exemplo, dos US$ 998 que o consumidor médio planeja gastar em despesas de férias, US$ 648 vão para presentes, enquanto US$ 231 vão para decorações e comida. Outros US$ 118 são gastos em outras compras de férias. Dividir seu orçamento em categorias dessa forma pode facilitar a correspondência de suas compras de férias com o cartão de crédito de recompensas certo.

Considere vincular seus cartões de crédito a um aplicativo de orçamento para monitorar facilmente as compras de fim de ano em um só lugar.

Observação

Pague suas compras o mais rápido possível. Um saldo remanescente custará a você pagamentos de juros todo mês, a menos que suas compras tenham feito parte de uma promoção de 0% APR.

Entenda o Programa de Recompensas

Os cartões de crédito de recompensas podem oferecer um incentivo para gastar, especialmente durante os feriados se você estiver comprando com mais frequência. Mas é importante entender como o programa de recompensas do seu cartão funciona.

Por exemplo, você deve estar ciente de:

• Quais compras rendem recompensas
• Que tipo de recompensas você pode ganhar (por exemplo, dinheiro de volta, milhas ou pontos)
• Quantos pontos, milhas ou recompensas em dinheiro você pode ganhar por US$ 1 gasto
• Quanto valem seus pontos ou milhas
• Se houver limites de gastos em ganhos de recompensas
• Suas opções para resgatar recompensas ganhas

Se faz sentido usar um cartão de crédito ou vários cartões para compras de fim de ano pode depender dos tipos de compras que você planeja fazer e do tipo de recompensas que você gostaria de ganhar. Se você não tem planos de viagem no horizonte para o ano novo, por exemplo, pode fazer sentido ficar com um cartão que oferece cashback em compras em vez de milhas ou pontos que você tem que usar para viajar. Ou, se você tem um cartão que oferece recompensas de bônus para compras online, esse pode ser seu cartão de escolha para compras de presentes.

Preste atenção a outros recursos e benefícios do cartão, como bônus de introdução e taxas anuais.

Reduza sua taxa de juros

Se você acha que não conseguirá pagar suas compras de fim de ano integralmente, acabará pagando juros sobre seu saldo. De acordo com a pesquisa do The Balance, a taxa média de juros em todos os cartões de crédito foi de 20,55% em março de 2022. No entanto, há algumas coisas que você pode fazer para reduzir os encargos com juros.

Você pode entrar em contato com sua empresa de cartão de crédito para pedir uma redução de APR. Seu emissor pode estar disposto a concordar com isso se você tem sido consistentemente um bom cliente.

Outra opção para uma taxa de juros baixa seria abrir um novo cartão de crédito com uma APR introdutória de 0% para compras ou transferir seu saldo de gastos de férias para um cartão com uma APR de 0% após as férias. Qualquer movimento pode ajudar você a economizar dinheiro em encargos de juros, desde que você pague o saldo antes que sua taxa promocional expire.

Se você estiver considerando uma oferta de transferência de saldo de 0%, procure um cartão que não cobre uma taxa de transferência de saldo. Isso pode economizar até $ 50, com base nos gastos médios de férias e nos valores da taxa de transferência de saldo.

Compre com segurança e monitore suas contas

Fraudes de cartão de crédito podem acontecer a qualquer momento, mas podem ser especialmente comuns durante os feriados, quando os americanos estão passando seus cartões de crédito e débito ou comprando online com mais frequência. A pandemia do coronavírus também desencadeou um aumento nas fraudes. De acordo com uma pesquisa da Experian, o número de americanos que disseram ter sofrido fraudes nas festas de fim de ano dobrou de 2019 para 2020.

"Este ano é ainda mais atraente para hackers, então os consumidores precisam ter certeza de que estão seguindo várias boas práticas de segurança para manter suas informações e contas financeiras seguras. Os varejistas também devem ser muito vigilantes para que os compradores tenham uma experiência positiva como cliente", disse o vice-presidente de proteção ao consumidor da Experian, Michael Bruemmer, em um comunicado à imprensa sobre a pesquisa.

Se você planeja usar crédito para fazer compras na loja ou online este ano, aqui estão algumas coisas que você pode fazer para se manter seguro:

• Considere vincular seus cartões a um aplicativo de pagamento móvel seguro, como Apple Pay ou Google Wallet.
• Ao fazer compras on-line, opte por sites seguros (URLs com "https:" em vez de "http:") e sempre verifique se há um certificado de segurança SSL.
• Evite usar seu cartão de crédito para fazer compras on-line por meio de redes Wi-Fi públicas.
• Tenha cuidado ao fazer compras com cartão de crédito de terceiros por meio da Amazon, eBay ou sites semelhantes. Verifique as informações do vendedor antes de fornecer os detalhes do seu cartão de crédito.
• Configure alertas de conta para notificá-lo sobre compras suspeitas e verifique seus extratos regularmente em busca de sinais de possíveis fraudes.

Considere assinar serviços gratuitos de monitoramento de crédito para monitorar a segurança das contas de crédito durante as festas de fim de ano e durante todo o ano.

A lista de coisas que você não pode fazer com o cartão de crédito nas festas de fim de ano inclui algumas coisas que você já deve saber. Mas aqui vai um lembrete de como você pode evitar acabar na lista de compras maldosas das festas de fim de ano.

Não persiga descontos com cartões de loja

Abrir um cartão de crédito de loja de varejo para fazer compras durante os feriados pode ser tentador se você conseguir um desconto na sua primeira compra. Mas esses cartões podem não ser a melhor opção para gastar se você estiver pagando uma taxa de juros alta.

Alguns desses cartões podem facilmente ter APRs acima de 25% ou mais, o que é mais alto do que as taxas que você encontraria em um cartão de crédito com cash-back comum. Se você estiver carregando um saldo em um cartão de loja, os juros que você paga podem exceder o valor de quaisquer descontos que você recebeu.

Alguns cartões de lojas de varejo limitam você a fazer compras apenas em lojas ou marcas selecionadas.

Pular compras por impulso

Compras por impulso podem aumentar rapidamente o total de gastos do seu cartão de crédito de fim de ano. Ceder a compras por impulso é perigoso se você quer se ater ao seu orçamento.

Um truque simples para evitar compras por impulso é impor uma regra de 24 horas antes de usar seu cartão para pagar. Se você encontrar algo que deseja comprar que não esteja no seu orçamento de férias, espere 24 horas e então reveja o item. Isso pode lhe dar tempo suficiente para refletir e decidir se vale a pena fazer a compra.

Não esgote seus cartões de crédito

Esgotar os cartões durante os feriados pode prejudicar sua pontuação de crédito porque aumenta sua utilização de crédito. "Utilização de crédito" se refere à porcentagem do seu crédito disponível que você está usando em um dado momento.

Manter seus saldos baixos em relação aos limites do seu cartão pode funcionar a seu favor se você estiver tentando manter um bom crédito durante a temporada de festas. A utilização do crédito é o segundo fator mais importante na sua pontuação de crédito FICO. Para manter o controle sobre sua utilização, configure alertas de gastos para cada um dos seus cartões para notificá-lo quando seu saldo exceder um determinado limite. Isso pode ajudá-lo a evitar a cobrança excessiva de seus cartões.

Principais conclusões

Observar essas coisas que você deve e não deve fazer com o cartão de crédito nas festas de fim de ano pode tornar a temporada de compras menos estressante. Para finalizar, aqui estão as coisas mais importantes para se ter em mente ao fazer compras este ano:

• Preste muita atenção em quanto você está gastando em cartões de crédito individuais e no total.
• Associe as compras ao programa de recompensas de cartão de crédito certo para maximizar as recompensas que você ganha.
• Proteja as informações e os detalhes do seu cartão ao fazer compras on-line ou em lojas físicas.
• Certifique-se de ter um plano para pagar as compras com cartão de crédito após os feriados para minimizar os juros.